“代位求偿”或将进一步明确

似乎“代位求偿”离我们越来越近，但目前福州的车险市场是否已具备推广该机制的条件呢？“代位求偿”真要落实又要有哪些条件呢？

早在2003年，商业车险条款变动后，“代位求偿”这一做法也被引入车险赔付中。这点行内都清楚，但不会跟客户表明，更不会在保单上体现。就算有的客户专业些，提出这样的要求，保险公司也无法做到，或是找些理由推托。”一位从事多年车险工作的业内人士透露。“原因有多方面，代位追偿是一件成本很高的事，保险公司需要大量的资金作为先行垫付的款项，其次，无责方承保公司的查勘员原本不需要出险的，在这样的要求下也不得不到现场处理，这自然就增加了人力成本。如果碰到追偿成本过高或是无法追偿回来的，就成了坏账。这些就是保险公司对代位追偿讳莫如深的原因。其义务没能履行主要还是受经济效益的制约。”

对此，记者也咨询了福州某些保险公司，但相关人士均对此谨慎地表示，只有上级部门发文要求，才有可能推广实施。“没有哪家保险公司能对此问题发言，更不用说自行实施，因为这是保险业的大事。”某相关人士强调。而记者在得不到相关主管部门和行业协会的官方回复时，便以车主身份向保险公司咨询，得到的答案都是无法提供。

“此次只是通过保险协会来宣传《示范条例》及提出倡议，并非由保险行业主管部门保监局发文强制要求执行，也间接地表明，真正要做到全国范围开展代位求偿，还需要一个过程和市场调研。”业内人士如是说。

保险提醒

依法依理都不要自行垫付

业内人士表示，在遇到这样的事故时，千万不可放走全责方，私自垫付维修费。“依法规定全责方是有义务先向无责方垫付维修费用。明知自己是全责方，却仍不肯出钱赔偿的，明显是无赖。且不说这样的无赖会不会兑现赔偿。万一对方无赖到底，倒打一耙，在你垫付维修费后声称已将赔款给了你。你则会非常被动，即便诉诸法律，这也是有争议的官司，因为对方全责时本就不该自己掏钱，掏了钱就不正常了。”

除了代位追偿，原则上，聪明的做法是要求交警处理现场时协助要对方负责理赔。如果对方执意不肯，则向交警投诉，由交警协助采取一些必要手段，甚至交警会扣他的车。这样操作后，即使扣了车他也不理会，交警也拿他没办法，但至少在以后有争议需要诉讼时交警也会是你的见证人。

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“代位求偿”或将进一步明确

近日关于这一名词的热点报道更是频见报端。一个月前，中国保险行业协会公开发表《加强和改善车险理赔服务倡议书》，倡议“建立和落实行业代位求偿和理赔争议处理机制，进一步完善公司内部理赔管理制度和配套措施。”

来自《中国保险报》的报道，3月14日，中国保险行业协会（以下简称“协会”）发布的《机动车辆商业保险示范条款》（以下简称《示范条款》），引起了社会广泛关注。业内人士普遍认为，这部商业车险条款行业范本将引发商业车险重大变革，在我国车险发展历程中有着重要意义，其中，强调了“体现代位追偿，维护被保险人权益，并提供多种赔偿方式。”

在国外，由于保险业及相应的法制较为发达和完善，车险中的代位求偿得以普及，且已有相应的保险精算，在成本控制和标准、流程上都很完善。有法律专业人士表示，国内虽有立法，由于受法制建全度、执法的局限、道德风险的存在，政府对此并无规定强制保险公司要无条件接受被保险人行使“代位求偿”权利。

而事实证明，在目前的条件下，代为求偿也并不能在车险中有效、广泛地实现。令人欣喜的是，随着保险业不断发展，丰富的司法实践、法律学者们对理论的不断雕琢、试点城市的推广以及各种政策信号。我们看到了未来行业主管部门如果能通过制度化进行规范，并实施有力的监管和协调，创造良好的追偿环境，我们则有望在不久的将来享受到代位求偿带来的各种好处。车损险代位追偿机制的建立，将是行业健康发展的需要。