中国的车险费率与酒驾联动方案尚有待进一步完善

　　我国从2010年3月1日起，也将逐步实行酒后驾驶违法行为与交强险费率联系浮动制度。 但相关信息表明，由于交强险基础保费相对较低，加上累计上浮的费率不得超过60％，即使按醉驾后的上限上浮，经济惩罚力度与国外标准相比，力度还是偏轻。此外，新规“随车不随人”，有失公平。

　　业内人士表示，中国的车险费率与酒驾联动方案尚有待进一步完善。

　　多省市或下半年开始执行

　　公安部与保监会日前联合下发通知，决定自2010年3月1日起，逐步实行酒后驾驶违法行为与交强险费率联系浮动制度。酒后驾驶一次上浮交强险费率10％至15％，醉驾一次上浮20％至30％，累计上浮的费率最高可达60％。

　　据了解，由于该制度涉及大量前期准备工作，诸如相关信息平台的建立，因此截至目前，仅有北京、宁波等城市已出台具体细则并如期实行；其他许多省市，包括浙江、湖北、广东、河南等可能将于近期或今年下半年陆续落实该项新政。

　　北京：醉驾最高上浮570元

　　根据《通知》规定，各保监局和省级公安机关要在充分测算和论证的基础上，明确饮酒后驾驶、醉酒后驾驶违法行为上浮费率的标准。各保险公司必须严格执行交强险费率方案、交强险费率浮动办法，不得擅自加收或减收交强险保费。

　　北京市保监局日前宣布，北京地区交强险费率浮动从3月1日起正式实施，不追溯2010年3月1日之前发生的酒后驾驶违法行为。酒后驾驶一次，被驾驶机动车次年交强险费率上浮15％；醉酒后驾驶一次，上浮30％；累计上浮不超过60％。此外，如果上一保险年度发生饮酒驾驶违法行为2次，醉酒驾驶违法行为2次，则“与酒后驾驶违法行为相联系的费率浮动比率”为60％。

　　阳光财险车险部相关人士给记者算了一笔账，根据2008年公布的《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》，六座以下家庭自用汽车一年交纳交强险费用950元。如果按酒后驾车一次交强险上浮幅度15％计算，上浮后保费价格将是1092.5元；按醉酒驾车一次交强险上浮30％计算，上浮后保费价格为1235元；按累计上浮的费率不得超过60％计算，即交强险保费最高不超1520元，相对基础费率要多交570元。

　　惩罚力度或将加大

　　据上述公司人士介绍，在许多汽车交通发达国家，将“酒驾”与保险费率挂钩已达共识，一些有酒驾前科的累犯，不但保险费率比一般人高几倍、十几倍，往往还会因此吊销驾驶执照，甚至量以刑罚。

　　以瑞典为例，只要血液酒精浓度超过0.2％者驾驶车辆第二次被发现，将面临终身吊销驾驶执照的处罚；如果发现血液酒精浓度超过1％，将最高判处2年监禁。

　　在澳大利亚，驾车者体内酒精含量如超过0.1毫克将被当场吊销驾驶执照。

　　在美国，酒后驾车一经查实，即被列入个人档案记录；血液中的酒精含量超过0 .1％，则以醉酒驾车论处，严重者保险公司将对其实行拒保；如系首次醉酒驾车，除了罚款以外，还可判处坐牢6个月；倘若酒后驾车被吊销执照后，仍继续驾车，则将罚款500美元或坐牢一年。

　　业内人士表示，国内此次实行的酒后驾驶与机动车交强险费率联系浮动制度，将有效减少酒后驾驶事故的发生。因为按照目前执行的交强险费率浮动政策来看，对酒后驾驶并没有特殊的制约措施。只有在《道路交通事故责任认定条例》中，规定驾驶人员酒后驾驶出事的，保险公司须在交强险赔付范围内垫付抢救费，并在事后向事故责任人“追款”。

　　“将经济手段加在里面，实际上是为了提醒人们在心里面要加一根弦，要重视酒后驾驶的后果，并不是为了多收钱，而是为了逐步减少酒后驾驶的行为，对整个社会安全是有力的促进，所以说这项措施出台的意义非常好。”北京保险行业协会产险部主任李枫说。

　　不过，由于交强险基础保费相对较低，因此即使按醉驾后的上限上浮，相应按比例的经济惩罚力度也并不很大。根据某媒体近期的一项调查显示，大约有超过八成的受调查者认为新规对杜绝酒驾行为“效果不会很大”。

　　“我个人认为力度也不是太大。”中国汽车流通协会有形市场分会会长苏晖表示，不过就中国目前的情况来看，还没有一个更好的办法来替代交强险，所以不妨先实践一年。毕竟近1/3的交通事故跟酒有关系，出台这样的法律规定对于扼制交通事故有警示作用。

　　车主呼吁“随车更应随人”

　　业内人士认为，新规不但有利于引导司机文明驾车，同时也有利于财险公司发展车险业务。但从细节上看，方案仍存在不少问题有待未来完善。

　　首先，从《通知》的条款看，饮酒后驾驶违法行为一次上浮的交强险费率控制在10％至15％之间，醉驾违法行为一次上浮的交强险费率控制在20％至30％之间，累计上浮的费率不得超过60％，与上述国外标准相比，有些偏轻。但也有人表示，万事开头难，《通知》毕竟首次明确了“车险与酒驾联动”的大原则并努力试图与国际接轨，其意义是积极的，值得鼓励和赞许。

　　其次，也是最受车主们诟病的一条就是新规“随车不随人”，即所有影响车险保费变化的记录都是跟车产生。但在生活中，许多酒驾者开的是单位的公车，或者是朋友的车，一旦被罚，单位或者车主就要多掏钱替违法者受过。如果车主购买的是二手车，他也必须承担旧车记录带来的保费浮动。下年办理车险续保时，新车主可能要为别人的交通违法行为承担相应的保费增加责任。

　　许多车主认为，这对单位，对没有酒驾的车主或二手车新车主显然是不公平的，也削弱了对酒驾违法者的惩戒效果。所以监管部门在出台酒驾挂钩交强险后，应该尽快研究“随车更要随人”的处罚细则，而且这也能给因同样问题被诟病的商业车险领域提供借鉴。

　　“根据人的因素对保险标的进行保险费率浮动，在国际上是很常见的。以航运保险为例，通常保险公司会非常重视船长的航行纪录，尤其是以往发生事故的情况，那些数据将很大程度上影响保险公司核定航运保险的保费金额。”复旦大学保险系主任徐文虎教授介绍说。

　　对此，某财险公司负责人表示，所有的规定都是有生命的。在目前的环境下，出于社会公众安全考虑，车险保费随车浮动的可操作性更强。今后，随着国内个人信息体系逐步完善，可以适当放松车险条款的个性化路线，引入驾驶人浮动因子。