投保盗抢险 尽量足额

   车损险不要超额

   一些不良的车险代理人在推销车险时，为了赚取更多的代理费，往往利用车主对车险条款的不了解，以“多保多陪”为诱饵，吸引车主超额投保。例如上面的案例中，有一位业务人员给孙小姐的投保计划中将车损险的保额设为25万元，这明显就是超额投保。

   孙小姐的车子市场价只有23万元，就算以25万元的保额投保，万一车辆出险，保险公司遵循“补偿性原则”，即理赔的数额不能超过汽车实际的价值，保险公司的赔偿也不会超过23万元。孙小姐多投保的2万元，实际上没有获得任何保障，白白浪费了保费。

   专家提示：千万不要超额投保车主在投保时要注意车价变动并相应调整保额，不要白花了钱还得不到相应赔偿。万一遇到“无良”的业务人员以公司规定等借口希望车主超额投保时，车主完全可以不予理睬，并且可以根据自己车辆的实际情况确定保额。

   盗抢险尽量足额

   在希望车主增加车损险保额的同时，有些保险公司对于盗抢险，却是希望保额越少越好，以减少盗抢险赔偿的金额。

   陈先生10月刚花10万多元购买了一辆新车。投保时第一家保险公司的业务员，告诉陈先生的车属易盗车型，保险公司只能承保车价的70％，保额最多只能是7万元。对此陈先生觉得如果不能足额投保，就不能实现最经济的车险保障，所以他另外选择了一家可以足额投保盗抢险的保险公司投保车险。专家提示：尽量足额投保车损险

   为控制经营风险，保险公司会根据统计，对那些容易被盗抢的车型进行限额承保，或提高盗抢险保费。车主在投保前，一定要向业务人员问清楚自己车辆的盗抢险保额，尽量能够做到足额投保车损险。因为车辆被盗抢，损失肯定不小，得不到保险公司全额保障的话，车主就要承担一笔不小的经济损失。投保时如果觉得车损险保额太低，可以和业务员商量要求提高保额，也可以再选择其他保险公司，总之车主应争取获得最大限度的保障。

   黄先生有着两年的驾龄，不久前一场意外造成他的爱车严重损坏。黄先生向保险公司提出索赔，保险公司定损认为车辆全损。黄先生原以为保险公司会按当初投保的车损险保额15万元来赔付，但保险公司答复只能按当时汽车的实际价值即11.28万元来赔偿。为什么保险公司不按照黄先生投保时15万元的保额来赔付呢?保险公司的解释是，保险公司理赔遵循的是“补偿性原则”，即赔偿数额不能超过汽车实际价值。而车辆的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。黄先生的车发生事故时，该车市场价已跌到13万元，再扣除折旧费用(折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×0.6%)，黄先生出险时车辆的实际价值只有11.28万元。根据《保险法》：保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效。