旧车投保为何按照新车价值？

　　用了5年的车辆却还要按新车的价值来买车损险?近日，调查多家保险公司发现，江城车损险均不能执行“现值投保”，普遍存在高保额低赔付的现象。

　　家住汉口的文女士私家车开了五年多，现如今市场价值已不足20万，却一直按35万的新车购置价投保车损险。近期车险到期，想按现值续保，却仍旧被做成了新车投保价。“去年保险行业协会就明确可以按现值投保，但为什么一直办不成?”

　　了解到，目前在保险公司官网上，投保的车损险项均默认为新车购置价，尚不能办理按现值投保。

　　“按照现有的格式合同，要么按照新车购置价，要么按照不足额投保来购买车损险。”一家大型保险公司车险部负责人李先生称，按照新车购置价投保，审核流程非常简单，但是按照不足额投保，就得勾选理赔比例，相当于修改了合同条款和理赔方式，车主要填写不足额投保承诺书、保险公司要衡量车辆价值计算是否合理等等，“整个流程耗时长，单子也要特别注明，避免将来理赔出现麻烦”。“并且不足额投保对车主也非常不利。”李先生称，按新车投保，每次维修费用会按新配件全价赔付，如果不足额投保，比如车主按照新车价格的70%投车损险，每次的修理费用，保险公司只赔付70%，剩下30%由车主自掏腰包。

　　去年3月份，中国保险行业协会发布《机动车辆商业保险示范条款》，但迟迟没有正式实施。目前，人保财险、太平洋产险、大地财险等公司都按照之前的格式合同。

　　“除了解决按新车投保却按旧车理赔的‘高保低赔’问题外，新车险条款中，删除了原有商业条款中的11项免除责任。”太平洋产险湖北分公司理赔部负责人余先生介绍，今后理赔时，出现“驾驶证失效或审验不合格”、“发生保险事故时无公安机关交管部门核发的合法有效驾驶证、号牌，或临时号牌临时移动证等情况”，保险公司都将理赔。此外，盗抢险和车上人员责任险也不再是附加险，消费者可单独购买。

　　一般保险公司要求在48小时内报案，报案后保险公司会派查勘员到现场判定你的痕迹是否相符，如果相符，一般都是认可的。你将车驶离事发地点不远处，仍然是可是根据现场高度、痕迹这些测量的，不会有什么影响。但要在保险公司规定的报案时间内报案，如果报案迟了，就有可能会加扣部分免陪。

　　车险理赔是汽车发生交通事故后，车主到保险公司理赔。理赔工作的基本流程包括：报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算复核、审批、赔付结案等步骤。

　　人人都希望自己在驾车出行时能够一路平安，可是如果不幸遇到了交通事故，大家也不必太担心，此时每年收取我们保费的保险公司就要负起责任来了。下面是申请理赔的常规步骤，并将使用车险时的一些错误进行了分析。