汽车保险事故处理及保险索赔程序

　　理赔流程：一般保险公司要求在48小时内报案，报案后保险公司会派查勘员到现场判定你的痕迹是否相符，如果相符，一般都是认可的。你将车驶离事发地点不远处，仍然是可是根据现场高度、痕迹这些测量的，不会有什么影响。但要在保险公司规定的报案时间内报案，如果报案迟了，就有可能会加扣部分免陪。

　　理赔流程：出险-报案-查勘-定损-核价-核损-核赔-支付。

　　出险：发生事故。

　　报案：一般保险公司要求在事发48小时内报案。

　　查勘：报案后，保险公司派查勘员到现场初步查勘，判定是否属于保险责任，痕迹是否相符，是否是真实。

　　定损：根据损失部位痕迹及程度，查勘会初步现场定损或直接到修理厂、4S店、定损中心去定损。

　　核价：有些保险公司会在后期核定损失，看实际修理或更换配件的价格是否合理。

　　核损：根据查勘、核价给出损失综合定论。

　　核赔：通过以上环节后，提供相关单证(行驶证、驾驶证、索赔申请书、交警证明等)拿到保险公司柜面。核赔再会对整个案件进行审核，如果证件有效，事故真实，属于保险责任的话，到核赔环节就可以结案了。

　　支付：结案后，就可以到保险公司领取赔款了。

　　理赔分类：

　　现在投保车险，最大众的选择就是四个基本险。交强，车损，三者，不计再加外车船税。

　　如果你的车有被划伤过的经历。那只要不超过三年的车都可以加划痕险。

　　如果你的车经常会飞速行驶在高架上，那建议你可以投保玻璃险，这样如果被见起的小石头砸坏玻璃也不用担心了!

　　如果你的车经常开去外地，或公司，住宅外无固定的停车位或停车厂，那你可以有投保盗抢险。

　　如果我的车，年限超过八年，那你可以投保自燃险。

　　如果你对自己的行驶能力不是很有把握，那就为司机和乘客投保一个五万乘以五座的座位险吧!

　　总之来说，希望车主能根据自已的实际情况来选择需要投保的险种。

　　要注意的是，如果A车主与运营车辆B发生碰撞，并且A车主为全责，那么在维修期间的B运营车车主的经济损失有可能由A车主独立承担。比如你撞到了出租车，你负全责，而他的车维修期需要2天，那么保险公司不会承担出租车司机的两天损失，你就必须要和出租车司机协商处理他两天内的经济损失

　　单方事故的处理及索赔程序

　　(单方事故:指不涉及人员伤(亡)或第三者财物损失的单方交通事故

　　举例：碰撞外界物体，自身车辆损坏，但外界物体无损坏或者无需赔偿)

　　事故处理及保险索赔程序:

　　单方肇事是最为常见的一类事故，因为不涉及第三者的损害赔偿，仅仅造成被保险车辆损坏，事故责任为被保险车辆负全部责任，所以事故处理非常简单

　　一、报案

　　事故发生后，保留事故现场，并立即向保险公司报案

　　二、现场处理

　　1、损失较小(一万元以下)，保险公司派人到现场查勘，并出具《查勘报告》

　　2、损失较大(一万元以上)，如查勘员认为需要报交警处理，会向交警部门报案，由交警部门到现场调查取证，并出具《事故认定书》

　　三、定损修理

　　1、车主将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损

　　2、修理厂修车

　　3、车主提车

　　四、提交单证进行索赔

　　理赔：收集索赔资料交保险公司办理索赔手续

　　五、损失理算

　　保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额。

　　六、赔付

　　保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款。

　　双方事故的处理及索赔程序

　　双方事故：

　　A：多方肇事(无人伤亡，)-事故处理及索赔程序

　　多方肇事：指不涉及人员伤亡,但涉及第三者财物损失、事故责任明确的双、多方交通事故

　　举例1：车辆追尾，后车负全部责任，对方或两方车辆均损坏

　　举例2：碰撞防护栏，车辆负全部责任，护栏损坏也需赔偿

　　事故处理及保险索赔程序

　　一、报案

　　1、事故发生后，保留事故现场，并立即向保险公司报案 ;

　　2、如第三方损失为道路设施或者第三方损失为车辆，需向交警部门报案;

　　二、现场处理-

　　1、保险公司人员到达现场，并出具《查勘报告》

　　2、交警部门到达现场，并现场出具《事故认定书》

　　提醒：一般情况下，如果在向保险公司报案时，保险公司要求向交警报案时，保险公司人员无需到现场处理!

