险企恶性竞争会否卷土重来？
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2013-9-28 11:35:39
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新年期间正是家用车销售旺季，新车到手后第一件事就是上保险。市民陈女士刚刚买了辆三厢家用轿车，她听朋友说，新车买保险必须到新车保险大厅办理。但是，当她来到位于二环北路东首济青零点处的济南市机动车保险服务中心大厅时，却发现这里已经关门歇业。
记者多方调查了解到，新车保险大厅在市内设置的15个网点近期已悄然停业，新车投保可以选择保险公司营业厅、保险业务员、电话车险、4S店代理等渠道。这意味着，6年来饱受争议的济南“新车共保”时代终结。
投保变化
新车投保渠道多了 保费降了
新车保险大厅不开门了，新车该去哪里投保呢？陈女士咨询售车的4S店客服人员，客服人员告诉她，可以选择在4S店投保，或者购买电话车险。
“新车也可以进行电话投保了？”陈女士很是惊喜，因为在她的印象中，电话投保要比正常渠道优惠不少。
陈女士拨打某大型保险公司电话车险客服电话，客服人员表示，济南地区的新车现在确实可以进行电话投保，并享受15%的优惠。陈女士的轿车成交价为10.29万元，客服人员计算，如果购买车损险、三者险(保额20万元)、车上人员险及相关不计免赔4大险种，只需要3027元，加上交强险和车船税，也只要4337元。随后，陈女士以同样的保险项目向4S店提供的同一公司车险代理处咨询，对方给出的价格是4410元，经过一番讨价还价，对方又降价100元，最终以4310元成交。“新车投保价格并不比旧车续保高，而且从4S店代理买，和电话车险价格一样优惠。”陈女士兴奋之余又有点困惑，都说新车保险的价格比电话车险高，为什么会一下降这么多？“济南市的新车保险大厅取消后，新车可以通过4S店代理或者电话投保，保费确实比以前低了。”在济南一家大型财产险公司车险部做负责人多年的陈先生告诉记者，新车保险大厅取消之后，他们公司车险业务车均保费下降了5%—10%。
为何共保
新车保险大厅帮助险企扭亏为盈
记者采访中了解到，济南市新车保险大厅2007年1月19日成立，6年来一直在争议声中运作。各方争议最大之处，在于这种运作模式是否涉嫌“垄断”。
济南市保险行业协会相关负责人告诉记者，大厅成立的初衷，是为了防止行业内恶性竞争，促使保险行业扭亏为盈。
6年前，济南车险市场竞争激烈，各产险公司为争揽车险业务竞相提高代理手续费，保费收入大量流失于中间代理环节，使济南长时间陷入车险经营亏损和车险“理赔难”困境。为治理这种局面，济南市成立新车保险大厅。此外，还建立14个与车管部门各挂牌处相配套的车险服务窗口，采取多家财险公司联合办公的形式，共同为新车车主服务。到2011年底，已经有26家财险公司进驻大厅，各保险公司近乎“统一价格”承办新车保险业务。“新车保险大厅成立前，车险通过汽车4S店销售，保险公司交给车商的手续费甚至超过40%，车险业务的获取成本过高导致财产险公司连年亏损。”一家大型保险公司车险负责人说。而保险服务大厅设定的手续费统一支付标准为：交强险为4%，商业险手续费开始为8%，后来降到6%，最低降至2%，大大降低了车险业务的经营成本。各家成员公司都要根据实收保费规模按此比例向新车保险服务大厅缴纳手续费，包括展业窗口租赁费用以及设施使用费等，由大厅向其他相关部门分摊。这样一来，车辆投保减少了中间环节，可以降低企业成本，也避免了各家保险公司间的恶性竞争。“6年间，新车保险大厅收取保费约28亿，帮助济南市财产险公司全面扭亏为盈，也规范了车险行业竞争秩序。”知情人士告诉记者。
争议不断
隐性划分市场份额被指“垄断”
但是，为维护市场竞争秩序，新车保险大厅也会采取一些手段，比如划分各保险公司的市场份额。
“人保财产险最多，占40%以上，其次是平安，占13%—14%。”一位保险业人士向记者透露。这种份额划分基本是隐性的，标准比较模糊。比如说，最初是按照上年度该公司总体业务额在济南市的市场份额确定本年度在大厅中的销售份额。这就使综合性的大型财产险公司优势巨大。随着一些小公司加入，以及各家公司自身内部业务比重的变化，这种划分方法已经有些不合时宜，一些车险业务增长势头强劲的公司成长空间受到限制。
