自燃险便宜但需注意免赔额

　7月5日晚上7：00塘沽区一辆105路公交车，行使到于庄子路张圈附近时，后发动机箱内突然冒火，坐在后面乘客急忙告诉司机，司机立即将车停在路边疏散车内乘客，并用灭火器将火扑灭，本次事故发现处理及时并未造成人员伤亡。

附加自燃损失险：小保障发挥大作用

　　入夏后，车辆自燃事故时有发生，对车主来说，潜在的经济损失可不小。车损险责任条款关于的“火灾”一项可能让很多车主以为自燃亦在保险责任范围内，其实不然。在保险公司免责条款中，一般都明确写明“自燃以及不明原因引起火灾造成的损失，保险人不负责赔偿”。所以在车辆投保时，车主一般很少会注意到附加自燃损失险这款产品，但不可否认，对于车辆自燃，这个小保障很可能发挥大作用。

　　实际上保险公司认可的“自燃”，是机动车在使用过程中因“本身电器、线路、供油系统发生故障”等这些特定原因引起的火灾。如属这些情况，且车子此前投保了车损险和“自燃险”，保险公司会进行赔付。如果只投保了车损险，没有附加“自燃险”，保险公司不赔。

　　不过，免责条款同样值得注意。仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失；由于擅自改装、加装电器及设备导致保险机动车起火造成的损失；以及其他不属于保险责任范围内的损失和费用，保险公司都会拒绝赔付。

　　自燃险便宜但需注意免赔额

　　各家保险公司一般对此项保险有一个绝对免赔额，一般在15%～20%。比如自燃险保险金额为5万元的车辆，实际损失为8000元，那么保险公司会对8000元的80%～85%予以理赔，而非100%赔偿，免赔额的部分需要由车主自行承担。

　　附加自燃损失险的成本并不高，保费根据保险金额与费率来计算。其中保险金额一般由投保人和保险公司按保险车辆的实际价值协商确定。由于只是保障车辆的损失，而没有人身伤害的赔付，因此只需在车辆价值范围内考虑即可。通过几家保险公司的报价比较，记者发现这款产品的费率在0.25%～0.5%。换言之，一辆价值15万元的家用轿车，全额投保附加自燃损失险，保费大致上在375元到750元之间。保障期限同主险相同，为一年。

　　建议车龄3年以上的私家车投保自燃险

　　“不少开车人认为，车子自燃引起的损失，不是车损是什么？既然投保了车损险就该赔。”这位专家介绍，实际上这是误区，想保自燃，就得再买“自燃险”。他说，一般新车的质量厂家都有保证，所以从现有数据来看，购买自燃险的私家新车很少。不过随着车子使用年限变长，车况下降，车龄达3年以上后，他建议可根据实际情况考虑购买“自燃险”。

　　Tips：防止自燃小常识

　　自燃前兆需注意。汽车自燃会有一些“预兆”，比如仪表盘不亮、水温过高、开车时又异味、冒出烟雾等。一旦引起明火很容易爆炸，因此需要在“预兆期”及时检查，无法自行解决的应及时寻求交警、消防人员帮助。

　　自燃原因大多与油路、电路及汽车改装部件损坏造成，因此在修理、改装车辆时，应到正规车行。擅自改装车辆的车主，即使投保了自燃险还是可能遭到拒赔。

　　车内尽量避免放易燃品，最好载有小型灭火器、应急小锤等“急救物品”。

　　相关知识：

　　车损险责任条款：被保险人或其允许驾驶人员在使用保险车辆过程中，因碰撞、倾覆、坠落；火灾、爆炸、外界物体坠落、倒塌；暴风、龙卷风；雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；载运保险车辆的渡船遭受自然灾害，造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿。