非车险业务凸显差异化产品
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2013-9-28 15:38:07
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上周，在财险市场占有率位居前三甲的财险公司相继发布半年报。数据显示，按保费收入计算，中国人保财险市场占有率为36%，中国平安财险为17.4%，太平洋财险为12.5%.三家财险巨头占据了近70%的市场份额。
尽管就整体利润而言三家公司盈利能力大相径庭，但从业务发展角度而言三家公司在自身谋变的过程中则存在着相似路径。
车险业务
聚焦续保服务
中国汽车工业协会的统计数据显示，今年上半年汽车销售959.81万辆，比上年同期增长2.9％。国内新车销售已经从过去十年的快速增长阶段进入到“微增长”时代。
对于外部需求持续减弱对车险市场的影响，专家、分析师始终保持着较为悲观的看法，但财险公司则不愿“听天由命”，反而更加卯足了劲要在发挥自身优势的基础上积极改革，从而确保在汽车“微增长”时代下车险业务收入不随之“微增长”。
数据显示，上半年，平安财险车险业务收入为366.6亿元，同比增加19.1%；太保财险车险业务收入262.26亿元，同比增长10.1%；人保财险车险营业额达699.56亿元，同比增长8.7%.
“上半年，受宏观经济放缓、购车刺激政策退出、燃油价格居高不下、部分城市推出治堵限购政策的影响，国内汽车销量增速回落。”中国人保财险副总裁降彩石对记者表示，面对国内新车市场销量萎靡、新车销售向中高端车型发展并向三四线城市转移的新趋势，人保财险借助业务覆盖地域广、网点多的优势，积极推进与汽车制造厂商的战略合作，渠道建设显现成效。同时，人保财险加大存量业务挖掘力度，车险续保率稳步回升。
面对新车销量增长将持续减缓的现实问题，财险公司都将注意力转移到对现有客户的维护上。太保财险在推进车险续保管理上，也采取一系列措施实施车险客户粘度转型项目，通过项目全面推进车险续保管理，使车险续保成为车险业务增长的主要驱动力。上半年，太保财险商业车险续保率为59.1%，同比提升3.5个百分点。
两个“轮子”
驱动财险发展
除了在车险续保管理上多下工夫外，新兴渠道建设对于车险保费贡献也越来越大。“电销渠道对保费收入贡献巨大”等类似语句频频出现于财险公司的车险业务报告中，由于车险保费收入在财险公司业务收入中举足轻重的作用，电销渠道对整个财险业保费增长都起到了关键作用。
数据显示，太保财险电销渠道收入44.77亿元，同比增长129%；人保财险电销收入92.4亿元，同比增长95%；平安财险中报中虽未明确具体数字，但也明确指出“车险业务收入保持良好势头的主要原因是专业化的渠道经营，加强了业务推动力度，来自交叉销售和电销渠道保费收入保持较快增速。”不仅如此，交叉销售再次成为中国平安业绩中不能忽视的部分，数据显示，上半年平安财险实现保费收入487.5亿元，同比增长19.7%，其中来自交叉销售和电销渠道的保费增长31.7%，渠道贡献占比提升至41.9%.
