交强险连亏费率 是否会上调?

 所属分类:  2013-7-23 21:24:11    加入收藏
以“不盈不亏”为原则的交强险近年来却连年出现亏损,根据保监会最新公告,2010年交强险更是以亏损72亿元创下交强险最严重年度亏损。交强险为何入不敷出?保险公司人士认为,主要原因在于赔付成本的上升,随着收入水平及物价水平的不断上涨,交强险案均赔款和赔付水平还会不断上升,同时费率水平可能会进一步下降,预计2011年交强险保单亏损或进一步扩大。

   数据:仅5家财险公司交强险盈利

   据保监会统计数据显示,去年交强险共承保机动车1.01亿辆次,保险责任已到期的保费755亿元,赔付621亿元,赔付率比2009年增长4.3%,33家经营交强险的中资财险公司亏损高达72亿元,而除了2008年交强险实现盈利外,2007年交强险亏损39亿元,2009年亏损上升到59亿元。

   据统计,在33家经营交强险的财险公司中,仅平安财险、太保财险等5家财险公司交强险业务累计经营利润为正,其余公司均出现不同程度亏损,其中,人保财险2010年亏损33.2亿元,中华联合保险亏损8.96亿元,天安保险亏损5.56亿元,以上3家占72亿元总亏损额的66%。

   而在历年累计经营利润上,中华联合财险亏损幅度最大,累计交强险业务经营利润为-30.49亿元,人保财险交强险业务累计经营利润为-20.84亿元,天安保险在该业务上累计亏损也高达9.63亿元,国寿财险亏损8.06亿元,上述4家财险公司累计亏损69.02亿元,占总亏损额的88%。

   原因1:赔付成本上升造成亏损

   为何以“不盈不亏”为原则的交强险会出现入不敷出的局面?业内将其归结于赔付成本的上升。自2007年7月开始,交强险实行浮动费率,对于当年未出险的客户,次年可享受费率下浮优惠。据中保协统计数据显示,受此影响,续保车单均保费从2007年的1406元,降至2010年的1074元,降幅达24%。经营3年后,每年有86%的续保车主享受费率下浮,其中61%的续保机动车享受30%的费率下浮。

   另外,赔偿标准上升也加大了赔付成本。“近年来人员伤亡赔偿标准每年调整一次,且每年都有提高。”一位财险公司广东分公司车险负责人表示。据统计,交强险案均赔款从2007年上半年的3498元,提高到2010年下半年的4930元,增长了41%。此外,“交强险限额调整后,对赔付影响也比较大。”上述人士同时表示,自2010年起,交强险赔偿上限由6万元提高到12.2万元,增加了交强险的理赔支出。

   以平安财险为例,由于责任限额大幅提升及人员伤亡赔偿标准逐年提高,案均赔款从2007年下半年开始快速上升,从2007年下半年的3141元上升至2010年下半年的4025元,涨幅为28.1%。

   原因2:政府干预导致赔偿增加

   除此之外,上述财险公司广东分公司车险负责人还进一步向记者表示,交强险作为公益性险种,往往不仅仅是根据合同来赔偿,很多时候都是来自政府部门的干预,如有的地区出现交通事故后,往往诉求法院处理,而在判决时又往往超出交强险的保障范围,保险公司也不得不执行。“我们发现有的地区赔付率高,不是因为死亡案件多,而是法院从中参与调解,从而影响了赔付率,这种情况以外省居多。”这位人士补充说到。

   原因3:人为做账转嫁成本?

   据媒体报道,由于交强险执行“不盈不亏”原则,作为有盈利诉求的保险公司参与积极性不高,而保险公司真正看重的是出售交强险可为商业车险带来客户源。

   因此,有保险公司有意识地将商业车险的成本转移到交强险成本上来,也就是故意做亏交强险。如同样是铺设在终端的人力成本和出车成本,既可以算在交强险上,也可以算在商业险上,而如果算在交强险上,将导致其成本增加。而交强险连年亏损,在政策上就存在着上调费率的可能性。

   一位不愿意透露姓名的业内人士告诉记者,由于分支机构的财务要面向总公司,因此分支机构转移成本的可能性较小,“做了账还要进行说明,一般这样操作可能性小。”而从总公司的角度是否故意做亏给人看就不好说。不过他表示,现在每天的经营数据都要受监控,信息较为公开,因此总体来说保险公司反映的数据还是较为客观的,但不清楚个别公司是否会故意做账。

   预期

   2011年保单亏损或进一步扩大

   记者从多家财险公司精算报告发现,保险公司对2011年交强险经营情况仍不乐观,多家公司一致认为,2011年交强险赔付成本将在2010年基础上攀升,保单亏损将会进一步扩大。一位保险业内人士也向记者表示,“从目前情况来看,预计今年交强险亏损情况不会好于去年。”

   平安财险预测,2011年人伤损失将上升10%左右,但由于受交强险限额的影响,其赔付成本上涨幅度有所放缓,综合二者影响,预期交强险赔付成本同比上升3.8%左右。

   人保财险精算报告也认为,随着收入水平及物价水平的不断上涨,交强险案均赔款和赔付水平将会保持不断上升的趋势。而根据费率浮动办法的趋势,续保费率优惠幅度将在2010年基础上进一步提高,优惠幅度水平同时取决于新旧业务之间结构的变化,即如果2011年新车增速特别是私家车增速下降,将会导致2011年新车业务占比下降,由于新车不享受费率折扣,新车占比下降将导致交强险整体费率水平下降。综合分析,2011年交强险保费充足性仍然面临着严峻考验。

   太平洋财险精算报告也显示,“预计2011年保单年度交强险保费不充足的情形将继续延续。”

   猜测

   交强险连亏费率是否会上调?

   对于车主来说,交强险连年亏损引发费率是否会上调的担忧。2007年,交强险“每年盈利400亿,存在暴利”之说充斥坊间,下调交强险费率呼声很高。在此压力之下,2007年7月开始实施交强险费率浮动办法,且于2008年2月1日下调该险种的基准费率,如与普通车主关系最为密切的是6座以下家庭自用汽车的交强险,其保费由现行每年1050元降为950元,且机动车的总保险责任限额提高达到了12.2万元。

   而除了2008年交强险略有盈利外,近两年来交强险出现连续亏损,这是否意味着交强险费率面临再次调整的可能性?

   保险公司业内人士称,从行业来讲,希望交强险费率调整的呼声也有,但他认为,交强险费率调整可能不是简单的涨价,还可能包括很多措施,其中包括承保体系的变化,如保额和保费的综合考量,“不过这些还很难说。”

   而中国保监会日前表示,下一步将在不增加社会总体负担的情况下,推进交强险地区差异费率试点。据了解,保监会日前会同相关部门研究交强险的经营模式,并提出建立科学费率机制的思路与意见,同时,也释放了对外资保险公司开放交强险的信号。

   上述保险公司人士认为,地区差异费率应该不会特别大,但希望可以拉大被保险人投保费率差异,主要是根据出险情况,将现有的上下费率浮动比例拉大,如打折幅度从目前的7折降到5折,而在实施惩罚时,则将费率提升幅度从目前的3倍提高到5倍。

2013年5月11日

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    当然,也有些刚上路的新手,买了N多的险种,以求“全副武装”,不过,这样一来保费就高上去了。而且保险公司人士还提醒说,如果出险次数太多,来年就可能加倍交保费,甚至可能被婉拒投保。...查看全文>>
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