与此同时，26家公司同在一个大厅办公，投保者势必会选择大品牌的公司，这对一些新兴保险公司而言，是不小的冲击。正因为此，在“撤销新车保险大厅”的声浪中，小型财产险公司喊得最响。
不少车主也表示，新车保险大厅在限制保险公司恶意竞价的同时，也伤害了众多车险投保者的利益。随着投保方式的多样化，电话车险和网络车险越来越受青睐，在济南却不能采用此类方式投保。新车车主们享受不到新渠道销售带来的大幅度优惠，失去了选择多样化投保方式的权利。
新车保险大厅这种“统一承保条件、统一价格、统一手续费支付标准”的模式，被很多人称作“新车共保”。保险公司、投保人均有非议，认为不符合国家反垄断法的规定。不过，济南市保险行业协会一位相关负责人曾表示，“新车共保”的说法会让人产生误会。进驻济南新车保险服务大厅的26家保险公司，执行的都是保监会核准的费率，投保客户可以自由选择任一家公司投保，并不存在垄断行为。
争议再起
险企恶性竞争会否卷土重来？
新车保险大厅被取消，新车投保渠道被放开，最大的受益者是汽车经销商。“大厅取消后，一位汽车经销商告诉我，‘我们这次捡到了大蛋糕，又可以收手续费了’。”一位保险业内人士说。
而投保者也在这场战争中得到实惠。目前来看，由于电话车险的介入，保费变得透明，车商再也不能像以前一样吃“独食”。为留住投保者，他们会选择将手续费的一部分返还给投保人。也正因此，陈女士才能从代理商处拿到比电话车险还低的价格。
不过，业内的争议没有减弱。新车保险再次恢复汽车销售商代理制，保险公司又要向4S店交手续费，各家保险公司会不会为了抢占市场份额竞相压价，恶性竞争是否会卷土重来？手续费增加，保险公司利润被摊薄，会不会再次陷入亏损？保费降低，会不会影响理赔质量？新车保险大厅取消了，但仍有一系列问题摆在整个保险行业眼前。“保费降低了，投保者现在看来是得到了实惠，但是买保险，买的是预期，很难保证保险公司降低保费后，还能够维持正常理赔服务质量。”济南市保险行业协会一位知情人士说。他认为，面对激烈竞争的市场，一些实力不足的保险公司为抢夺客户，会预支原本出险后赔偿用的责任准备金。责任准备金不足，很可能造成客户出险后保险公司理赔能力不足，并因此惜赔、拖赔。
记者多方调查了解到，新车保险大厅在市内设置的15个网点近期已悄然停业，新车投保可以选择保险公司营业厅、保险业务员、电话车险、4S店代理等渠道。这意味着，6年来饱受争议的济南“新车共保”时代终结。
投保变化
新车投保渠道多了 保费降了
新车保险大厅不开门了，新车该去哪里投保呢？陈女士咨询售车的4S店客服人员，客服人员告诉她，可以选择在4S店投保，或者购买电话车险。
“新车也可以进行电话投保了？”陈女士很是惊喜，因为在她的印象中，电话投保要比正常渠道优惠不少。
陈女士拨打某大型保险公司电话车险客服电话，客服人员表示，济南地区的新车现在确实可以进行电话投保，并享受15%的优惠。陈女士的轿车成交价为10.29万元，客服人员计算，如果购买车损险、三者险(保额20万元)、车上人员险及相关不计免赔4大险种，只需要3027元，加上交强险和车船税，也只要4337元。随后，陈女士以同样的保险项目向4S店提供的同一公司车险代理处咨询，对方给出的价格是4410元，经过一番讨价还价，对方又降价100元，最终以4310元成交。“新车投保价格并不比旧车续保高，而且从4S店代理买，和电话车险价格一样优惠。”陈女士兴奋之余又有点困惑，都说新车保险的价格比电话车险高，为什么会一下降这么多？“济南市的新车保险大厅取消后，新车可以通过4S店代理或者电话投保，保费确实比以前低了。”在济南一家大型财产险公司车险部做负责人多年的陈先生告诉记者，新车保险大厅取消之后，他们公司车险业务车均保费下降了5%—10%。
为何共保
新车保险大厅帮助险企扭亏为盈
记者采访中了解到，济南市新车保险大厅2007年1月19日成立，6年来一直在争议声中运作。各方争议最大之处，在于这种运作模式是否涉嫌“垄断”。
