掌握买车险技巧，选择合适的险种

　　随着社会经济不断发展，民众对于风险防范意识和投保意愿都有明显的提高。购买保险是转移风险、分摊损失的有效手段，但并非所有的保险都是必需的和万无一失的。因此，掌握买车险技巧，才能够为自己量身定制车险，更好保障自己的利益。

　　目前，商业车险种类繁多，主流的包括：机动车损失保险、第三者责任险、盗抢险、车上人员险、划痕险等。

　　其中，车损险主要减小交通事故中车辆的损失。如果是新手，开车的经验有限，比较容易出现道路交通意外，这时车损险则可以有效地减轻损失。三责险的主要功能是，当车辆与路人出现意外时，投保人可以将理赔责任转嫁到保险公司身上，从而转移风险;需要提醒大家的是，如果居住的地方是无车库以及物业管理不到位的小区，那么盗抢险和划痕险也是需要考虑的险种。

　　另外，车主不要忽略了不计免赔。举个例子来说，如果车辆只投保了车损险，在发生单方事故后，汽车的维修费为1000元，那么保险公司只按照规定承担维修费中的80%;如果购买不计免赔，那么保险公司则承担全部维修费。

　　那车险是不是买得越多越好?答案肯定是否定的。保险公司赔多少完全根据汽车出险的实际情况而定，并不会因为保得多就赔得多。这也就是为什么要掌握买车险技巧的原因所在。

　　首次购车的“新手”：建议买“全险”

　　云南顺安保险经纪公司负责人杨颖蕊说，常规的基本险包括交通强制险、车辆损失险、不计免赔险，而平时我们俗称的全险在前三种险的基础上外加第三 者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险、划痕险、玻璃单独破损险共计8种险。交通强制险为必须要保的险种，新手驾车一定要加保第三者责任险，经济条件好， 又有乱停乱放车辆习惯的以及经常到外地出差的车辆建议购买盗抢险。在经济情况允许的范围内，建议新车要购买以上提到的“全险”。

　　阳光财产保险股份有限公司车险部副总经理郑云川建议说，新车驾车，一般都比较小心、爱惜，发生的大事故比较少一些，然而因为驾驶技术方面的原 因，车辆出现擦碰的情况会多一些，站在客户的角度上来说，建议购买车身划痕险。车主还可以根据自身的情况、车辆爱惜程度、保险需求等等因素考虑购买车损 险。其次，第三者责任险也建议购买，保额不要低于10万元。因为此险种涉及到财产与人身安全的赔付，在出现交通意外时，对他人的财产和人身安全都会有一定 的保障。对于车上人员责任险，如果本身购买了寿险，站在客户的利益上来说，建议可以不进行购买。如果客户有自己的停车位，有专门的小区物管看护，盗抢险可 以考虑不买。

　　行车2—5年的人士：根据保障需要投保

　　云南顺安保险经纪公司负责人杨颖蕊建议行车2—5年的人士，如果对自己的驾驶技术还算满意的话，可以选择只投保第三者责任险和交强险，如果驾驶 的是越野车，因为越野车的速度较快，建议加保第三者责任险和车上人员责任险。根据车价的不同，杨颖蕊建议：车价在3—10万左右的车型，建议加保车辆损失 险、不计免赔险，如果风险意识较高的人，特别以女性客户为主的，在这个基础上，加保车上人员责任险，微型面包车及小型货车一定要加保车上人员责任险;车价 在10—25万之间的车型，建议在以上提到的投保险种中加保车辆损失险、全车盗抢险。

　　阳光财产保险股份有限公司车险部副总经理郑云川说，一般来讲，2—5年的时候，车况是最好的时候，虽然事故风险的几率小一些，但也不能忽视，投 保人可以根据自己需要得到什么样的保障而进行相应的投保。而这部分被保险人随着开车年限的增长，驾驶技术也有所提高，投保的险额可以适当的调低，比如第三 者责任险的保额就可以适当的降低。

　　行车5年以上：要为爱车加保

　　阳光财产保险股份有限公司车险部副总经理郑云川建议，一般行车5年以上的人也可算作“老驾”，在驾驶技术上没有太大的问题，但车辆随着使用年限 的增加，性能可能会有所降低，车辆容易发生自燃的现象，特别是微型车，建议车辆使用5年以上的老驾们加保自燃险。

　　由于每个车主、车辆的情况不可能完全相同，每个车主都需要根据实际情况来为车辆投保。如果车主经济条件比较好，风险意识比较强，则建议选择风险保障较为全面的保险方案，除了交强险、商业三责险、车损险、车上人员责任保险、盗抢险等必要的险种外，还可考虑玻璃单独破碎险、自燃损失险、车身划痕损失险、车轮单独损失险、交通事故精神损失赔偿、涉水行驶发动机损失险等。都邦保险专家按照车辆和车主的不同组合进行了分析。