投保车险要打组合拳

　临近十一交强险大限，许多车主都赶在这之前投保。记者从北京的主要几家车险公司了解到，这几天来投保交强险的人特别多，交强险的业务员都在忙着为车主出单。尽管不肯透露详细数据，人保表示，交强险的投保量增长了；阳光保险7月份的投保量是1000份，8月份就跃升到4000份，9月份到目前为止已经投保4000份，这个数字还在不断增长。然而经过交强险几个月的磨合期，业内人士却发出警示，如果仅仅投保交强险，一旦出现交通事故，责任额远远不够赔付。
　　北京市一中院庭长马来客告诉记者，在以往处理的案件中，通常如果受害人死亡或者重大伤残，一般案件的赔付额不会低于20万元。而交强险实施后，假如司机在无责情况下导致一个行人死亡，保险赔付额相对而言是非常少的，最多只有1万，剩下的一大笔费用就要由机动车司机来承担。
　　目前交强险在6万元全国统一的责任限额下，实行了分项限额，具体为死亡伤残赔偿限额5万元、医疗费用赔偿限额8000元和财产损失赔偿限额2000元。交强险不设免赔，涵盖面宽但保额低。目前在北京、上海这样的城市，重大交通事故的抢救费用、丧葬费用和死亡补偿金合并，都超过50万元。所以，车主在购买交强险后仍需购买15万至20万的商业三者险作为补充，这样才能化解因重大交通事故带来的风险。
　　投保建议
　　投保要打组合拳
　　人保北分车险部介绍说，最佳方式是交强险与商业险组合，车主在购买交强险的前提下有选择性地购买一些商业险，比如三责险、盗抢险、车损险、不计免陪险等。目前，商业三责险限额从5万元到100万元以上分为多档，车主可自行选择。据了解，商业三责险的责任限额越高，保费差距越小，比如在北京地区，20万元与15万元档次的标准价格仅差81元，考虑折扣之后，差距更小。因此，京城保险专家建议，车主根据自己的经济能力，尽量投保高限额商业三责险进行补充。
　　根据车龄、驾驶员驾龄的不同，专家介绍了一些车险组合方式。
　　全面保障方案:交强险＋商业三责险(50万元)＋车损险＋车上人员责任险＋盗抢险＋玻璃单独破碎险＋不计免赔特约＋车身划痕损失险＋其他个性化附加险。适用于新手及需要全面保障的车主。
　　经济型保障方案:交强险＋商业三责险(20万元)＋车损险＋车上人员责任险＋盗抢险＋不计免赔特约。适用于车辆使用三四年、有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。
　　基本型保障方案:交强险＋商业三责险(10万元)＋车上人员责任险。适用于车辆使用较长时间、愿意自己承担大部分风险减少保费支出的车主。