谨防车险保额陷阱 车损险超额白白浪费
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2013-1-2 21:08:02
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保额可以商定
孙小姐最近车险快到期了，在一个月前她就收到很多骚扰电话。因为想换保险公司，孙小姐就顺便向几家公司进行了咨询。一圈问下来，她发现了一个奇怪的问题，每个业务员的车险计划中，提供的车损险保额都不一样。有25万元的、也有22.5万元、23万元的，为什么同一辆车子的保额会相差2.5万元，这让孙小姐产生疑惑。当她向保险公司的业务人员询问是按照什么标准来制定车险保额时，得到的回答是“投保多少是公司规定”。孙小姐又不解了，公司规定的保额怎么会相差那么大呢？
孙小姐介绍，她的车是去年以25万元购买的，去年投保时是按照新车购置价投保的。目前车子的市场新车价为23万元，她想知道怎么样确定保额才是最合理的。专家提示：车险保额可商定
目前，除交强险是强制投保，保额是固定的以外。商业车险都由车主自愿投保，各险种的保额也是由车主来自己选择的，车主在投保时可以与保险公司协商确定险种保额。
车损险保额确定一般有两种方式，车主可以根据自己的需要进行选择。一种是按新车购置价确定保额。当车辆发生部分损失时，车主可获实际损失的赔偿。但当车辆发生全部损毁时，保险公司只按车辆的实际价值赔偿。
另一种方式是按投保时车辆的实际价值确定保额。实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。在车辆发生部分损失时，保险公司只能按实际价值与新车价格之比，按比例赔偿。
建议车主选择按新车购置价确定保额，万一出险理赔时，车主不用被保险公司扣除折旧部分的折扣，可以实现保障利益的最大化。
车损险不要超额
一些不良的车险代理人在推销车险时，为了赚取更多的代理费，往往利用车主对车险条款的不了解，以“多保多陪”为诱饵，吸引车主超额投保。例如上面的案例中，有一位业务人员给孙小姐的投保计划中将车损险的保额设为25万元，这明显就是超额投保。
孙小姐的车子市场价只有23万元，就算以25万元的保额投保，万一车辆出险，保险公司遵循“补偿性原则”，即理赔的数额不能超过汽车实际的价值，保险公司的赔偿也不会超过23万元。孙小姐多投保的2万元，实际上没有获得任何保障，白白浪费了保费。
专家提示：千万不要超额投保车主在投保时要注意车价变动并相应调整保额，不要白花了钱还得不到相应赔偿。万一遇到“无良”的业务人员以公司规定等借口希望车主超额投保时，车主完全可以不予理睬，并且可以根据自己车辆的实际情况确定保额。
盗抢险尽量足额
在希望车主增加车损险保额的同时，有些保险公司对于盗抢险，却是希望保额越少越好，以减少盗抢险赔偿的金额。
陈先生10月刚花10万多元购买了一辆新车。投保时第一家保险公司的业务员，告诉陈先生的车属易盗车型，保险公司只能承保车价的70％，保额最多只能是7万元。对此陈先生觉得如果不能足额投保，就不能实现最经济的车险保障，所以他另外选择了一家可以足额投保盗抢险的保险公司投保车险。专家提示：尽量足额投保车损险
为控制经营风险，保险公司会根据统计，对那些容易被盗抢的车型进行限额承保，或提高盗抢险保费。车主在投保前，一定要向业务人员问清楚自己车辆的盗抢险保额，尽量能够做到足额投保车损险。因为车辆被盗抢，损失肯定不小，得不到保险公司全额保障的话，车主就要承担一笔不小的经济损失。投保时如果觉得车损险保额太低，可以和业务员商量要求提高保额，也可以再选择其他保险公司，总之车主应争取获得最大限度的保障。
车险故事 开车务必带上交强险标志
上个星期，费先生在路上正常行车时，被交警拦下。费先生起先感到莫名奇妙，自己正常行驶，没有违反交通法规，为什么会被交警拦下呢？正在他纳闷时，交警上前告知他要检查交强险标志。这下费先生傻眼了，他虽然购买了交强险，但是没有粘贴交强险标志，也没有随身带着保单。最后根据规定，他被罚了20元钱。费先生没有想到已经投保了交强险，还是会被罚款。
保险公司的工作人员告诉费先生，车主在投保了交强险之后，应当在被保险机动车上放置交强险的保险标志。保险标志是《机动车交通事故责任强制保险条例》中特别规定的，用以方便证明保险关系的存在，保证公安机关交通管理部门实施监督管理，以保证制度在尽可能广泛的范围内得到落实。被保险人未按规定放置保险标志的，公安机关交通管理部门应当扣留机动车，通知当事人提供机动车交通事故强制责任保险的保险标志或者补办相应手续，并可以处警告或者20元以上200元以下罚款。所以各位车主在投保了交强险之后一定要记得将交强险的标志带上。
车险茶座
高小姐（驾龄5年，1356××××832）每次我在投保时，都会对每个险种的保额和保费进行核对，看看计算得是否准确。记得有一年我发现当时投保的玻璃单独破损险保费高了，查下来发现投保的是进口类的玻璃单独破损险，所以保费要比国产的贵不少。我的车辆明明国产挡风玻璃，完全没有必要投保进口类的险种，于是我马上要求保险公司进行更改，才没有浪费保费。
赵先生（驾龄8年，1358××××589）车险保费直接与保额相关，保险公司往往会为了多收保费而希望车主提高车险保额。很多时候，车主只有到了理赔的时候才知道自己多投保的部分实际上是多缴了保费。所以车主在投保时就应该对自己的保额进行核对，免得造成损失。