“全险”不存在 选车险建议合理搭配险种

临近年底,宋体>购物、观光、走亲访友越加频繁,而以上每项活动都离不开汽车,但随着近期气温骤下,天寒地滑,开车外出出现意外的概率增加。当然,很多车主都以为买了汽车全险就等于出事了全赔,而事实是如何?其实,所谓的“全险”在保险行业并不存在,仅仅是保险销售人员的不规范用语,既不代表投保了全部险种,也不等于保障了全部风险,建议消费者合理搭配险种,审慎投保车险。

车辆全险不意味着全赔

　　前不久在罗庄某酒店上班的陈女士反映,在开车回老家的路上,不幸被飞来的石头砸坏了车窗玻璃。当时她第一时间联系了保险公司,但保险公司工作人员告诉她,车窗被飞石砸坏,需要附加投保玻璃破碎险才能得到相应赔付。陈女士很纳闷,“自己买车时明明投保了‘全险’了啊,怎么出了事故保险公司却不给赔偿?”

　　很多新车车主在买保险时都会选择“全险”,以为这样就可以获得全赔,其实不然。平安财产保险临沂中心支公司的业务经理王俊杰告诉记者,所谓的“全险”只包括交强险、车辆损失险、第三者责任险、不计免赔险、车上人员责任险、全车盗抢险等几个主要险种,但要真正意义上的保障全面通常要有十五六个险种。

　　王俊杰说,如果车主想得到更全面的保障,就必须补充购买附加险。“像上面陈女士爱车出现的情况,如果没有投保‘玻璃附加险’,即使购买了全险,保险公司也不会赔付。”

车主可灵活选购附加险

　　生活中,因车主不了解车险而引发的纠纷着实不少。据介绍,车辆基本险包括车辆损失险、第三者商业责任险、全车盗抢险和车上人员责任险共四个独立的险种,投保人可以选择投保其中部分险种,也可以选择投保全部险种。保险公司所称的“全险”大多是包括上述四种基本险,可以覆盖大部分事故赔付。

　　但需要指出的是,车辆基本险只对基本损失赔付,如果要想得到较为全面的赔偿,还需要投保相应的附加险,例如玻璃险、划痕险、不计免赔险、自燃险、涉水险等是车主应优先考虑的附加型险种。若不投保附加险,保费会便宜一些,但如遇相应损失时,则不能获得赔付。车主可根据自身特点灵活选购,从而既可实现全面保障又能尽量节省保费。

　　“一般而言,大部分车主现在都会购买不计免赔险,这是因为一般车险附加险都会有20%左右的绝对免赔额。”临沂比亚迪汽车索赔员卢海晓解释说,一旦发生事故,原先保额1000元的一项保险可能因为20%的绝对免赔额,保险公司有权对赔偿数额在保额20%以内的理赔款不负有理赔责任,投保了不计免赔则会得到足额赔偿。

看清免责条款远离“拒赔”

　　车主未投保相应险种会被拒赔,有时即使投保全部险种,也不一定能得到相应理赔,原因就在于车主未充分了解保险合同内容,尤其是责任免除条款。

　　据保险专家介绍,常见的免除条款列明的情形有驾驶人饮酒、无证驾驶、被保险车辆未按规定检验、故意行为造成的损失等。例如车辆出险后,应采取相应的措施或及时修理,如果在未修理的情况下继续使用车辆,由此造成的扩大损失部分,保险公司不予理赔。同时,未年检、未年审、无牌照的车辆不赔,因为保险只对合格车辆生效。

　　此外,车辆在出险时,保险车辆理赔必须具备两个条件:一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌；二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。否则,新车即使买了保险也不能生效,一旦出现事故,车主只能自己掏腰包解决了。