车主投保时，应弄清细分险种的保障内容

在我国，车险主要分为机动车交强险和商业险，后者又包括车辆损失保险、商业第三者责任保险（简称三者险）等。车主投保时，应弄清细分险种的保障内容。

　　譬如，小张开车与他人的车追尾，而后撞上护栏，并碰倒一位老人，汽车风挡被撞坏。经交警勘察，小张负全责。这种情况下，各类险种的赔偿有所不同。阳光保险的专家解释，案例中，车辆损失保险用来赔偿小张自己修车的钱，其中分为部分损失和全部损失。当部分损失的一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）等于保险金额时，或车辆全部损失时，保险公司支付赔款后，车辆损失保险的责任即告终止。如果是三者险，则无论每次事故的赔款是否达到赔偿限额，保险责任继续有效，直至保险期满。

　　此外，如果小张在投保交强险的同时投保了三者险，则交强险先于三者险赔付。这两个险种的赔款用来修理被追尾的他人的车、修复护栏，并给受伤的老人看病。当然，三者险也有赔偿限额，一般由投保人根据不同车辆种类选择确定。如某保险公司三者险承保的家庭自用车包括6座以下、6—10座和10座以上三类，各类车按照5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元、100万元以上的档次进行最高赔偿限额的划分，超过限额的部分须由车主自掏腰包。不难看出，车辆损失保险、交强险和三者险只承保被保险人的车辆本身和第三者责任。

　　除此之外，目前市场上还有其他多个车险险种：

　　车上人员责任险：当发生意外事故导致被保险车辆上所载人员人身伤亡，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照合同约定负责赔偿。

　　全车盗抢险：保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失，及此期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

　　涉水损失险：保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏，可给予赔偿。

　　玻璃单独破碎险：负责赔偿保险车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎的损失。

　　车身划痕险：赔偿要点在于无明显碰撞痕迹外的车身表面油漆单独划伤。

　　自燃损失险：负责赔偿因车辆电器、线路、供油系统发生故障及运载货物等自身原因着火。