车险钻小额理赔空子 取证麻烦难定罪

核心提示 

  维修期间，车子莫名又添伤痕，甚至是出了“事故”，其中猫腻让人疑云重重。昨日本报报道了惠安车主朱先生质疑汽修厂利用事故车辆骗保，不少读者致电海都热线通968111，诉说他们类似的经历。
  修车行业里，利用事故车辆和保险漏洞赚取利润，并不是什么偶然事件，加重事故损伤、再造二次事故、多报、重报事故损伤……从他们的讲述中，记者发现，一条行业利益链已然成型。而当天，一位自称从业多年的业内人士自揭内幕，更是印证了这条利益链的存在。 

【郁闷讲述】
连螺丝都没上全
办理赔却很专业
讲述人：易先生
  在晋江鞋都做生意的易先生很郁闷，他的小车大年三十出的事故，到现在还是一身毛病。
  上个月，在江西新余，易先生的车子撞了路边石栏。“变速箱压坏了，连安全气囊都爆了。”易先生说，正月初六，他将车送到当地一家维修厂，过了十几天才修好。“当时去试车时，就觉得有点不对劲，但对方保证说有修好。”在让维修厂写了张保证书后，易先生便在保险理赔委托书上签了字，委托他们全权代自己理赔。
  “那车厂的人跟保险公司下来负责理赔的人很熟，相互之间称兄道弟。”易先生说，维修厂处理起保险理赔来专业得不得了，很快，保险公司便估算了3万元赔偿。隔天，他驾车回泉州，一路上越发觉得不对劲，“离合器一松，声音就像拖拉机一样，而且整个车子很飘。”
  到泉州后，易先生再次将车送去检修，“人家都说这不像是会修车的人修的，很多螺丝都没上，还漏油，换过的零件更是乱七八糟。”重新修一下，自费掏上两三万不说，更重要的是不论是4S店还是其他维修厂，都不愿意接活，“因为车子的保险，已经委托别的维修厂理赔过了，所以都不敢再插手修。”
理赔不够维修费
汽修厂让再撞一次
讲述人：王先生
  去年5月，王先生在泉州市区江滨路沃尔玛附近，开车撞到了路边的电线杆，当时就将车开到附近一家汽修厂维修。
  “我的车是有保险的，所以就叫了保险公司的人来理赔。”王先生说，当时他的车前杠撞断了，保险公司估价300块，“汽修厂老板嫌少，说那300块连工时费都不够，叫我把车开出去再撞一下。”王先生听后当下就愣住了。
  王先生自然不肯答应，他不想以身犯险再发生一次“车祸”。最后还是汽修厂的人，当天把车开出去又撞一下，不知道用什么理由让保险公司又来估了一次价。王先生说，经过第二次估价，最终保险公司理赔了1400元，“汽修厂为什么制造事故不厌其烦，还不是因为最后有得赚。”
【自曝内幕】
  泉州汽修厂众多，但规模和素质也是参差不齐。昨日一名自称熟谙该行的业内人士张先生（化名），主动致电海都热线通968111，抖出个中内幕：正是由于市场的不规范，以及车主怕麻烦的心理，不少汽修厂代理车主办理保险理赔，通过各种手法拉大理赔数额和实际维修费用的差距，从中赚钱。
人为二次事故
加重事故赔偿
  车子发生事故后，许多车主习惯于直接委托汽修厂办理理赔，“也有的是修理厂硬要求的，车主为了保证维修质量，也不会较真。”张先生说，一旦车主将相关的手续交到汽修厂后，对方便有了发挥“创造力”的空间。
  “如数额不多的，直接在厂里弄一下，再叫保险公司来就行；数额稍大的，就将车子开出去，随便撞一撞，或者是开两部都要修的车出去，刮擦或碰撞一下，做个现场让保险公司的人来看。”张先生说，由于此时车主已将相关手续都交给了汽修厂，故不易被识破。“维修的数额大了，自然利润也跟着高了。”张先生说，业内流传一句笑话，车子送进修理厂后，能修得跟全新一样，但其间是用大锤还是用斧头，就只有修理厂自己知道了。
定损及维修
费用没标准
  张先生说，车子出了事故后，到底定多少维修费合适，根本没有固定标准。就喷漆而言，可以点喷，也可以全喷，定价几百元也行，要定上千元也可以。“光凭照片，保险公司根本就判断不出，这就要靠保险公司定损员现场判断了。”张先生说，像不同类型和程度的损坏，保险公司一般都会有个定损范围，但上下限间差距不小，就有很大的人为因素了。