　　三、第三者修理

　　1、如果第三者非机动车，则最好要求保险公司人员在进行现场处理时，直接达成三方(第三者、保险公司、车主)公认的一个核损价格，如果当场不能核定损失，则在进行第三者损失核定的时候或者过程中，要求保险公司给出核损价格

　　提醒：如果不经过保险公司允许，自行答应第三者有关索赔金额的承诺，这种承诺保险公司是有权推翻重来的，如果重新核定的价格与第三者的要求有差距，则这个差距会由车主自行承担

　　2、如果第三者是机动车，则要分以下两种情况：

　　第一、如果第三者同意与车主一同前往车主选定的修理厂进行修理，则当场不必支付第三者任何现金!

　　第二、如果第三者要求去自己选定的修理厂进行修理，也就是说第三者将与车主去不同的修理厂进行车辆修理时，则第三者可能要求车主在事故现场先支付一部分修理费用，或称押金或定金，(因为担心事后找不到车主或者事后车主不认账)，切记：一、现场掏钱，一定要立收据;二、支付一半的修理费用比较适当(因为也有可能发生事后第三者不认账的情况)

　　提醒1：第三者车辆修理完毕后，车主必须先将修理费交付给第三者或者第三者选择的修理厂，然后拿到第三者的修理发票及维修明细才能进行保险索赔的，如果事后第三者不提供相关资料或者找不到第三者时，第三者的维修费用保险公司是不能赔付的

　　提醒2：虽然上文提到在现场掏钱时，要第三者立收据，虽说这种收据是不能作为赔偿依据的，但是这种收据至少可以避免第三者事后不认账的情况。因为第三者修理完毕后，车主必须先将修理费交付给第三者或者第三者选择的修理厂，如果没有这个收据，第三者万一不认账的情况下，车主到底应该在第三者车辆修理完毕后，支付多少钱呢?

　　四、车辆定损修理

　　1、将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损;

　　2、修理厂修车;

　　3、车主提车。

　　五、提交单证进行索赔

　　理赔：收集索赔资料交保险公司办理索赔手续

　　六、损失理算

　　保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额。

　　七、赔付:

　　保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款。

　　多方事故的处理及索赔程序

　　多方肇事(有人伤亡)-事故处理及索赔程序

　　多方肇事(有人伤亡)：指涉及到人员伤亡的双、多方交通事故。

　　举例1：碰撞行人，行人受伤

　　该类事故因为涉及到人员伤亡，所以处理起来比较复杂

　　一、报案

　　事故发生后，事故各方车辆应停在原地，保留好事故现场，并立即向保险公司和交警部门报案;

　　提醒：如有人员伤亡，应立即送往医院，除非事发地段比较荒凉或者无车经过，尽量不挪动事故车。因为如果用事故车将伤者送往医院，将造成事故责任无法认定。

　　二、现场处理

　　交警部门到现场调查取证，并暂扣事故车辆、当事司机《驾驶证》和事故车辆《行驶证》。一般情况下，交警处理的事故保险公司查勘人员无需再到现场查勘。

　　三、责任认定

　　交警部门根据事故情况作出责任判断，并向当事各方送达《责任认定书》;如当事各方对事故责任认定不服，应在收到《责任认定书》十五日内向交警部门提出复议或者向人民法院提出诉讼

　　四、伤者治疗

　　1、伤情诊断

　　医生对伤者进行检查，出具《病历》和《诊断证明》，并作出是否住院治疗的决定。

　　2、住院治疗

　　医生对伤者进行治疗。

　　3、出院手续

　　主治医生认为伤者无需再住院治疗的，伤者应办理出院手续开具《出院证明》，注明出院后的注意事项，休养时间，护理时间及护理人数。

　　主治医生认为伤者无需再住院治疗的，伤者拒不办理出院手续，赔偿义务人应通知交警部门，从主治医生证明伤者可以出院之日起的费用赔偿义务人可以不负责赔偿，保险公司也不会赔偿。

　　如伤者出院之后需继续治疗的，医生出具《继续治疗费用预估证明》，合理的费用保险公司可以赔付。

　　4、伤残评定

　　伤者治疗结束后，可以到相关的鉴定机构进行伤残评定，如达到伤残等级，应取得《伤残等级证明》

　　5、医疗担保和预付费用

　　当肇事各方无法承担医疗费用时，可以向保险公司提出申请预付医疗费用，凭医生出具的《医疗费用预估证明》和已交费用清单可以获得不超过所需费用50%的预付款。

　　6、医疗核损

　　保险公司在伤者治疗期间，会派医疗核损人员到医院及交警大队了解伤者的受伤情况和治疗情况，对治疗费用进行预估和监督。

　　五、车辆定损修理

　　1、将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，及时定损;

　　2、修理厂修车;

　　3、车主提车。

　　六、赔偿调解

　　1、伤者治疗结束后，事故各方可到交警大队申请办理赔偿调解手续，也可到法院提起诉讼。法院及交警大队都会根据事故各方提供的证明材料依据相关赔偿标准和法规条款进行赔偿调解，当事各方不服的可以向上级人民法院提起诉讼。/

　　2、涉及到保险赔偿的事故，向法院提起诉讼时，可提请保险公司作为第二被告或第三人(厦门岛内法院只允许保险公司作第三人、岛外可以作被告)。

　　七、提交单证进行索赔

　　付清相关费用，收集索赔资料交保险公司办理索赔手续

　　八、损失理算

　　保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额。

　　九、赔付-

　　保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款。

　　停放被撞事故的处理及索赔程序

　　停放被撞-事故处理及索赔程序

　　停放被撞：指车辆在停放过程中无人照料的情况下被不明物体碰撞造成车辆受损的事故。

　　举例：车辆在停车场停放中被第三方车辆碰撞损坏，但第三方车辆无法找到。

　　注意：该类案件保险公司只承担70%的赔偿责任!

　　事故处理及保险索赔程序

　　一、报案

　　事故发生后，保留事故现场，并立即向保险公司报案。

　　二、现场处理

　　保险公司人员抵达现场进行查勘，并出具《查勘报告》，同时根据查勘员要求到派出所或者交警部门开具《事故证明》，无法出具事故证明保险公司不予以受理赔付。

　　三、车辆定损修理

　　1、将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损;

　　2、修理厂修车;

　　3、车主提车。

　　四、提交单证进行索赔

　　理赔：收集索赔资料交保险公司办理索赔手续

　　五、损失理算

　　保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额

　　六、赔付

　　保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款

　　整车被盗事故的处理及索赔程序

　　整车被盗抢-事故处理及索赔程序

　　整车被盗抢：指整部车辆被盗、被抢

　　事故处理及保险索赔程序

　　该类事故因为涉及到交警大队立案以及必要的侦破时间，所以处理起来周期比较长

　　一、报案

　　1、24小时内带齐身份证、驾驶证、行驶证原件向案发地派出所报案，并取得加盖派出所公章的报案回执及被盗(抢)车辆报案表。

　　2、48小时内向保险公司电话报案

　　二、刊登《寻车启事》

　　一周内带齐报案回执、被盗(抢)车辆报案表到市一级报纸上刊登《寻车启事》，并保存好全幅报纸。

　　三、开具《被盗(抢)车辆侦破结果证明书》

　　如果三个月后(有些公司规定2个月)车辆仍未找到，带齐报案回执、被盗(抢)机动车辆报案表到派出所和区公安分局刑警大队办理未侦破证明手续，并由上述两个部门在《被盗(抢)车辆侦破结果证明书》上盖章确认未破获

　　四、车辆销户

　　1、到保险公司复印两份《被盗(抢)车辆立案表》并盖章;

　　2、办理车辆销户手续

　　带齐被盗(抢)车辆侦破结果证明书、报案回执、被盗(抢)机动车辆报案表、被盗(抢)机动车辆立案表(一份交车管所留存)、行驶证填写《机动车辆停驶登记申请表》，在公安报上刊登《销户声明》，取得《销户证明》

　　五、提交单证进行索赔

　　收集索赔资料交保险公司办理索赔手续

　　六、损失理算

　　保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额

　　七、赔付

　　保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款