买二手车 最好办理保险过户

　　根据相关媒体的报道，广东清远的一位冯先生前年在某保险公司为其营运的货车投保，并按保险公司核定的险种和费率缴纳了全部保险费。不久后，冯先生驾驶货车行驶途中车辆失控翻车，造成车辆损坏、车上人员受伤。但在具体理赔时，保险公司却拒绝了冯先生的赔偿请求，理由是投保车辆未年检，保险公司不予赔偿。

　　不过，一审法院认定，保险公司明知车辆在未年审的情况下仍接受投保，在投保的车辆发生保险合同约定的保险事故时，保险公司有义务向投保人支付保险金，因此判决保险公司支付相应的保险金给冯先生。保险公司不服提起上诉，清远市中院经审理同样认为，保险公司明知投保车辆未年检仍接受投保且投保人已按约定支付了相应的保险费，该保险合同成立并生效，因此维持原判。

　　投保不问年检理赔却“拒赔”

　　记者调查发现，为了尽最大可能地吸引客户，在客户投保时，一些保险公司并不会把车辆是否年检当成必要条件，但在事故发生后理赔时，《机动车辆保险条款》中的有关“未按规定检验或检验不合格的机动车辆发生的保险事故，不在保险公司的赔偿范围内”的规定就成了保险公司“拒赔”的最大依据。

　　“其实多数情况下，投保时，是否年检并不是必要条件。”一位不愿意透露姓名的车险经纪告诉记者，在投保商业险时，除非客户主动提出年检是否会影响日后理赔，否则大多数保险公司并不会主动告知车主需要年检才能投保。

　　但是，一旦车主在年检过期或未年检的情况下投保了商业险，并且发生事故进行索赔，多数保险公司的回复基本都是清一色的“不能理赔”。多家保险公司普遍表示，会严格按照《机动车辆保险条款》来，假如未能按时年检，商业险是不赔付的。

　　应对车辆及时进行年检

　　尽管广东清远的冯先生最终胜诉的案例让不少车主松了一口气，但业内人士提醒广大车主，最好还是要在被保险车辆未出保险事故之前把车辆的年检做完。

　　“因为保险条款里明确规定，未按规定检验或检验不合格的机动车辆发生的保险事故，是不在保险公司的赔偿范围内的。这就是说，如果你的车到期没有年检，从你买保险开始到年检合格前，保险是不起作用的。”上述人士指出，冯先生胜诉的案例毕竟仅为个例，为了稳妥起见，车主还是尽量及时对车辆进行年检。

　　两种主险一定要买

　　在选择车辆保险险种的时候，有两个主险一定要买：第一是车损险，第二是第三者责任险。这两个险种是车主在发生事故以后，人和车的损失能够得到赔偿的基本保证。另外，有两个附加险建议车主购买，一个是盗抢险，另一个是不计免赔险。

　　看清限制性规定

　　在一些保险条款中，往往有一些限制性的规定。投保人要弄清这些规定，以免理赔时造成麻烦。比如对于修车问题，各家保险公司都会有这样的规定：车主到其指定的专修厂去修理，以免出现纠纷，类似这些细节车主就一定要留心。

　　选择第三者责任险的赔偿限额

　　第三者责任险限额共有6个档次，不同档次的赔偿限额差距很大，但相应保费的差距并不大。所以建议，如果需求在两档保额之间的话，可以上浮一个档次投保。

　　车上责任险投保小窍门

　　如果您的车上一般乘坐的是家人，而且您和家人都已经投保过人寿保险中的意外伤害保险和意外医疗保险，作为私人轿车，您就没有必要再投车上责任保险了，因为意外伤害和意外医疗保险所提供的保障范围基本涵盖了车上责任险在这种情况下所能提供的保障。

　　旧车怎样投保盗抢险

　　由于保险公司在赔偿的时候是根据保险车辆的折旧价、购车发票票面价格以及投保金额的最低价确定赔偿金额的，所以盗抢险的保额新车和旧车是不同的。

　　新车的保额按照新车购置价投保，而旧车的保额按照车辆的折旧价和购车发票金额的最低金额确定。如果您的车已经不是新车或者您买的是二手车，而盗抢险按新车价投保，您不但多交了保险费，一旦车被偷、被抢，您只能得到折旧价或发票价中最低的赔偿。

　　最好投保不计免赔特约保险

　　在车损险和第三者责任保险中，保险公司都有按照您在事故中的责任主次，只赔偿您实际损失的80%-95%的约定，这可能使您将来在实际获得赔偿方面产生比较大的损失。通过投保不计免赔特约保险，在这两个险种上才能得100%的赔偿。

　　买二手车最好办理保险过户

　　如果您的车是在旧车交易市场上购买的，此车已购买了汽车保险，且保险随车转让给您，请注意要求卖车方将保险单正本、保险证转交给您，同时要求他到保险公司变更被保险人(简称过户)或过户后退保。

　　但是一般情况下，过户对您更实惠一些，因为过户您可以接着享有此车的保险保障，直到保险期满。而且在下一年度投保时，可用本年保单申请10%的无赔款优待。