车辆发生“自燃”后 如何理赔

　　对于家用车而言，一年以下的新车，费率约为0.15%;一到两年以内的车辆，自燃险费率在0.18%左右;对于2～6年的车辆，自燃险费率在0.2%左右;对于6年以上的车辆，自燃险费率在0.23%左右。营业用车的自燃险费率为固定费率0.3%。

　　这也就意味着，随着车龄的越来越大其发生自燃的概率增加，因此保险费率也随之上升，例如同样价值20万元的新车，第一年投保自燃险保费只需要300元，若在第七年投保同样的保额，则保费需要460元。

　　专家指出，“不过等到车辆真正行驶到第六七年的时候，车辆本身也会有相应的折旧，自燃险的保额可以相对做低。”

　　保险专家提醒，已投保了车损险的车主，可以额外补购自燃险。但是，对于自燃险，保险公司在理赔额度上还普遍实行20%的免赔率。比如，车辆因自燃损失2万元，保险公司最多赔付1.6万元。

　　“在实际投保中，不少车主并不会主动投保自燃险。”不少车主认为发生自燃的概率太低了，而且很多时候以为车损险能够保障自燃的风险。那么，“自燃”造成的车辆损失是否属于车辆损失保险的保险责任呢?保险专家表示，这要看该车辆是按哪个条款类别来承保的。

　　例如，在《非营业用汽车损失保险条款》中，“自燃”属于保险赔偿责任;但在《家庭自用汽车损失保险条款》及《营业用汽车损失保险条款》中，“自燃”就不属于保险赔偿责任了。如果私家车主、营运车主想为车辆增加“自燃”方面的保险保障，那可以选择增加投保《自燃损失险》或《火灾、爆炸、自燃损失险》等附加险种。

　　保险专家提醒，对于消费者个人家庭用车来说，车辆损失险一般将自燃列为除外责任，在车损险的基础上加保自燃险后，车主才能保障因自燃造成的车辆损失。“而且车龄越长，车辆自燃风险越大，因此车龄在两年以上的车辆最好投保自燃险。”

　　业内人士表示，车辆的自燃主要与驾驶人或者使用者在车内遗留某些物品的关系最大，如果在停车场发生起火，最大可能是有人纵火，而行驶中因为汽车原因的起火，则可能与是否加装电器精品或者改装电路有关。而在保险条款中，对自燃的解释是指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因发生故障或货物自身原因起火燃烧。

　　保险专家表示，车辆发生“自燃”后，车主须尽快向消防部门报案并取得消防部门出具的《火灾原因证明》，凭证明向保险公司提出索赔请求。

　　自燃险，全称为车辆自燃损失保险，它是机动车车辆损失保险的一个附加险种，车主只有在投保机动车辆损失保险的基础上，方可投保车辆自燃险。

　　自燃险的保险金额一般按保险车辆的实际价值协商确定，保费并不高，一般仅为几十元。汽车发生自燃后，保险公司将根据车辆损坏的程度进行相应的赔偿。