车险“高保低赔”叫停

　　日前，中国保监会下发 《关于进一步深化商业车险条款费率管理制度改革有关问题的通知 (征求意见稿)》(以下简称《通知》)，首次明确了车辆实际价值的计算方式：在新车购置价中减去折旧金额的同时，也给予了保险公司20%的浮动空间。这项预计将于今年上半年实施的新规，对车主的利好显而易见，车险保费有望全线下降。

　　[改变] 车险“高保低赔”叫停

　　长沙的周先生2007年买了一辆1.6排量的骐达，上个月，周先生到保险公司续保，车损险仍被要求按新车购置价12万元进行投保。周先生提出异议后，被告知若不按新车价足额投保，出险时保险公司只能按车辆实际价值的70%予以赔付。

　　而在此次《通知》中，实保实赔的具体操作方式得以明确，即实际价值=投保时新车购置价折旧金额×(±0.1)。

　　比如，一辆新车价为20万元的车，折旧后只值10万元。按现行车损险保额，最低只能在新车价基础上下浮20%，即按16万元投保。这辆车如果发生全损，无论是按20万元还是16万元投保，最高只能按实际价值10万元赔偿。但今后只需按10万元投保即可。

　　[影响] 旧车续保可少千元左右

　　“实保实赔”的另一直接利好，是车主续保的成本大大降低了。

　　“如果不考虑出险多等客观因素，车龄5年的车投保车损险，至少可以便宜千元。”省内某财险公司车险部人士给记者算了一笔账，以一款售价在20万元左右的车为例，仅车损险一项每年需要交纳的保费为3099元，而若采用实保实赔的模式，五年以后该车折价一半，在不浮动的基础上，按10万元的车价计算该车的车损险只需交纳1819元，少了1280元。

　　不过在现实情况中，保险公司会根据车险次数调整车险费率。上述保险人士表示，虽然新规定给了保险公司10%自主上下浮动的区间，但并不意味着所有的车主保费都能下降。对于出险较少的优质客户，保险公司会给予下浮优惠，而出险较多的客户则面临上浮保费。

　　今年车险保费或低于7折

　　在《通知》中，保监会还规定，在保证保费充足的前提下，对商业车险费率将采取“限高不限低”，并规定保险公司拟订商业车险费率，原则上预定附加费用率不得超过35%。而目前，国内商业车险按基准费率最多可打7折，将来保监会对最低保费不作限制，意味着各保险公司完全可以把保费降得更低。

　　取消报废年限高龄车面临“裸奔”

　　近日新公布的《机动车强制报废标准规定》取消了私家车“15年强制报废年限”的规定。那么，15年的“高龄车”是否还能投保到商业险呢　　记者咨询长沙多家保险公司发现，对于高龄车辆，各保险公司都采取“敬而远之”的态度。大多数保险公司面对车龄超过8年的车辆时，都会设置承保“门槛”，或只提供限制险种，或提高保费。比如，超过3年的车，划痕险不保，自燃险不保;超过7年的车则不能保不计免赔险。

　　针对“高龄车”可能不得不裸奔上路的现象，有专家建议，保险公司应通过浮动费率的方式，适当提高老旧车辆保费，既满足了高龄车投保的要求，又在一定程度上规避了经营风险。