除了定损，维修时也有空子钻。例如向保险公司报了理赔后，再以次充好，“喷漆的话，可以用进口材料，也可以自己调配，这之间差价非常大。”张先生说，若是更换零部件，因价格固定，保险公司可查证，比较没办法以次充好，但也可以将没坏的零件报坏了，便可不用维修便获得理赔。
保险公司与汽修厂
关系微妙
  定损过程中，定损员无疑是最为关键的，因此不少汽修厂都会尽量与保险公司某些特定的定损员保持紧密关系。“关系搞好了，不但定损时方便，有时还能介绍一些事故车辆来。”张先生说，部分定损员与维修厂便是利益共同体，“例如肇事车主负主责时，有些险种有免赔额，修理厂可能会告知被保险人，免赔的部分就不用他出了。然后再由定损员将理赔定高，本应由车主承担的免赔额部分，就在多定出的修理费中消化掉了，余下的就由修理厂和定损员私分。在这种情况下，车主也受了益，当然不会关心理赔数额实际比免赔额高很多。”
  张先生透露，除了定损员的个人行为外，有的保险公司与修理厂的关系也很微妙。“因为保险公司有些费用必须通过修理厂才能核销。比如说给车险代理人的回扣，按规定8%，高出部分保险公司本身核销不了，但与修理厂间作一些假案子，便可开成修车发票，保险公司也就能入账了。”
【部门说法】
警方：
钻小额理赔空子 取证麻烦难定罪
  我国《刑法》第198条明确规定：“进行保险诈骗活动数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产。”
  福建华达律师所杜立宇律师解释，根据最高人民法院相关司法解释，个人进行保险诈骗数额在1万元以上，属“数额较大”；个人进行保险诈骗数额在5万元以上的，属于“数额巨大”；个人进行保险诈骗数额在２０万元以上的，属于“数额特别巨大”。
  记者从泉州市公安局了解到，若是涉及金额大，保险公司便可依法报警。但许多车险骗保行为都是钻小额理赔的空子，因为数额小，保险公司若发现后一般都直接销案，也就是取消理赔，并对当事人警告，极少报案。“只发现了一起，数额又不大，就算报了案，最终也是很难定罪。且取证过程麻烦，车主一般也不愿意配合，所以只能大事化小了。”一保险公司的副总很是无奈。
协会：
准备效仿厦门等地
建业内黑名单
  目前泉州有30多家保险公司，其中19家开展车险业务。泉州市保险行业协会会长李毅文说，正是由于行业激烈竞争，一些人才有机可乘。“为了提高为客户服务速度，很多公司便简化理赔程序，这才出现了小额理赔免现场的情况。”
  李毅文说，国外保险行业发展成熟的地方，车子出事故后，维修是保险公司全权负责，维修期间保险公司甚至还会提供临时代步车辆。“其实国内或者泉州的保险行业，也有这种实力，但由于激烈竞争，让保险公司纷纷推出小额保险、简易理赔程序，导致保险公司大量资金都用在理赔上，而无力开展类似国外的服务。”
  对于目前泉州车险行业小额骗保情况，李毅文称协会关注已久，也准备效仿厦门等地，取消小额理赔免现场的行规，并建立维修厂和客户黑名单制度，一旦企业或个人出现骗保，便会被列入黑名单，成为所有保险公司重点监督的对象。“但我们行业协会毕竟只是起到组织和协调作用，这两项措施，必须得到会员支持，共同签订行业协议才行。”