车险的价格差异不影响后续理赔

针对张先生的疑问，记者日前以新车主的身份，对保险中介、保险公司，以及4S店进行了暗访。

首先，记者以指导价为13.98万元的上汽荣威550(参数配置图库)为例，在4S店、保险中介，以及保险公司间进行价格调查。在上海某荣威4S店内，销售人员表示该店提供太平洋汽车保险公司的车险代理服务，而报价在4400元上下。随后，记者致电上海某知名车险超市，一位工作人员表示，这款车的新车保险价格在4572元，同时赠送450元油卡，也可作为现金抵扣保费，如此一来，最终保险价格在4122元。对于4S店和保险中介的不同报价，记者再次致电太平洋汽车保险公司，一位业务员则报出了5283元的价格。显然，保险公司的价格最不具有优势。

随后，记者针对荣威550的新车保费价格，再次进行了纵向比较。在上海车盟从众车险超市，记者要求业务员以13.98万元的车价，分别计算太平洋保险、人保财险、太平保险、大地保险，以及该业务员推荐的中国人寿财险的保费价格。该业务员在计算了保费后记者获得了一份差异较大的保费单。(见表1)

表1：(单价：元)

保险公司            开票价格      最终价格

太平洋保险           5283         5010

人保财险              5283         4967

太平保险              5283         5010

大地保险             5283          5010

人寿财险             5283         4837

暗扣虽在，生存不易

此前，保监局曾经对于新车投保，规定每家保险公司最高只能以8.55折的折扣计算商业险。因此，目前多数保险公司报出的新车车险价格普遍较高，且基本没有差异。但为何保险中介、4S店和保险公司所报出的价格，会出现较大差异呢？

对此，一位从事汽车保险业的业内人士表示，目前保险中介和4S店在代理保险时，保险公司给予他们的暗扣仍然存在。因此，保险中介和4S店仍能够给出比保险公司更优势的价格。但碍于保监局的费率规定，保险中介在开票时往往都会开出统一的保险公司报价，而实际成交价都是由中介自行定出的。

“至于不同保险公司在保险中介的报价不同的情况，其实是不同的保险公司给予中介暗扣不同的缘故。此外，保险中介还能够拿到保险公司根据中介全年的业绩，而给予的年终返利。”该业内人士在接受记者采访时表示，“出现类似人寿财险的车险价格低于其他保险公司的情况，是由于该公司给予中介的暗扣要高于其他保险公司，因此中介有能力让出更大的价格空间。”

“虽如此，但保险中介的生存仍然艰难。”该业内人士表示。而据记者了解，由于保险公司暗扣的提高、保险公司电话车险的出现，以及大型保险中介公司的竞争，规模一般的保险中介的生存情况并不乐观。首先，保险公司暗扣比例的提高，直接影响到了保险中介的利润。据悉，保险公司一般会在新车保费8.55折的基础上，再给中介公司8.5-9折的暗扣，而此前这个折扣比例更高。“以前是喝汤，现在简直就是喝水。”沪上某家保险中介公司的李先生如此形容保险公司给予的利润折扣。

价格差异不影响后续理赔

既然保监会针对车险费率进行了严格规定，那么保险中介报出的低于规定折扣下的价格，是否存在违规行为呢？是否会对投保人后续理赔工作带来麻烦呢？

“不管哪家保险公司，针对同一辆车中介给出的开票价格都是相同的，因此即使中介给出的实际价格不同，也不能认定它存在违规行为。”李先生表示，这只是保险中介采用的市场竞争手段而已。至于是否会影响后续理赔，一汽-大众某4S店客户服务部王经理表示，保险公司的理赔部门并不会关心投保人购买保险的具体保费，还是会根据相关流程进行理赔，并不会对后续理赔产生影响。“至于有些人会认为，购买保险时保费交得很少将会影响到后续理赔问题。这其实是一种误解。保险公司在定损时，往往都会在价格上‘斤斤计较’，如果车主能够提供非常充分的理赔单据的话，保险公司并不会刻意刁难。”王经理解释道。