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　　编者按：最近汽车圈有个词很“火”，那就是“OBD”。说起来，这个让业内人士熟悉得不得了的三个字母，却是在今年，才算走进了更多普通消费者的视野。

　　什么是OBD？它是英文On-Board　Diagnostic的缩写，中文翻译为“车载诊断系统”。这个系统随时监控发动机的运行状况和尾气后处理系统的工作状态，一旦发现有可能引起排放超标的情况，会马上发出警示。同时，OBD系统会将故障信息存入存储器。若将诊断仪器与OBD接口相联，可以用故障码的形式读取相关信息。

　　从数年前起，伴随着汽车OBD强制标准在我国的推行，有很多人将目光放在了这个接口上，对其暗藏的“钱景”与商机垂涎欲滴。然而，经过一段时间尝试人们发现，OBD的“宝藏”在技术与市场种种问题的多重重压下，被埋藏地深不见底。谈及OBD的盈利模式，恐怕没有几家企业说得清楚。

　　继前几批　OBD热衷者逐渐偃旗息鼓后，今年，OBD似乎迎来了“春天”。随着汽车联网需求的愈发迫切，作为车上惟一的对外开放接口，OBD的意义得到了更广泛的“延伸”。在被视为发展车联网的重要“入口”以及大数据时代获取汽车相关数据重要途径的前提下，又有一批企业，加入了OBD硬件（流行语为“盒子”）推广的队伍。值得注意的是，他们中有汽车圈内的，也有圈外的，还有跨界的。

　　这一轮，OBD的“干柴”能燃起“烈火”吗？本报愿与您一起观察及思考。

    “他们预约车宝：第一位，来自大连市沙河口区；　他是一位卡罗拉车主；第100位，来自上海市浦东新区，他是一位途观车主；第1000位，来自深圳市福田区，她是一位宝马520车主；第10000位，来自北京市朝阳区，他是一位科鲁兹车主；第80000位，来自成都市锦江区，她是一位奥迪A1车主。车宝，全力冲击1000万，加油！”

　　这是车险无忧董事长兼首席执行官帅勇，7月15日晚间在其个人微信上所写的一段话。自从7月7日车险无忧宣布发布汽车安全驾驶智能盒子——车宝，并向中国亿万名车主免费开放预约后，这位80后的老总每天都在默数着这些激增的预约数字，并为自己加油鼓劲。

　　■安全驾驶得“收益”

　　创办于2012年1月的车险无忧，自称中国第一家互联网车险公司，主营业务是为消费者提供车险智能比价、购买以及投保险种的客观建议。截至7月17日，该公司已为1153536位车主报价，共节省57676794.23元保费（其官网公布数据）。

　　自车宝推出起，一个“邀请十万好车主体验”的横幅广告就呈现在车险无忧的网站首页上。点开链接则是“车宝”的专属页面。车险无忧亲切地将这个智能车载盒子命名为“车宝1号”，并自称“车上的余额宝”。含义显然是双重的：国内的NO.1；后续还有迭代产品推出。随着页面下拉，一个与手机版余额宝界面极其相似的图片呈现出来（不知阿里巴巴方面有想法不？），左侧配文：“安全开车，天天有收益——271项大数据分析，车宝会评估您每次驾驶安全性，您将获得不同金额收益。”那么，这样的收益有什么用呢？继续下拉页面，又一手机界面显现，右侧配文：“收益可抵车险保费——33家中外保险公司通用，最高可抵69%，安全驾驶的车主应该获得优待和奖励。”

　　耐人寻味的是，接下来的页面，呈现出一个微型网络商城——“收益攒的多，礼品随心兑”，小米移动电源、酒后代驾2次、倩碧黄油、全年轮胎保障……一连串明码标价的“礼品”呈现了出来。

　　这还没完。车宝能做的，不仅是给驾驶者“打分”并奖励，继续下拉的页面告诉消费者，车宝还提供“48项安全扫描”，可以让“安全隐患早知道”。此外，车宝还拥有车内空气检测、智能语音播报等专利技术。

　　■抓费率改革“先机”

　　一个圆嘟嘟的小盒子，插上汽车OBD接口即可使用。很显然，车宝也是一个不折不扣的OBD产品。相比之下，车险无忧在推出它时，对定位与发展方向是“想清楚了的”。那就是——将车宝作为尝试UBI车险模式的载体与窗口。用帅勇的话说，车宝是一款基于“人”的价值的OBD产品。

