太平人寿车险案例分析

     　　陈某于2003年10月在太平人寿深圳分公司投保了保额为10万元的健康保险产品，并在投保时签订了银行自动转账协议，授权太平人寿在每年的保单缴费日自动从指定银行账号划转保险费。2010年9月，陈某被确诊为“慢性肾功能不全(尿毒症期)、膜增生性肾小球肾炎”。病情确诊半年后，陈某经治疗出院，并向太平人寿提出了重大疾病保险金10万元的理赔申请。经调查核实，尿毒症属于其投保险种中约定的保险责任范围，太平人寿很快做出赔付重大疾病保险金10万元以及返还千余元红利的理赔决定。除此以外，太平人寿还将公司在陈某治疗期间通过自动转账划缴的3220元保费退还给了客户。

     　　为什么在支付理赔金的同时，太平人寿还退还了陈某最近所缴纳的一期保险费呢?据太平人寿理赔人员介绍，此次返还续期保费其实只是太平人寿按照保险合同诚信经营的常规操作。在重大疾病保险合同中有一条明确规定：“被保险人经医院确诊初次患上本合同内所界定的重大疾病中的任何一种重大疾病，经本公司查核属实确在本合同责任范围内，本公司给付等值于保险金额的重大疾病保险金，同时本公司对本合同应承担的一切责任宣告终止。”因陈某在确诊后近半年才向保险公司提出理赔申请，公司此前已根据自动转账协议扣缴了该客户下一期保险费。而按照合同约定，陈某保险合同的保险责任在重大疾病确诊的当日即已终止，陈某无需继续缴纳保费。因此，太平人寿依据规定主动退还了已扣缴的3320元续期保费。

     　　专家指出，保险合同的责任履行以被保险人的出险日期为准，与客户申请理赔或获得保险公司赔付的日期无关。若被保险人的出险日期在该保单的缴费日前，且保险合同因客户此次出险情况而终止，则客户无需继续缴纳保费，对于客户已缴纳的下一年度保险费，保险公司应予以退还。此外，专家还提醒，若保险事故在合同有效期内发生，则客户在2年或5年内都可申请理赔(人寿保险为5年、非人寿保险为2年)。

     　　云南盈江县3月10日中午发生5.8级地震后，截至当日23时30分，已造成25人遇难，250人受伤。记者11日从泰康人寿获悉，该公司已在第一时间内对灾区客户进行了电话回访，并迅速对发现的一名出险客户进行了理赔。

     　　泰康人寿一位负责人告诉记者，灾难发生后，公司立即启动重大突发事件理赔应急机制，总分公司联动，在后台客户系统调取地震灾区客户名单，通过95522客服电话进行电话回访，并群发含有理赔报案方法的慰问短信，主动排查出险客户。截至发稿时，泰康人寿已通过电话回访发现了一名受伤客户，云南分公司理赔人员已赶到德宏州人民医院和客户家里慰问探视了该名客户及其家属，相关理赔工作也已随即展开。

     　　据悉，泰康人寿第一时间在地震灾区设立了理赔受理台，当前主动排查出险客户的工作仍在进行中。上述负责人表示，地震灾区出险客户可通过拨打24小时服务热线95522进行理赔报案，泰康人寿将为灾区出险客户提供最快、最人性化的理赔服务。