车险新规至今未执行

“车辆发生全损是小概率事件，超过99%的车损案件都是部分损失，这部分车主如果按照车辆实际价值进行投保，进行理赔时就会遇到""旧灯换旧灯""，而不能""旧灯换新灯""。”中央财经大学保险学院院长郝演苏说，在这种情况下，选择新车购置价进行投保对车主来说是更方便、划算的方法。

如果你的小汽车使用两年以上，那么购买车险时，应该按照什么价格进行投保？

“我的车已经开了4年，同品牌、同排量的新车售价才17万元，但保险公司却依然按照我当初的购买价20万元计算保费。”家住北京南三环的严女士不明白，为什么给自己的车投保时不能把折旧额减掉。

不仅仅是严女士一个人不明白，很多私家车主都有这样的疑问。明明是开了好几年的车，保险公司却要求按照新车购置价进行保险。

对日益庞大的私家车主来说，严女士的遭遇颇有代表性。保险公司这种“高保低赔”的做法多年来一直被诟病。据报道，近年来，不少地方的消费者协会都曾接到过类似的投诉，他们也多次建议应尽快改变车险高保低赔的不合理做法。

事实上，今年3月14日，中国保险行业协会已经发布《机动车辆商业保险示范条款》，要求改变这种保险方式。但这个示范条款却没有给出执行日期，这个问题能否解决依然难测。

车险新规至今未执行

严女士4年前购买了一辆本田牌小汽车，当时的车价是20.28万元。第二年上保险的时候，保险公司按照19万元左右的价格进行投保。但是到了第三年，拿到这家保险公司报价的时候，严女士发现，保险公司不仅不再对这辆车进行折旧，反倒按照这辆车的最初购置价20.28万元进行保险。

家住北京市交道口南大街的陈先生也遇到了类似的问题。前两年他都是在一家保险公司投保，第三年换到了另一家保险公司，在第三年上保险的时候也不再有折扣。与严女士不同的是，陈先生第三年投保的时候，保险公司没有按照他最初的购置价进行保险，而是按照第二年投保时的价格进行保险。

“不理解保险公司为什么要这么做。”严女士告诉记者，一款车上市几年后，通常车价是逐渐下调的。以她所购买的车为例，4年前买的时候是20.28万元，而现在相同配置的只卖17万多元。按照当时的新车购置价来进行保险，是什么道理？

严女士已经与保险公司进行了几轮沟通。该公司的工作人员告诉她，由于严女士购买的车型已经停产，现在市场上的同款车已经更新换代了，所以需要按照新车的购置价进行投保。

“同款车不存在停产的问题，而是在原有基础上在局部进行改进。车的外观没有变、品牌没有变、排气量也没有变，变动的只是很小的地方。”严女士说，如果我现在再买一辆同款同品牌同排气量的车，价格只有17万多元，发生事故换零件的费用怎么可能高于4年前买的这辆车的费用？

保险公司的工作人员对此没有解释，只是说这个价格根据公司所使用的数据平台而来。这个平台是保险行业协会提供的。

“我问如果这辆车丢了，保险公司是不是按20.28万元赔付，结果对方说只能按照丢失时的实际价值进行赔付。”严女士说，既然按购置价投保，为什么在发生车辆全部损失的时候，却又只能按照车辆的实际价值进行赔付呢？

值得关注的是，近期，行业规范上已经有了变化。但是目前还未真正实施，所以广大消费者还要得一段时间。