汽车贷款双保险降低贷款风险

　车贷履约保险虽然已经停止数月，但是记者昨天从沪上有关银行了解到，虽然此前业界担心此险种的退出，会直接影响到汽车销售市场的发展。但记者了解到，在险种停售的数月内，本市汽车销售依然火热。业内人士指出，其实从一开始，这个险种就注定是一个输家，银行率先对其关上了大门，购车者更不愿代银行“受过”，成为白掏钱的冤大头。

　　险种停售不影响车贷

　　据了解，工行上海分行从去年年底以来，车贷就一直保持快速增长，该行年初的车贷余额为12.5亿元，至今年8月底，该行车贷余额已经达到25亿元，平均每个月的净增量在1.5—2亿元左右。而农行上海分行、中行上海分行等银行的车贷也是一路攀升，丝毫没有减速的意思。

　　据介绍，首先对车贷保险说不的不是购车人，也不是推出此险种的保险公司，而是作为受益人的银行自己，而且是在保险公司叫停这个险种之前，银行就首先对这个险种关上了大门。所以，保险公司真正叫停这个险种时，对银行的汽车贷款已经不会产生什么影响了。

　　受益人先对车贷险说不

　　但农行上海分行和沪上其它银行相关负责人均强调，汽车贷款履约保险到银行肯定有必要。那又是什么原因让银行首先对车贷保险说不了呢？

　　据透露，开始沪上有一些银行短暂采用这个险种，但之后数月就迅速叫停了，原因主要是险种本身的免责条款较多，险种没有实用价值。此外，保险费由谁来付也是一个问题，虽然银行是受益人，但是叫银行拿出钱来，根本就是不可能的事情。但如果让购车人出，购车人显然更不会愿意，因为险种的受益人是银行，不是购车人自己。

　　农行上海分行有关负责人坦言，在各家银行都在想尽各种方法做大车贷蛋糕的现在，银行如果要购车人投保这车贷履约险，显然是将自己到手的客户推给了其它银行，这是任何一个银行都不愿意做的。

　　双保险降低贷款风险

　　据悉，目前银行一般采取双保险的办法，首先是将所购汽车作为抵押物，如果贷款人不还款，就拍卖汽车。其次，如果拍卖汽车的钱仍然不能抵冲贷款，由于合同规定还贷责任为无限责任，照样有收回的希望，因为只要你有了钱，第一件事就得还银行的贷款。通过双保险，银行就将贷款风险降低到了最低程度，因而也无需车贷险。