　　UBI，英文全称“Usage Based In-surance”，即基于驾驶行为而定保费的保险。这种车险商业模式在国外早已不新鲜，但在国内却属发展初级阶段。它涉及驾驶行为数据的获取和传统车险业的改革，而后者尤其是难点。2001年，中国保监会曾在广东试点车险费率自由化，但几年之后又重新回归统一。今年以来，中国保监会高层频频吹风，并在全国范围多次征求意见并研讨车险费率市场化改革。有消息称最快改革方案有望8月推出。这无疑对UBI模式推行是一重大利好。而对车主来说，改革最大的影响是，驾驶习惯好不好、有没有违法行为记录、车型维修费用高不高，甚至车身颜色是什么，都会影响车险投保价格。

　　车宝，就是要抢占车险费率改革的市场先机。

　　■以保险为“切入点”

　　“车宝收集的驾驶数据可信吗，如何评判给车主的奖励？”电话中，记者提问。“车险无忧聘请了一支北美注册精算师团队，将根据大数据模型，制定271项驾驶行为分析指标，将驾驶行为量化评级，并最终转化为每天都看得见的收益。”帅勇答道。

　　大数据评估模型，被帅勇看作车宝最具价值的东西。“一些企业通过OBD收集了数据，但用途不明确，那前景就是不明晰的。车险无忧要做的，就是让数据模型最终为车险评估所用。”他说。他还表示，对于OBD产品来说，安全数据是最核心的。OBD产品是一种“片段化”的产品，拥有的是有限价值，这个价值是基于车主本身的。而要想让有限的价值发挥无限的商机，“保险”是一个很好的切入点。

　　当然，这仅仅是一个切入点。帅勇及其团队野心还很大。他告诉记者：“车险无忧车宝，绝不仅仅是一款UBI车险解决方案的智能硬件，这只是我们的第一步。未来将开启更多可能。比如，科学记录车主的驾驶行为与习惯，形成二手车的真实车况估值报告；为车主提供基于驾驶习惯与零部件磨损后的科学维修保养方案等。”在他的心中，以车宝为中心，画出了一个连接保险、后市场、二手车的生态圈。

　　

    ■记者观察：车宝能让“羊毛出在猪身上吗”

　　“羊毛出在猪身上”，常被来形容在“看得见”的地方免费，在“看不见”的地方赚钱的新型商业模式。采访车险无忧董事长帅勇的时候，他向笔者提起，作为车上余额宝的车宝，就是要试水一个“羊毛出在猪身上”的案例。

　　分析车宝这款　OBD　产品，它的特点是很明确的：

　　首先就是免费。市面上的很多OBD产品，“受困”的原因之一就是价格。价格太高，消费者不埋单，价格太低，利润得不到保障。而车宝首次推出，就大气地喊出“免费邀请10万车主体验”，也难怪宣布推出之后很短时间内，申请体验者就以万计了。

　　其二是有实惠。消费者免费获得一种智能驾驶和安全驾驶的体验，在这个过程中还可以享受类似余额宝似的“每日收益”，这个收益可以用来抵扣保险，还可用来换购物品。既有实惠又有乐趣。从表面上看，消费者似乎还捡了便宜。

　　其三是有人埋单。当然，这是指保险公司。传统车险公司不得不顺应新形势带来的变化。

　　车宝面临的挑战与不确定性也很明显。

　　一是政策的变数。数年前广东试行车险费率自由化改革失败的案例仍让不少业内人士历历在目。而今，虽然车险改革大幕重启，但究竟是何时改、怎样改还不明确。

　　二是车宝的硬件水平。尽管车险无忧是一家技术型公司，但其并不具备生产硬件的能力，当前只能采取硬件外包的形式来运作。由于产品量大，很可能会寻找多家代工企业。代工企业的技术能否满足既定要求，产品能否保证一致性，收集的数据能否保证准确性，这些还是未知数。

　　三是数据挖掘、分析、整合的能力。尽管帅勇反复强调车险无忧拥有一支强大的精算团队，但毕竟缺乏　OBD产品实战经验，真正实施起来，数据的繁杂将对这个团队提出挑战。

　　四是OBD产品面临的普遍问题——隐私入侵。相关的社会认知与法律风险，是包括车宝在内，所有生产OBD的企业所必须考虑的。

　　综上，从模式上看，车宝是一款有“钱景”的产品。至于它的未来走向，则有待观察。