盘点美国汽车保险的的特色

在美国，购买汽车保险的价格是和投保者所拥有的汽车的价格、性能、居住地区、汽车数量、每天的开车里程、年龄、婚姻状态、有无子女、驾驶记录以及拥有驾驶执照的时间等若干因素来决定的。

首先，要投保的汽车的价格越高，其汽车保险费用也就越高。这个是很容易理解的。比如说，你要购买一辆2005年的价值12.5万美元的奔驰，而朋友买一辆2005年的丰田花冠，只要1.2万美元，价格相差10倍，因而保险价格也不同。

其次，投保人所拥有的汽车的加速性越好能（在美国一般是以从零达到每小时60英里速度的时间来衡量的）、马力越大，保险费用越高。

比如说，跑车的加速性能比一般轿车的加速性能好，根据统计，跑车发生车祸的时候车速都比较快，造成的损失也相对大一些，因而跑车的保险费用就比轿车的保险费用高很多。我的一位朋友拥有一辆两门两座的丰田小跑车MR2，这辆跑车的价格和他的另一辆尼桑轿车的价格差不多，但是丰田小跑车MR2保险费用就比尼桑千里马的保险费用高出很多。保险经纪人说：“MR2是起动加速性能好、速度快的车子，速度越快，危险性就相对越高，所以保险费要高，这不是我自己的规定，而是保险公司根据千百辆不同类型的汽车所发生车祸造成后果的统计结果，是有科学根据的。”

第三，购买汽车保险人所居住的地区和保险费用的高低关系很大。在美国，一个城市和另外一个城市的汽车保险会有不小的差距。在大都市和乡村的汽车保险也有所不同。比如在纽约，汽车保险费用就要比住在阿拉斯加的乡村旷野的保险费用高出很多。因为在纽约市内开车，人多车多，出车祸的几率高，汽车被偷的可能性也很大。但是，如果你住在阿拉斯加的乡村旷野，3天都见不到一个人，出车祸的几率就小很多，汽车被偷的可能性就更小了。另外，你居住的区域治安好，你的汽车每天停在你房子的车库里，保险费用也会相对低一些，所有这些细节在保险公司都有非常详细的统计数据。在纽约，一个人开一辆车开了1万公里还没有出过车祸，那就是一个奇迹，你就是一个超人。因为在纽约这样的大都市里，每时每刻都可能有意外发生。所以，每个保险公司根据你所居住地区的统计调查，制定了一个地区性的价目表格。你在哪一个地区居住所付的保险费也都是不一样的。

第四，保险公司在保险费用上还会考虑投保人每天开车行驶的距离和每年大致的行驶里程。从理论上来说，开车的里程越长，发生车祸的可能性就越大；开车的里程越短，发生车祸的可能性就越小。保险公司会根据你居住的地址到你工作的公司之间的距离，来计算你的保险费用幅度，这个指标在每一个保险公司也是有非常详细规定的。

第五，投保人的年龄对保险费用是一个非常重要的指标。一般来说，20几岁的年轻人保险费用相当高。美国各个保险公司通过多年对人们心理行为的研究，制定出来一套科学的标准。保险公司会针对投保人的年龄，按照保险公司的规定，来制定保险费用的。驾驶者的年龄越小，开车的经验就相对越少，针对这一年龄的汽车保险费用就越高，随着年龄的增长，保险费用会逐渐降下来的。

第六，购买汽车保险人婚姻状态、购买汽车保险人有没有子女，对保险费用的多少也会有影响。有保险经纪人说：“这当然有关系了，如果你结婚了，你有了小孩，从心理学的角度上来讲，你的责任心就会加重，你在开车的时候就会更加小心，因为你的生命中不再是你自己，不再是光棍一条，你有了家庭，你有了牵挂，你开车的时候就会更稳重、更小心，遇到情况的时候就不会像单身的时候那样容易激动。”

第七，投保人拥有驾驶执照的时间在保险费用上面体现的很明显。如果你刚刚在美国拿到驾驶执照，你的保险费用一定会是很高的。不论你在其他国家有没有很多年的驾驶经验，如果你只是刚刚拿到美国的驾驶执照，你的保险费用高得让你吐舌头。有人在美国拿到驾驶执照有16年之多了，汽车保险全年的全保也就不到500美元；但是，如果刚刚拿到美国的机动车辆驾驶执照，保险费用每6个月就要将近3000美元。

第八，驾驶记录是在美国购买汽车保险时，衡量保险费用的一个重要指标。如果你的驾驶记录良好，保险费用就会低一些，而且每年的保险额度还会有一定幅度的递减。但是，如果你出过车祸，那就对不起了，保险费用马上就会升高很多。在俄亥俄州，有一家叫做Sentury 的保险公司，对汽车保险要求是：9年之内没有任何交通事故。在那里买对方责任险的保险费用6个月只需要99美元，如果你有第二辆车，那么第二辆车6个月只有88美元。但是，一旦你的车子出了车祸，这家公司就不会接着给你保险了。

第九，购买汽车保险人拥有汽车的数量，也是汽车保险费用的一个因素。如果一个人拥有超过一辆汽车而且在同一个保险公司购买汽车保险，或者是在同一个居住地址有两辆以上的机动车辆，保险公司将给你一个优惠，叫做多车优惠计划。一般一个人在购买第二辆汽车保险的时候，可以有高达20%的优惠。同理，一个投保人的第三辆、第四辆甚至更多的车辆都可以得到相应的优惠。有一些保险公司，提供的服务不仅仅限于汽车保险，他们也提供房屋保险、财产保险等。如果你在他们那里购买了房屋保险，同时也在他们那里购买汽车保险的话，那么这一家保险公司就会给你更好的优惠条件。所以，在美国购买保险，一般都把几种保险在同一家保险公司购买，这样可以有很好的优惠