近年来，各家保险公司已经或正在形成寿险公司、财险公司、健康险公司、养老金公司以及资产管理公司等多驾马车并行的集团化运营格局，突破传统营销渠道的限制，加快推进各子公司之间交叉销售业务的发展。
而在中报中，则进一步显示了交叉销售在低迷的市场环境中对财险业务的积极影响。数据显示，上半年，太保财险实现保费收入352.46亿元，同比增长9.2%，其中交叉销售实现收入12.64亿元，同比增长27.3%.据了解，今年上半年，太保集团深入推动“寿代产”业务的发展，交叉销售保费规模快速增长，累计实现“寿代产”保费收入12.6亿元，与去年同期相比净增2.7亿元，同比增长27.3%，在财险整体占比3.6%，业务占比不断提高。人保财险也积极拓展交叉销售等自有渠道的建设，降彩石认为，对于包含财险、寿险、健康险全险种的中国人保而言，多维度的交叉销售渠道将大幅提升公司的服务能力。
非车险业务
凸显差异化产品
显然，交叉销售的发展不仅仅只为车险服务，以更长远的角度来看，交叉销售对于财险业均衡发展也大有裨益。从上半年平安财险保费构成来看，74.9%来自于机动车保险，2.6%来自于意外及健康险，相对于这两个险种占比略有下降，非机动车保险则同比提升0.6个百分点，占比达22.5%，这主要是保证险、责任险保费收入增加较快，其中保证险保费劲增77.1%，达到35.98亿元，责任险保费增加29.8%，达到12.15亿元。
目前整个车险市场的产品与服务趋于雷同，与车险业务不同，从各财险公司非机动车保险增速排行来看，在非机动车保险业务上各公司则有着不同的侧重点。比如，平安财险保证险与责任险保费收入增幅较快，而太保则在农业保险特别是航运险上发挥着巨大优势，上半年其非机动车辆险实现业务收入90.2亿元，同比增长6.7%.相比较而言，人保财险的非车险业务种类更加全面，在农业保险、责任险和信用险方面保持较快发展，这也使其上半年非车险业务营业额达到312.36亿元，同比增长15.2%.
一方面，我国汽车消费才刚刚开始，车险发展仍有巨大空间；另一方面，非车险业务增速也逐步加快，这显然是财险公司所乐见的。中国人保财险总裁王银成日前就曾表示，在成熟市场中，车险与非车险产品结构是比较均衡的，成熟市场车险和非车险业务基本持平，或者是非车险占比略高于车险，而中国财险领域车险占70%甚至更多，因此非车险存在巨大的增长空间。
从半年报来看，财险公司面对曾经被悲观预期的上半年，都在谋求自身变革，并未听之任之，不过7月以来自然灾害集中出现，使很多业内人士对于保险业全年盈利并不乐观。
面对更不被看好的下半年，降彩石预计，下半年财险公司整体的理赔必然上升，但这种影响相对短暂。总体而言，今年下半年国内财险业面临着有利形势和发展机遇。政府对经济稳增长更为重视，有利于扩大保险需求、增加保源，非寿险业将保持稳健增长态势。此外，保监会上半年密集出台系列规范市场秩序的监管措施，监管力度持续加大，加之保险资金投资渠道进一步放开，都将有利于保险投资多元化和投资收益的提高。
尽管就整体利润而言三家公司盈利能力大相径庭，但从业务发展角度而言三家公司在自身谋变的过程中则存在着相似路径。
车险业务
聚焦续保服务
中国汽车工业协会的统计数据显示，今年上半年汽车销售959.81万辆，比上年同期增长2.9％。国内新车销售已经从过去十年的快速增长阶段进入到“微增长”时代。
对于外部需求持续减弱对车险市场的影响，专家、分析师始终保持着较为悲观的看法，但财险公司则不愿“听天由命”，反而更加卯足了劲要在发挥自身优势的基础上积极改革，从而确保在汽车“微增长”时代下车险业务收入不随之“微增长”。
数据显示，上半年，平安财险车险业务收入为366.6亿元，同比增加19.1%；太保财险车险业务收入262.26亿元，同比增长10.1%；人保财险车险营业额达699.56亿元，同比增长8.7%.
“上半年，受宏观经济放缓、购车刺激政策退出、燃油价格居高不下、部分城市推出治堵限购政策的影响，国内汽车销量增速回落。”中国人保财险副总裁降彩石对记者表示，面对国内新车市场销量萎靡、新车销售向中高端车型发展并向三四线城市转移的新趋势，人保财险借助业务覆盖地域广、网点多的优势，积极推进与汽车制造厂商的战略合作，渠道建设显现成效。同时，人保财险加大存量业务挖掘力度，车险续保率稳步回升。
面对新车销量增长将持续减缓的现实问题，财险公司都将注意力转移到对现有客户的维护上。太保财险在推进车险续保管理上，也采取一系列措施实施车险客户粘度转型项目，通过项目全面推进车险续保管理，使车险续保成为车险业务增长的主要驱动力。上半年，太保财险商业车险续保率为59.1%，同比提升3.5个百分点。
两个“轮子”
驱动财险发展
除了在车险续保管理上多下工夫外，新兴渠道建设对于车险保费贡献也越来越大。“电销渠道对保费收入贡献巨大”等类似语句频频出现于财险公司的车险业务报告中，由于车险保费收入在财险公司业务收入中举足轻重的作用，电销渠道对整个财险业保费增长都起到了关键作用。
数据显示，太保财险电销渠道收入44.77亿元，同比增长129%；人保财险电销收入92.4亿元，同比增长95%；平安财险中报中虽未明确具体数字，但也明确指出“车险业务收入保持良好势头的主要原因是专业化的渠道经营，加强了业务推动力度，来自交叉销售和电销渠道保费收入保持较快增速。”不仅如此，交叉销售再次成为中国平安业绩中不能忽视的部分，数据显示，上半年平安财险实现保费收入487.5亿元，同比增长19.7%，其中来自交叉销售和电销渠道的保费增长31.7%，渠道贡献占比提升至41.9%.
