只要投了保,爱车的损失都能赔吗?

 所属分类:  2013-8-24 10:03:48    加入收藏
保险是不是保得越多越好?保费怎样精打细算?上了保险就高枕无忧了吗?保险公司那厚厚一叠保险条款,实在看得人晕头转向,怎样给自己选择最好的保障呢?本期汽车扫盲班,记者采访了专业人士,为新手车主们解答保险误区,并推荐合适的保险组合。

  误区一:保多少就能赔多少

  刘先生的车,是10年前花21万元购买的,今年车损险保了16万元。前不久发生事故,估计维修费用要8万~10万元。保险公司要求刘先生报废车辆,但只能理赔6万元。刘先生不服气:我车损险保了16万,为什么报废只赔这么一点?那我不同意报废,要求修复!可保险公司不同意。

  很多车主都认为,保了多少车损险保险公司就一定会赔多少,其实这是一个误区:全损跟维修是不一样的,这在车龄较长的车型上体现特别明显。

  以刘先生的车为例,没出事故以前在二手车市场上也只值2万~3万元。但为什么车损险要保16万元呢?因为一旦发生事故、需要维修,换上去的零件是新的,车损险要参考维修的价格。而一旦发生事故维修费用过高,保险公司一般会参考市场二手车价,让车主将事故车报废。

  误区二:开车小心,可以不保车损险

  陈先生驾龄6年,开车一直很谨慎,好几年没出过险了。今年,他考虑不保车损险:“哪怕发生事故,只要不是我的责任,修车费会由对方赔偿。一般的小擦小碰,修修最多几百元,根本都不用报保险。我觉得车损险对我来说没什么作用。”

  专家提醒投保时千万不要有侥幸心理:哪怕你确实开车从来不违章,车技也很好,但是,如果你的车停在停车场被人家擦碰了,或发生事故对方逃逸呢?如果保了车损险,这样的情况自己的保险公司可以赔70%,但如果没保,就得自掏腰包了。再说,再老手的司机,也可能有不小心的时候啊!

  何况,很多附加险是以车损险这个主险为基础的,比如涉水险,如果不保车损险就不能保附加险,现在极端天气也很多,有些附加险还是很需要的。

  以10万元左右的家用车为例,一年车损险也就1000元左右,不建议车主省下这笔保费,以免因小失大。

  误区三:只要投了保,爱车的损失都能赔

  赵女士很郁闷:爱车发生事故后起火,虽然及时扑救,车损不是太大,但理赔的时候,却有一半损失没得赔。原来,她新车买来以后,花了1万多元装潢:换了真皮坐椅,加装了导航、倒车雷达……现在保险公司说,这1万多元不能理赔。为什么?

  有这样疑问的,一般是新手车主,对保险也不太懂,往往以为保险保的是买车时付的所有费用。

  其实,保险是按车辆销售价格来的,车主加装的设备不包括在内。比如,前段时间北京等地遭遇大水,很多被水浸后的导航,就不在车损险理赔范围之内。如果车主要更完全的保障,投保时可以选择“新增加设备损失险”,这才是为你在车上自行加装的设备而上的保险,一般情况下是按照设备价值10%左右投保,损坏之后全额赔付。

  误区四:要买就买全险

  孙女士刚考出驾照准备买新车,作为新手,她希望能给爱车最大的保障,要求保“全险”,这样开车上路就不怕了。

  所谓全险,只是一种通俗说法,就是险种选择比较全面,投保了几种主险和主流附加险。保险公司提供的车险险种多达数十种,涉及众多不同需求,车主根本不可能也没必要全部投保。而且,即使投保了所有险种,也不是就此高枕无忧,保险公司还有相应的免责条款,比如:撞到自家人不赔,酒后驾车、无证驾驶不赔等。

  具体到孙女士的情况,她是新车,自燃险一般可以不保。如果不常跑高速,停车的地方又比较安全,玻璃险也可以省下。如果有固定的车库,盗抢险也可以不保。

  误区五:商业险意思一下就行

  章先生驾龄3年,以前买30万元的商业险。今年续保时,他想把商业险降到10万元,保险公司业务员劝了他几句,他向本报反映:“我这几年,最多一次也就理赔了几千元。保险公司是不是就想赚钱?”

  章先生所说的商业险,应该是第三者责任险,专家不仅不建议章先生降低三者险,还建议他提高到50万元:“投保50万元,保费也就1000多元。现在路上开的好车、豪华车越来越多,万一不小心撞个劳斯莱斯呢?就算点子没这么准,杭州路面上,保时捷法拉利这类豪华车还是很多的,修修十几万几十万也算正常。而且,万一涉及人伤事故,高额的三者险更是对双方的保护。”

  误区六:保费越便宜越好

  郑小姐的车前两年在保修期,她都在4S店保养并投保的。今年,她决定货比三家,选一家报价最低的保险公司。

  其实,相同内容的车险,保费不会相差太多,一辆十几万元的家用车,最多不过差几百元。如果价格相差太多,就要仔细看保险条款,可能会存在变相降低保额、保险责任的情况。大的保险公司虽然可能保费稍贵,但信誉好,理赔快,售后服务也更好,哪怕理赔额度较大,基本上各地分公司就能作主。而保费低的小保险公司,小擦小碰的理赔还快,但如果涉及大事故,就要逐级审批,甚至要到总部报批,损失就不是省下的几百元保费能挽回的。

  一位4S店的保险经理还极力建议郑小姐继续在4S店续保:“现在4S店并不想赚保险公司返点那一点点钱,要赚的,是客户以后的维修费。4S店与保险公司的谈判能力,肯定比客户单个人要强,在定损、一些可换可修的零件方面,4S店会更为客户着想,为客户争取更大的利益。”

2013年6月24日

只有车险免责条款上明确说明 保险公司才有权拒赔
    车辆发生事故后,投保人向保险公司提出索赔,而保险公司认为,投保人的驾驶证应视为无效驾证,依据双方保险条款约定不予赔偿。近日,安徽省亳州市中级人民法院审结了这起机动车保险合同纠纷案件。法院终审判令上诉人中国人民财产保险股份有限公司蒙城支公司(下称财保蒙城支公司)赔付被上诉人刘杰车辆损失及相关费用人民币85350元。 法院经审理查明,2006年4月30日,被上诉人刘杰向上诉人财保蒙城支公司投保了机动车辆保险,责任限额为16000元的汽车损失保险、责任限额为100000元的第三者责任险等险...查看全文>>
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