车险公司提高保单质量是关健

“以后车身刮擦只能自已掏钱了吗？”几天前，市民王伟去保险公司为自己的别克车续保时，被告知自己的车由于已经超过两年，按照保险公司的新规定，将不会再予以承保划痕险。由于自己的爱车平日里免不了遭受“小刮小擦”，没了划痕险做保障，这让王伟感到非常郁闷。近日，记者采访了解到，随着保险公司承保划痕险的标准越来越严，岛城不少车主面临着跟王伟一样的困境。

　　>>>现状

　　半年前，市民王伟买了一辆二手别克车，并且办理了保险过户手续。几天前，车身上的保险到期，王先生再去保险公司续保时，发现原来投保的划痕险没有被列入报价当中。保险公司告诉王伟，他的车已经超过两年，按公司今年上半年的新规定，将不会再予以承保划痕险。

　　近日来，各地纷传保险公司停售划痕险的消息。10月9日，记者咨询太平洋财保青岛分公司、永诚财保青岛分公司、永安财保青岛分公司等多家保险公司后了解到，青岛尚没有财产保险公司完全退出这块市场，但几乎都在近期提高了划痕险承保门槛。

　　太平洋财保青岛分公司业务人员孙女士说，对于划痕险，公司上半年制定了新的承保标准，原来可以承保5年以下的车，现在只承保两年以内的新车，部分车型即使两年内投保也有可能被拒保。永城财险青岛分公司和永安财险青岛分公司也在近期内提高了划痕险的投保门槛。有保险公司业务人员表示，如果新车第一年内出险次数过多，第二年同样有可能被保险公司拒之门外。

　　很多保险公司除了在承保上从严把关，还对划痕险理赔程序提高了要求。太平洋财产保险青岛分公司车险部王科长说，由于涉及金额通常不是很大，公司以前对于划痕险理赔尺度非常宽松，一般不要求即时报案，甚至不用去现场勘察，只要车主提出要求，参保划痕险的车辆车身的“小碰小擦”，保险公司都会掏腰包。与之相比，公司现在则严多了，每次出险要派专人去现场勘察、评估，还要求在维修时复勘。

　　据了解，因为亏损严重，有的保险公司即使总公司规定可以承保划痕险，但具体到分公司相关部门或者个人，却往往办不下来，“为了考核指标，没人愿意承保赔钱买卖。”王科长称。

　　>>>车主

　　对于保险公司对投保划痕险的要求从严，宁夏路附近一小区的居民李先生表示有些担扰。“我去年12月份投保了限额是5000元的划痕险，保费只有500元，至今出险三次了，共拿到保险金2500元，如果明年买不到划痕险的话，这两千多块钱得我自己掏，相当不划算。”李先生说。

　　另外，像遭遇“拒售”车身划痕险的别克车主王伟一样，很多车主更担心的是，没有了划痕险为爱车做保障，一旦爱车遭遇人为划伤等行为之后，是不是都要自掏腰包了？据了解，在一些老旧小区，有车的居民都比较担心车辆被人为划伤。浮山后二小区居民杨勇告诉记者，他所在的小区是个完全的开放小区，基本上没有车库，私家车大都停在外面。由于小区的人口流动性很大，经常有些恶作剧的孩子划伤停在院里的汽车，如果没有相应的保险，车主面临的风险将会变大。

　　>>>保险公司

　　那么，到底为何越来越多的保险公司或者提高划痕险的门槛，或者干脆停售划痕险呢？对此，多家保险公司车险部门负责人也都有一肚子的苦水。“划痕险是一个绝对高赔付率的险种，百分之百的赔钱。首先，汽车本身被人划伤的风险比较大；其次，这个险种赔付还有部分人为因素。有的车主觉得车旧了，为了重新喷一下漆，就自己给车身来上几道划痕，对这种情况，保险公司没有时间和精力去验证真假，也很难验证，只能支付保险金。”永安财保车险部负责人杨经理说。

　　记者在一个“爱车俱乐部”论坛上看到这么一个帖子，“保险达人请进，下个月保险到期了，还有1400左右的划痕险没有用掉。请问如何处理？”下面有很多网友献计献策，不少人建议他在车上自己来几道划痕，让修车公司喷一遍漆，因为这样可以给汽车免费美容，许多网友称这种事自己以前做过。

　　太平洋财保青岛分公司车险部王科长说，近年来，青岛私家车持续增加，经常会出现因抢车位而发生的故意报复行为，轮胎和车身最容易受攻击。还有的市民因“看不惯”别人的好车而总想在它们身上划上一道。一些维修厂在替车主修车时，故意造成新的划痕，以获取不正当利益。另外，在划痕险的客户中，有接近一半的客户都会将保险金额全部用完。“在这种情况下，该险种亏损是必然的。因此，这个险种要想赚钱，需要依靠投保人的‘良心’，目前这种情况下，保险公司只能压缩这块市场。”王科长说。

　　>>>解决方法

　　青岛保险行协会高主任说，从单纯产品角度来说，保险公司有权取消或暂停销售某一个保险产品。但对于划痕险，由于存在着大量的市场需求，他们希望财险公司能够规范操作划痕险的细节，提高险种的保单质量，开发出可规避不诚信者的车身划痕险行为，规避诚信车主能为自己的爱车美容资金的风险。

　　据了解，太平洋财保青岛分公司，永安财保青岛分公司等都已经开始了行动。多家财保公司在关于划痕险的新规定中要求车主享受的保险折扣将与车主上年出险的次数相挂钩，出险频率高的车主即使是新车也难以买到划痕险。记者肖良华

　　-名词解释

　　划痕险是车损险的附加险，保障责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕，保险公司在赔偿限额内按实际损失计算赔偿”。划痕险多适用于已投保车损险，在保险期限内，赔款金额累计达到保险限额，则保险责任终止。