新车保险费养旧车 车价缩水应提前考虑

购买车险时，价钱、便利、安全是广大车主最为关心的要素。出险时，有人顺利得到了赔付的保险金，享受到了保险带来的好处；也有些人没能顺利拿到赔偿金，因此对保险公司多少有些怨言。由于部分车主对车险一知半解，常常使自己陷入不必要的理赔纠纷中。

新老有别

按需购买免花冤枉钱

目前，车险市场品种繁多，要选择什么样的车险，让不少车主很头疼。

“当初买车不用费什么脑筋，到买保险时，却让我十分苦恼。”刚买了新车的王先生说。财险车险专家林先生说，买车险要根据个人情况按需购买，避免花了冤枉钱，又没有买到服务和保障。

在购买车险时，交强险一定要买。林先生建议，除了交强险外，不同的车主可根据实际情况另外增加其他险种。为了方便广大车主，林先生设计了4大购买车险方案。

对于新手新车这类人，可加买6种车险，分别为车损险、三责险、盗抢险、玻璃破碎险、车上人员责任险、不计免赔特约险。由于是新手，难免出现一些磕磕碰碰的意外情况，所以有必要给爱车一个全面的保障。

对于老司机、新车这个类型，可加买车损险、三责险、盗抢险、玻璃破碎险、车上人员责任险、划痕险。老司机大多有熟练的驾驶技能，出于费用考虑，可以放弃不计免赔特约险。

要是老司机开旧车，所需要的车险最少了，一般只需要增买车损险、三责险、车上人员责任险等3种。虽然是旧车，但大碰撞后也要修理，所以投保车损险不可少。虽然是老司机，有丰富的驾驶经验，但难免会有意外，为了让自身有保障，投保车上人员责任险也是必需的。

林先生提醒，由于目前相关车险险种较多，而且条款也比较抽象，车主一般很难具体理解不同险种的详细情况，车主在购买汽车商业险前，最好详细咨询相关专业人士，以便得到正确的指导。

新车保险费养旧车

“10万元的车，即便缩水到5万，车损险还是在10万元的基价上计算的”，即便价值大幅缩水，但二手车的车损险依然以新车购置价进行投保和理赔。理论上说，车主在出险时可获得更高的理赔，但在实际操作中，大部分二手车车主对一些小擦小碰是忽略不计的。业内人士建议，如果车主购买二手车的目的之一就是节省使用成本，那么车主可基本不用考虑车损险，同样，类似于划痕险、玻璃破碎险等险种，对二手车也意义不大。

车价缩水提前考虑

盗抢险基本是新旧车辆都必需的险种，但盗抢险与车损险不同，其投保与出险费用都是按车辆的即时价值计算的，因此车主在选择时就必须考虑到车价缩水的因素。

一般而言，家用车每月的折旧大约为新车购置价的0.6%，年折旧率在7%左右，而相比起新车，二手车价值的缩水速度更快。“也就是说，投保时轿车的价值为8万元，如果发生盗抢，而届时该车价值已缩水至6万元，保险公司的理赔金额也是在6万元的基础上再打8折”，“车主在为二手车投保时，最好先对车的价值和可能出现的价值变化做一定预估，不要花冤枉钱。”（