驾照过期出车祸 车险能否理赔
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2013-10-8 22:02:18
加入收藏【分歧】
本案在审理过程中，就无证驾驶致交通事故交强险可否免赔产生以下分歧：
第一种观点认为：无证驾驶属于交通事故责任强制保险条例第二十二条规定的免赔事由,本案中驾驶人违反法律无证驾驶，事故是驾驶人自身过错造成的，应该由驾驶人承担全部责任，保险公司可拒赔。
第二种观点认为：交强险是强制性的法定保险，其实行统一的保险条款和基础保险费率，其赔偿原则为无过错归责原则，即机动车有无过错及过错的大小等情形，均不能作为保险公司免责、减轻责任理由。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定，驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的情形下，保险公司可以对受害人的财产损失不承担赔偿责任，并不能免除对人身伤亡的赔偿责任。也即交强险对人身伤亡的赔偿是无条件的。该次事故王金明主张的是医疗费、死亡赔偿金和丧葬费等属人身损害赔偿范围，而非财产损失，故中国人民财产保险股份有限公司铜鼓支公司应该依法进行赔偿。
【评析】
笔者同意第二种观点，理由如下：
1.《道路交通安全法》第七十六条规定，“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：(一)机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任;双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。(二)机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任;但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。”该条表明：只要机动车发生交通事故造成人员伤亡，即使机动车方无过错，保险公司也应当予以理赔。
2.《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称《交强险条例》)第三条规定，“本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。”第二十一条第一款规定：“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在交强险责任限额内予以赔偿。道路交通事故是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。”该条明确了交通事故造成本车人员、被保险人损害和受害人故意造成道路交通事故损失，保险公司不予赔偿，是保险公司对交通事故人身伤亡的唯一免赔条件。该条并没有规定驾驶人醉酒或未取得驾驶资格发生交通事故可免除保险公司对人身伤亡的理赔义务。
交强险制度的立法精神和价值取向是：由法律明确规定将本该由肇事个体承担的赔偿责任扩大到社会保障机制中去分担，减少受害人的求偿环节，获得有效及时的医疗救助，不因致害人的赔偿能力低而丧失抢救良机和赔偿，有利于保障公民的生命安全;同时减少肇事方的经济负担，充分发挥保险的社会保障功能。受害者人身应当享有交强险制度的保障权益。交强险中保险公司承担赔偿责任的基础不在于致害人是否存在过错，而在于投保的车辆是否发生了交通事故与受害人是否故意造成交通事故，即使存在《交强险条例》第二十二条规定的情形，保险公司同样应该依法对被害人承担赔偿责任。
本案中王金明为投保人和被保险人，中国人民财产保险股份有限公司铜鼓支公司为保险人，原、中国人民财产保险股份有限公司铜鼓支公司依法签订的机动车交通事故责任强制保险合同是双方当事人真实意思表示，对当事人具有约束力，原告、中国人民财产保险股份有限公司铜鼓支公司双方应当按照约定履行自己的义务。王金明按合同约定支付了保险费，保险事故发生后，中国人民财产保险股份有限公司铜鼓支公司应按照保险合同约定履行赔偿或者给付保险金义务。
周某的驾驶证逾期10天没有年检，却出了车祸，面对几十万元的赔偿金，保险公司拒绝赔偿，认为他属于无证驾驶，那么，没有年检，是不是就等于无证驾驶，司机是否就要承担全部责任?记者今天获悉，福建省厦门市同安区人民法院对这一争议依法作出了妥善处理。
2010年5月21日下午2时，轿车司机周某驾车从同安区安溪路口加油站内驶出，进入机动车道撞上靠着机动车道右侧正常行驶的摩托车驾驶员老庄。老庄倒在了血泊中，经医院抢救无效身亡。事后，经交警部门认定，肇事车司机周某未让车道内的直行车辆先行，应负主要责任。
不久后，老庄的家人一纸诉状将周某和承保交强险的保险公司告上法院，要求他们承担事故损失的70%，即49万余元。
保险公司认为，事故发生时周某所持驾照没有年检资料，属于无证驾驶，依法不予理赔。
法院审理后认为，驾照过期未年审或未换证的，超过一年才会被吊销，而周某的驾照仅超过10天未年检，因此不是无证驾驶。所以周某所持驾照在有效期内，尽管超过了年审日期，但逾期不足一年，未被吊销，仍然合法有效。据此，法院判决，保险公司要在交强险赔偿额度内，向原告支付12万元;而肇事司机周某应承担41万余元的赔偿责任。
判决后，又出现了新的争端。原来，周某的肇事车不仅投保了交强险，还在一家保险公司投保了商业第三者险。所以周某在被法院判决支付41万余元赔偿后，向这家保险公司申请赔偿。可商业保险公司同样认为，周某属无证驾驶，不予赔偿。
保险公司不赔，周某又说没钱赔。无奈之下，受害者老庄的家属再次来到同安区法院，向该院执行局申请强制执行，希望法院能让保险公司支付这笔赔偿。
由于一审判决中已经确定了周某驾照未年审并不属于无证驾驶，若因为同样的理由，让周某再一次将保险公司告上法庭，不仅手续烦琐，还得耗费大量时间及人力、物力。因此，执行局对这家商业保险公司下达了民事裁定书，冻结该公司账户48万余元，请保险公司协助周某执行法院判决，赔付受害人经济损失。经调解，保险公司同意履行赔付义务。目前，受害人家属已经顺利取得赔偿。