买车只是万里消费的第一步

我曾遇到数位咨询买车的朋友，月收入3000元上下，却打算买一辆20多万元的车，属于典型的非理性消费。要知道，买车只是万里消费的第一步，汽车买回家，犹如迎娶了一位娇贵的千金，您就可着劲儿往里送钱吧，逐日逐月，不会有丝毫间断。所以，买车时不能只想着存款够不够车价，还需要考虑您的收入，够不够支付日后的花费，能不能养得起一辆汽车。

谁都希望能买一辆外形漂亮、动力十足、功能齐全、做工精湛的汽车，即使收入再低的朋友，也不会心甘情愿买辆简陋的微型车。这是人之常情。但是，养车所需的花费，是根据汽车销售价格，成正比上升的。比较大的花费是保险费、燃油费和停车费，其次是保养费，此外，还有车船税、维修费、更换配件、年检，等等。一般紧凑型―中型轿车的花费，平摊在每个月上，少则1500元，多则2500元。

汽车保险的花费

购买汽车的时候，销售人员会建议您上全险。什么叫全险，是个很模糊的概念，因为，各保险公司的车险险种是自己定的，每家公司的所谓全险往往不一样。最理性的办法，是根据自己的需求选择购买，别稀里糊涂地买一大堆没用的保险。比如，您买车只是为了上下班，单位、住宅都有稳妥的车位、完善的保安，买划痕险和盗抢险就显得有点儿多余。如果您的驾驶技术很糟糕，第三者责任险最好多买一些，划痕险也一定要买。

汽车保险分为商业保险和强制保险。强制保险就是必须购买的意思，全称叫“机动车交通事故责任强制保险”，简称“交强险”。交强险每年买一次，保费按座位定，6座以下的私家车每年950元，6座及6座以上的私家车每年1100元。保额分有责和无责：在事故中有责任，导致死亡或伤残的最高赔偿是11万元，医疗费用的赔偿限额是1万元，财产损失的赔偿限额是2000元。如果是无责任的，导致死亡或伤残的赔偿限额是1.1万元，医疗费用的赔偿限额是1000元，财产损失的赔偿限额是100元。

商业保险买哪些，买多少，全凭个人随意。比较常见的保险是车辆损失险、车上人员责任险、第三者责任险和不计免赔特约险。其中，车辆损失险用于赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆的损失。车上人员责任险用于赔偿交通意外造成的本车人员的伤亡。第三者责任险用于赔偿交通事故中他人的伤亡或财产损毁。由于交强险赔偿额度较低，有人在购买了交强险之后仍购买一些第三者责任险作为补充。至于不计免赔特约险，指的是发生车辆损失险及第三者责任险方面的损失，全部由保险公司赔偿。

汽车保险的保费多少，是根据保额确定的，保额是根据汽车价值确定的。比如，同样是购买车辆损失险、10万元的第三者责任险、盗抢险和玻璃破碎险等4种商业保险，5万元的车，保额就是5万，1年的保费是2963元，10万元的车保费是3813元，15万元的车保费是4663元，20万元的车保费是5513元。

每家保险公司、保险代理给出的折扣都不一样，上述4个保费，源自于中国人民财产保险股份有限公司（简称人保）的报价。经营汽车保险业务的，还有太平洋和平安等。平安保险最近给出的特惠报价是：捷达――车损险+20万元三者险+盗抢险+车上人员责任险+不计免赔险=2360元；马自达6――车损险+20万三者险+盗抢险+车上人员责任险+不计免赔险=3069元；雅阁――车损险+20万元三者险+盗抢险+车上人员责任险+不计免赔险=3746元。

交给政府的费、税

购买汽车之后，每年都要向政府缴纳的费用是，车船税、过路费、停车费、年检费。

车船税的性质属于财产税，在交交强险的时候一并缴纳。按照国家法规，发动机气缸排气量小于或等于1升的微型汽车，每年缴60-480元；小于或等于9人座的小型客车，每年缴360-660元。具体的执行方案，由各省自行决定，地方税务局负责征收。比如，同样是微型客车和小型客车，北京市征收360元和480元，广东省征收240元和420元，江苏省征收180元和360元。在2010年，车船税险些大幅度涨价，下面这张征求意见稿引起了社会各方面的议论。虽然目前是暂缓执行，但保不齐以后什么时候会真正执行。

按道理说，过路费是偿还修建公路的贷款，可实际情形如何，咱民众无法知晓，只能乖乖掏钱。如果走高速公路，小汽车每公里的通行费一般在0.4-0.6元之间，其中，0.45元/公里比较常见。如果走国道、省道，收费情形很难一概而论，有的省份比较仁慈，自2009年以后撤消了很多收费站，有的省份急于敛更多的财，仍有为数众多的收费站。多数情况下，小汽车过一个收费站要交10块钱。

停车费也是不容忽视的养车费用，但每个城市收费标准不尽相同。以居民小区为例，有的收150元/月，有的收360元/月，一些老的居民小区不收钱，但停车面积狭窄，回家晚了没地方停。上班、购物、郊游，也少不了要交停车费，尤其是繁华地段，经常是10块钱/小时。即使到了深山老林，也免不了要交停车费，比如有一次，我去太行山区参观八路军总部遗址，管理员说上级通知红色旅游景点不能收门票，我们赚不到钱，您交5块钱停车费吧。这个遗址面积很小，半个小时就能看完，折合停车费10元/小时，够贵吧？跟国贸一个价儿。所以，您有了车以后，停车费就少不了，以我个人和周围朋友为例，1年下来通常得2500元左右。

汽车每年或每2年，需要年检一次，以北京地区为例，检测尾气费用是75元，检验费用是36元。时常有广告说代理验车，200-300元包过，但是，如果是新车，车况很好的话，完全没必要花冤枉钱。