案例分析：出险与来年保费挂钩

    家住双港的钟女士，四个月前她买了一辆新车，可是没开多久，小碰小刮已经发生了好几回，到保险公司理赔，工作人员告诉我要是今年再出险，明年就要增加保费。保险公司的说法让钟女士有些不理解。在她看来，既然自己已经按时买足了保险，赔了几次保险公司都应该买单，今年出险保险公司也才赔了1000块钱左右，但自己一年交的保费就有4000多块钱，车辆出险与来年保费挂钩的做法是不是有点不合理。

    钟女士所遭遇的情况最近在很多新车主身上频频发生。记者就此咨询了多家财险公司，各家公司的车险相关负责人给出的答案大同小异：车主在一年内三次以上(含三次)出险，第二年保费都将出现不同程度的上调，出险次数越多，第二年所缴纳保费也将越多。

    据一家大型财险公司的负责人称，从今年上半年开始，车辆出险险要与来年保费挂钩了，如果参保车辆1年之内出险次数超过5次，保费费率将上浮30%，如果出险次数达到4次，保费费率将上调20%，出险次数达到3次，保费费率将上调10%。如果出险次数为1次或2次，续保时车主往往也不能像往年那样享受保费的费率优惠。

    与此相对应的，凡是参保车辆3年内未出险的，保费费率将下降30%，2年内未出险的，保费费率将下降20%。而一年出险超过8次，很可能将遭遇保险公司的拒保。通常情况下，保险公司在计算下一年的保费时，只以出险次数为依据，并不会参考具体的赔付金额。这样车辆出险与来年保费挂钩的政策，对车主们来说真是让人欢喜让人忧。

    记者通过车险专家的介绍后了解到，关于出险与来年保费挂钩规定由来已久，只是今年以来，各财险公司考虑到公司自身经营亏损等多方面因素，对出险与来年保费挂钩规定的执行更为严格。但是记者随机采访了不少车主后了解到，大部分车主都不知道有此规定，保险公司工作人员也很少告知，可能要等到第二年买保险时才知道保费要提高了。

    “这么做可以让出险记录良好的车主获得更加公平的待遇，也能给出险次数较多的车主一个警醒。”某财险公司负责人称，对于保监会的出险与来年保费挂钩统一文件规定，保险公司并没有单独告知保户的义务。这样的规定对一般的车主影响都不大，对理赔次数一直较多的出租车车主可能会产生一定的惩罚性费率。

    而对于一些车主认为“如果一年之内自己多次出险，第二年为了躲避高保费费率，可以换一家保险公司”的做法，保险公司的负责人称：“这样肯定行不通。”据悉，目前浙江省已建立起车险出险理赔信息共享平台，通过该平台，各家保险公司只要一点鼠标，就能对车主上一年的理赔情况了如指掌。这就意味着，如果车主出险达到一定次数，那么不管在哪家公司投保，都避免不了出险与来年保费挂钩。“如果确实只是一些小磕小碰，车主不妨找个汽车修理公司自己掏钱去修理，有大事故再通过保险公司进行理赔。”一些保险公司工作人员建议，为了避开出险与来年保费挂钩的风险，车主在车身油漆刮蹭、保险杆被撞等小事故出现时，可以不要通过保险公司进行理赔，因为与出险与来年保费挂钩情况下的保费相比，自己支出小额修理费仍然是合算的。