济南市保险行业协会相关负责人告诉记者，大厅成立的初衷，是为了防止行业内恶性竞争，促使保险行业扭亏为盈。
6年前，济南车险市场竞争激烈，各产险公司为争揽车险业务竞相提高代理手续费，保费收入大量流失于中间代理环节，使济南长时间陷入车险经营亏损和车险“理赔难”困境。为治理这种局面，济南市成立新车保险大厅。此外，还建立14个与车管部门各挂牌处相配套的车险服务窗口，采取多家财险公司联合办公的形式，共同为新车车主服务。到2011年底，已经有26家财险公司进驻大厅，各保险公司近乎“统一价格”承办新车保险业务。“新车保险大厅成立前，车险通过汽车4S店销售，保险公司交给车商的手续费甚至超过40%，车险业务的获取成本过高导致财产险公司连年亏损。”一家大型保险公司车险负责人说。而保险服务大厅设定的手续费统一支付标准为：交强险为4%，商业险手续费开始为8%，后来降到6%，最低降至2%，大大降低了车险业务的经营成本。各家成员公司都要根据实收保费规模按此比例向新车保险服务大厅缴纳手续费，包括展业窗口租赁费用以及设施使用费等，由大厅向其他相关部门分摊。这样一来，车辆投保减少了中间环节，可以降低企业成本，也避免了各家保险公司间的恶性竞争。“6年间，新车保险大厅收取保费约28亿，帮助济南市财产险公司全面扭亏为盈，也规范了车险行业竞争秩序。”知情人士告诉记者。
争议不断
隐性划分市场份额被指“垄断”
但是，为维护市场竞争秩序，新车保险大厅也会采取一些手段，比如划分各保险公司的市场份额。
“人保财产险最多，占40%以上，其次是平安，占13%—14%。”一位保险业人士向记者透露。这种份额划分基本是隐性的，标准比较模糊。比如说，最初是按照上年度该公司总体业务额在济南市的市场份额确定本年度在大厅中的销售份额。这就使综合性的大型财产险公司优势巨大。随着一些小公司加入，以及各家公司自身内部业务比重的变化，这种划分方法已经有些不合时宜，一些车险业务增长势头强劲的公司成长空间受到限制。
与此同时，26家公司同在一个大厅办公，投保者势必会选择大品牌的公司，这对一些新兴保险公司而言，是不小的冲击。正因为此，在“撤销新车保险大厅”的声浪中，小型财产险公司喊得最响。
不少车主也表示，新车保险大厅在限制保险公司恶意竞价的同时，也伤害了众多车险投保者的利益。随着投保方式的多样化，电话车险和网络车险越来越受青睐，在济南却不能采用此类方式投保。新车车主们享受不到新渠道销售带来的大幅度优惠，失去了选择多样化投保方式的权利。
新车保险大厅这种“统一承保条件、统一价格、统一手续费支付标准”的模式，被很多人称作“新车共保”。保险公司、投保人均有非议，认为不符合国家反垄断法的规定。不过，济南市保险行业协会一位相关负责人曾表示，“新车共保”的说法会让人产生误会。进驻济南新车保险服务大厅的26家保险公司，执行的都是保监会核准的费率，投保客户可以自由选择任一家公司投保，并不存在垄断行为。
争议再起
险企恶性竞争会否卷土重来？
新车保险大厅被取消，新车投保渠道被放开，最大的受益者是汽车经销商。“大厅取消后，一位汽车经销商告诉我，‘我们这次捡到了大蛋糕，又可以收手续费了’。”一位保险业内人士说。
而投保者也在这场战争中得到实惠。目前来看，由于电话车险的介入，保费变得透明，车商再也不能像以前一样吃“独食”。为留住投保者，他们会选择将手续费的一部分返还给投保人。也正因此，陈女士才能从代理商处拿到比电话车险还低的价格。
不过，业内的争议没有减弱。新车保险再次恢复汽车销售商代理制，保险公司又要向4S店交手续费，各家保险公司会不会为了抢占市场份额竞相压价，恶性竞争是否会卷土重来？手续费增加，保险公司利润被摊薄，会不会再次陷入亏损？保费降低，会不会影响理赔质量？新车保险大厅取消了，但仍有一系列问题摆在整个保险行业眼前。“保费降低了，投保者现在看来是得到了实惠，但是买保险，买的是预期，很难保证保险公司降低保费后，还能够维持正常理赔服务质量。”济南市保险行业协会一位知情人士说。他认为，面对激烈竞争的市场，一些实力不足的保险公司为抢夺客户，会预支原本出险后赔偿用的责任准备金。责任准备金不足，很可能造成客户出险后保险公司理赔能力不足，并因此惜赔、拖赔。