车损险和第三者责任险的区别有哪些

　　经交警鉴定，他与面包车司机负同等责任。张先生在修车、赔偿等方面前前后后花掉了3.6万余元。从保险公司得到的赔款却只有3万元左右，剩余的部分只能自掏腰包。张先生得到的保险赔款为什么会少于他为事故支付的实际费用?

　　车损险和第三者责任险的损失经保险双方确认后，保险公司还要根据司机在事故中所负的责任，按照免赔率扣除一定的金额。

　　保险公司之所以要规定“免赔率”，而法律也允许这么做，是为了让每个车主谨慎驾驶、安全驾驶，不能以为有了保险就一切损失都能赔，从而不顾安全开快车、违章开车。这也是保险业国际通行的规则。

　　目前各家公司关于免赔率的规定不尽相同。一般来讲，负事故全部责任的以及单方肇事的事故，扣除应付赔款金额的20%;负事故主要责任的，扣除应付赔款金额的15%;负同等事故责任的，扣除10%;负次要责任的，扣除5%。

　　不足额投保是指保险合同约定的保险金额低于实际价值。例如，一辆实际价值12万元的普通桑塔纳轿车，如果按照8万元确定保险金额，就属于不足额投保。

　　不足额投保的后果是：发生保险事故后，保险公司只按照保险金额与实际价值的比例承担赔偿责任，也就是按比例赔付，差额部分将由被保险人自己承担。

　　保险车辆发生事故后，涉及到的各种停车费、保管费、扣车费以及各种罚款，保险公司均不赔，需要车主自行承担。

　　在本案中，张先生撞坏了路边饭店的门面，造成其两天不能营业，除了要和面包车主共同负责饭店重新装修的费用外，还额外赔了该饭店老板1000元的营业损失和500元的“精神损失”，扣除自己承担的一些停车费和保管费，算上10%的免赔率后，只能从保险公司拿到3万元左右的赔款。

　　一般保险公司要求在48小时内报案，报案后保险公司会派查勘员到现场判定你的痕迹是否相符，如果相符，一般都是认可的。你将车驶离事发地点不远处，仍然是可是根据现场高度、痕迹这些测量的，不会有什么影响。但要在保险公司规定的报案时间内报案，如果报案迟了，就有可能会加扣部分免陪。

　　绝大多数车辆在参保了交强险的同时也都投保了商业险种。但是，一些车主在车辆遇到事故之后不知道应该通过何种方法如何获得理赔，不清楚保险公司该对哪些项目进行赔付，甚至不清楚索赔的流程。这导致在向保险公司理赔时非常被动。在车辆发生交通事故后，如果属于轻微事故范畴，可以在对现场进行拍照后自行拆解，并到交通事故快处快赔中心进行理赔。如果事故比较严重，或者损失数额比较大，驾驶员就应该保留好第一现场，并及时向投保的保险公司报案，一般在事故发生后48小时再报险，保险公司就有权拒绝赔偿。

　　在保险公司工作人员到达现场后，驾驶员应当提供保单正本、被保险人的有效身份证、年检合格的被保险车辆行驶证以及发生事故时驾驶人的驾驶证。之后，工作人员就可以勘查事故现场了。