近年来，各家保险公司已经或正在形成寿险公司、财险公司、健康险公司、养老金公司以及资产管理公司等多驾马车并行的集团化运营格局，突破传统营销渠道的限制，加快推进各子公司之间交叉销售业务的发展。
而在中报中，则进一步显示了交叉销售在低迷的市场环境中对财险业务的积极影响。数据显示，上半年，太保财险实现保费收入352.46亿元，同比增长9.2%，其中交叉销售实现收入12.64亿元，同比增长27.3%.据了解，今年上半年，太保集团深入推动“寿代产”业务的发展，交叉销售保费规模快速增长，累计实现“寿代产”保费收入12.6亿元，与去年同期相比净增2.7亿元，同比增长27.3%，在财险整体占比3.6%，业务占比不断提高。人保财险也积极拓展交叉销售等自有渠道的建设，降彩石认为，对于包含财险、寿险、健康险全险种的中国人保而言，多维度的交叉销售渠道将大幅提升公司的服务能力。
非车险业务
凸显差异化产品
显然，交叉销售的发展不仅仅只为车险服务，以更长远的角度来看，交叉销售对于财险业均衡发展也大有裨益。从上半年平安财险保费构成来看，74.9%来自于机动车保险，2.6%来自于意外及健康险，相对于这两个险种占比略有下降，非机动车保险则同比提升0.6个百分点，占比达22.5%，这主要是保证险、责任险保费收入增加较快，其中保证险保费劲增77.1%，达到35.98亿元，责任险保费增加29.8%，达到12.15亿元。
目前整个车险市场的产品与服务趋于雷同，与车险业务不同，从各财险公司非机动车保险增速排行来看，在非机动车保险业务上各公司则有着不同的侧重点。比如，平安财险保证险与责任险保费收入增幅较快，而太保则在农业保险特别是航运险上发挥着巨大优势，上半年其非机动车辆险实现业务收入90.2亿元，同比增长6.7%.相比较而言，人保财险的非车险业务种类更加全面，在农业保险、责任险和信用险方面保持较快发展，这也使其上半年非车险业务营业额达到312.36亿元，同比增长15.2%.
一方面，我国汽车消费才刚刚开始，车险发展仍有巨大空间；另一方面，非车险业务增速也逐步加快，这显然是财险公司所乐见的。中国人保财险总裁王银成日前就曾表示，在成熟市场中，车险与非车险产品结构是比较均衡的，成熟市场车险和非车险业务基本持平，或者是非车险占比略高于车险，而中国财险领域车险占70%甚至更多，因此非车险存在巨大的增长空间。
从半年报来看，财险公司面对曾经被悲观预期的上半年，都在谋求自身变革，并未听之任之，不过7月以来自然灾害集中出现，使很多业内人士对于保险业全年盈利并不乐观。
面对更不被看好的下半年，降彩石预计，下半年财险公司整体的理赔必然上升，但这种影响相对短暂。总体而言，今年下半年国内财险业面临着有利形势和发展机遇。政府对经济稳增长更为重视，有利于扩大保险需求、增加保源，非寿险业将保持稳健增长态势。此外，保监会上半年密集出台系列规范市场秩序的监管措施，监管力度持续加大，加之保险资金投资渠道进一步放开，都将有利于保险投资多元化和投资收益的提高。