如何给汽车上保险，上什么样的保险

不少朋友都忙着在这个时候购买汽车。买了车给车上保险就成了自然而然的事。但是，如何给汽车上保险，上什么样的保险，可能很多车主并不清楚，他们往往将所有保险委托给别人办理，到时候出了问题，自身损失并不一定能够得到赔偿。

汽车车险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险，属于财产保险的一种。

汽车保险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。基本险包括第三者责任险(三责险)和车辆损失险(车损险);附加险包括全车盗抢险(盗抢险)、车上责任险、 无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。

我们通常所说的交强险(即机动车交通事故责任强制保险)也属于广义的第三者责任险，交强险是强制性险种，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、上户，且在发生第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种。

在生活中，关于“车险”有很多认识上的误区。有人为节省保费只购买交强险，有人认为“保得越多赔得也越多”，有人认为推迟几天续保不会有很大问题，有人认为只要购买齐了相关保险就可以高枕无忧，还有人在不同的保险公司重复购买多份保险。这些认识上的错误，很可能导致您得不到保险公司的赔付或足额赔付。 为了澄清网民朋友在汽车保险上的种种认识误区，帮助网民正确选择汽车保险。本期车迷直播室邀请到安邦财产保险股份有限公司安徽分公司财险顾问王文辉经理、太平洋财产保险股份有限公司合肥营业部副总经理李刚先生做客安徽车迷网，为大家讲解汽车保险的相关知识。

主持人：有家有车有生活，各位车友大家好。欢迎和我一起走进今天的车迷直播室。现在汽车已经由过去的奢侈品变成了现在的代步工具。买车的人可以说是越来越多了，但是熟悉车险的人却很少。面对市场上品种繁多的车险以及保费不同的保险，我们究竟应该怎么样选择一款适合自己的车险。今天我们就邀请到了太平洋财产保险股份有限公司合肥营业部副总经理李刚先生、安邦财产保险股份有限公司安徽分公司财险顾问王文辉先生。欢迎两位。李经理，我们首先弄清楚一个概念，什么是车险。请您给大家解答一下。另外结合这个概念给大家说一下车险是不是一定要入的?

李刚：车辆保险要理清这个概念，首先要弄清楚保险是什么概念。简单来说，您到保险公司缴纳一笔费用，当你的财产和人身遭受伤害的时候，保险公司能够给你一定的资金进行补偿。车辆保险，就是在保险公司交纳一笔费用，当爱车受到意外事故或者其他损害的时候，保险公司给予一定的赔偿。现在车辆保险是一个必不可少的事情，对于有车人来说。这里分为两块：一块是强制性，国家对车辆保险必须是法定的，在交强险推出之前，商业险虽然国家没有强制，但是在实际操作过程中，已经属于强制性。现在交强险推出以后，对车辆保险分为两块都是必不可少的。交强险就是法定的，没有交强险办不了牌，入不了户。但是商业保险是交强险一个补充，交强险针对第三者，就是撞了别人的时候，可以补偿。但是自己的车辆发生损失以后，就得不到补偿，所以必须要办理商业保险。另外交强险赔偿限额有限，在目前国家规定在12万左右。商业保险第三者限额理论上来说没有上限，当发生重大事故的时候，交强险肯定得不到足额。

主持人：李经理说了，国家强制的有交强险。王经理，商业保险这块跟交强险附加的，等于是两个在一起。商业保险都有哪些种类，每一种保险承担的责任范围都有哪些?

王文辉：作为汽车保险来说，一般情况下，险种各方面都比较多，基本车险，第一是车辆损失，叫第一者，还有车上人，行内叫第二者，在车辆出现事故的时候，当车碰到对方不管是人还是财物，这方面的损失在行内叫第三者。这三样应该是必不可少的内容。还有其他的附加险，这些附加险种根据客户自己的要求，或者根据自己对风险的判断，自由选择。我认为，这三者是不可缺少的。

主持人：请您介绍一下这三者所承担的保险责任范围有哪些?

王文辉：车损保险是当买了车以后，车辆发生事故的时候，自己的车辆发生的一些损失，比如车灯受损，车身受损等。车上人员的损失就是指自己车上人，当发生事故的时候，自己本身车上的人员人身伤害。第三者的保险，就是当车发生事故的时候，对方不管是财物的损失还是人身伤害的损失，都称为第三者。

主持人：我们经常会听到也看到“足额投保”，到很多的保险公司去的时候，经常有这样的业务，什么是足额投保，有没有这样的必要性呢?

李刚：足额保险，相对于另一个不足额保险。打一个比方，一个车子价值10万元，到保险公司投保车险的时候，如果足额投保，必须按照10万元进行投保，这样在发生损失的时候，比如车门受损失修理要3000块钱，如果投保10万元，如果不考虑其他条件的情况下，3000块钱全部赔偿的。如果没必要保这么多，保5万块钱就行了，这种情况也可以。如果车子发生3000块钱损失的时候，保险公司只能赔偿5万÷10万×实际损失，这叫不足额投保。

我建议大家在办理保险的时候，还是按照足额进行赔偿。有的车友说，自己的车子反正是旧车了，比如一个10万块钱桑塔纳，买的是二手车，3万或5万块钱买到手，就按照3万块钱投保，这样投保可以，但是车子发生全损的时候，比如车子报废了，或者整个车子没有任何价值的时候，可以按照3万或者5万得到赔偿。但是实际上这种损失概率是很小的时候，一般情况车灯受损失，车门受损失，这种情况下，自己要承担一半的损失，相对来说会划不来。所以我建议大家在投保的时候，还是按照足额进行投保。

主持人：足额投保的保费是不是跟不足额投保有一定的区别?

李刚：差距有一点，差距不到50%。如果都按照一半投保的话，比如10万块钱投保和5万块钱投保，按5万块钱投保，这个险种的保费不到一半。因为车险还有一个基本保费，不管保多少，基本保费要必须收的，基本保费 保险金额×费率。所以还是按照足额投保相对会划得来一点。

主持人：基本保费按照什么东西计算出来的?

李刚：基本保费是各家保险公司经过中国保监会审批下来的费率表，各家公司基本上差不多。根据车型，比如私家车、单位用车、营运用车等，这块是不动的，所不同的是后面选择的险种。