汽车保险制度体现在保险条款的制订和保险费率的厘定时,一般表现为从车主义和从人主义两种制度。目前,保险业发达的国家大多采用从人主义的汽车保险制度,而我国基本采用从车主义的汽车保险制度,但发展方向应该是从人主义。
(1)从车主义的汽车保险制度。从车主义的汽车保险制度的费率影响因素及缺点如下:
1)从车主义的汽车保险制度及其费率影响因素。从车主义的汽车保险制度是指在制订汽车保险法规和厘定保险费率时,以考虑汽车本身因素为主,考虑人的因素为辅的一种汽车保险制度。在此制度下,汽车保险费率的影响因素主要包括:
a)汽车的使用性质。汽车的使用性质不同,对其行驶里程、使用频率、耗损程度以及技术状况都有不同程度的影响。汽车的使用性质一般分为私用和商用,我国则以营业和非营业划分。对于私用汽车,一般使用频率较低,危险暴露相对小一些。商用汽车使用频率显然很高,事故率也较高。所以,汽车的使用性质不同,所发生事故的风险也不同。
b)车型。车型大小与发生事故的危险性有直接关系。一般大型汽车,由于其体积大、功率大...
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