人保续保按车龄长短选择险种

　　据了解，刘先生刚刚购买的新车要首次投保，而父母开了多年的车也要续办人保车险续保，怎么才能根据自己的实际情况选择搭配合理的保险产品呢?记者就此咨询了河北省会保险公司人保车险续保专业工作人员，给市民提供一份人保车险续保投保攻略。

　　市场

　　保险公司年底人保车险续保业务增长

　　"人保车险续保的业务量变化往往都是跟着汽车销售量走的，由于今年多项购车优惠政策退出，汽车销量也出现了不小的回落。而受此影响，今年整个人保车险续保行业的业务量较去年也要淡一点。"大地产险河北分公司人保车险续保相关工作人员这样总结今年的人保车险续保市场情况。

　　记者走访了省会阳光产险、平安产险、大地产险等多家保险公司了解到，每年年底都是车主续办人保车险续保和新购车用户购买人保车险续保的高峰期，一般办理人保车险续保的高峰期可以持续到春节前。

　　支招1 高档车要买"指定专修"

　　由于汽车的品牌、价格不同，所以选购人保车险续保时也有不同的注意事项。"对于一些高档汽车，在修理的时候往往只能去专门的品牌4S店，其修理费用也较一般车型贵一些。所以，高档汽车在选择人保车险续保时应当购买"指定专修"，不然保险公司在赔偿时只是按照普通汽修厂的修理费用标准赔偿，车主会有不少的损失。"大地产险河北分公司人保车险续保核保员李丽华特别提醒。

　　而对于普通家庭用车，李丽华则建议关注车上乘客保障，特别是孩子。"如果客户要经常接送孩子，就应该考虑投保车上人员(乘客)责任险，一旦出现事故，坐车的家人和朋友也能得到相应的赔偿。"李丽华说。

　　很多年轻的市民往往会购买小排量车代步，李丽华表示，小排量车车价较低，车主往往比较在意全年的人保车险续保保费支出。小排量车车主如果三年内没有出险，人保人保车险续保续保时是可以享受七折优惠的。"交强险加第三者责任险的基本保证，每年的保费也就一千多元。"李丽华说。

　　支招2 新车投保要全 旧车投保要看车况

　　对于像刘先生一样不熟悉人保车险续保的客户，李丽华建议，对于不同的车型和车况，尤其是新车和旧车车主，在购买人保车险续保的时候也有所不同。新车最好要投保全面一些，而旧车则应根据实际车况来选择人保车险续保。

　　■新车 可以购买"全险"

　　"因为是新车，车主往往都比较爱惜，所以建议新购车车主在购买人保车险续保的时候要上得全一点。"李丽华说，新车车主可以购买一般意义上的"全险"，如包括交强险、车损险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、玻璃险和不计免赔的人保车险续保"豪华套餐"，这样的人保车险续保产品组合保障较为全面。

　　■旧车 不跑长途可免车损险

　　如果车龄较长，则可以适当减少所购买的人保车险续保品种。李丽华建议，车龄较长的车，可以根据实际车况选择所购买的人保车险续保险种。除了必须购买的交强险外，一般情况下还应投保第三者责任险。如果车主驾驶技术比较好，并且不经常跑长途，可以考虑不投保车损险，而且汽车盗抢的情况旧车发生较少，所以可以考虑不投保盗抢险。

　　支招3 有出险记录人保人保车险续保续保也有省钱招儿

　　开车过程中出现一些交通事故在所难免，但出险后来年续交保费时就不能享受折扣优惠，甚至还要上浮保费费率。不过，即便有出险记录，在续交人保车险续保时也有省钱的诀窍，就是更换保险公司。

　　据了解，对于交强险人保人保车险续保续保，各家保险公司交强险已经可以实现数据共享，因此，出险后交强险保费上浮不可避免。而对于玻璃险、车损险等商业人保车险续保人保人保车险续保续保，很多公司尚未形成数据共享，车主就可以采用更换保险公司的方法。

　　我的车要续保了

　　车主符先生近期车险到期,先后接到多家保险公司打来的续保电话,但比力来比力去,符先生反而没了主意。

　　多次出险保费或上浮

　　符先生的车龄刚刚一年,上年在人保购买车险,由于上年出险4次,人保财险告知其保费将在上年基础上上浮30%,符先生只患上转而考虑其它保险公司。

　　安邦保险广东分公司风控部负责人高阳飞表示,车辆有出险记录时续保有2种情况,一种是交强险续保,由于各家保险公司交强险已经形成数据共享平台,因此不可避免保费上浮;另一种情况是商业险续保,有可能转投其它公司保费不会上浮,但从诚信原则考虑,车主须向保险公司履行从实告知义务。

　　据交强险费率浮动措施,上一年度如果未出险,车主可享一定水平的保费优惠,出险回数较多保费可能将上浮。如上一年度发生两次及以上有责任的交通事故,保费将上浮10%。

　　“脱保”或增长保费

　　不少车主续保不实时,使患上爱车在一段时间处于“裸奔”状况。对此,高阳飞表示,“脱保”超过一定期限后再续保可能会面对费率上浮,而提前续保则一般会有一定优惠。如安邦车险在“脱保”1个月内续保,保险费率不会上浮;但超过1个月,由于可能带来过后投保的品德危害,因此费率会上浮。此外,“脱保”后再续保还须重新验车,增长了投保手续。

　　按车龄长短选择险种

　　对于新车车主来讲,初次投保往往由4S店全部权力代办署理,车主对车险险种缺显患上年轻识。高阳飞提醒车主,买车险应考虑保障和经济两方面,考虑到新车品相较好,受损概率相对较高,对车龄1年的新车来讲,建议尽量选择保障较全面的主险和附带加之险,至少应包括车辆损失险、小三责任险、盗迅速抢救、车上人员险、玻璃单独破碎险和划痕险,并最佳按车辆购买价格足额投保。而在车龄较长的情况下,投保时建议倾向于小三责任险和车上人员险。

　　直接找保险公司续保

　　此前,保险公司为争夺市场,大幅提高车险代办署理渠道费率,甚至一度提高到20%、30%左右,因此,很多车主倾向于路程经过过程中介投保。而随着上年监管部门加大车险中介市场整顿,车险中介给予车主的折扣也大大减少。

　　高阳飞表示,还是倡导车主直接向保险公司或路程经过过程电销方式提请续保,避免不良中介的误导,或车辆出险后在黑心里介处遭扩大损失或二次事故;而电销则可节约时间成本,同时可比其它渠道投保费率优惠15%。

　　高阳飞同时提醒,在续保时最佳向保险公司查询自己车辆出险情况,避免中介机构隐瞒车主,路程经过过程二次事故骗赔。

　　在同1个公司续保会有优惠,无论是商业险还是交强险,除非你对这个公司反感。上一年出过险的就另当另外的对待

　　没什么可注意的,只是看你这一年里有没有出过交通事故,如果没有,交强险可以按比例降低费率,具体几多自己到保险公司问,车险处处都差不多,价格也透明,没什么的。