被保险人违法是否构成免责原因

被保险人违法是否构成免责原因

　　《合同法》第41条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。在对“未按时体检和体检不合格”的解释时，显然常理上不会有人将“未按时体检和体检不合格”与没有驾驶资格等违法行为直接画上等号。被保险人出险时，未按期体检的情况是违反了交管部门的相关行政规定，但这并不是违法行为，因此不是构成保险公司拒赔的理由。

　　但是，如果触犯的是《刑法》，则保险人拒赔的可能性会加大，原因是《保险法》的立法初衷与其他法律、行政法规的立法目的不同，依据《保险法》制定的保险合同内容及其免责内容，不能简单地套用其他法律、行政法规，即不能简单地以公权力限定私权利(如合同中的合法意思表达)。尤其作为商业保险合同，保险当事人通过签订合同约定了权利义务关系的相关协议，如果合同内容违法或不符合道德范畴，则该合同无效或者部分无效，即免责条款若开始即无效，则保险人不能据此拒绝履行合同中其他有效的责任和义务。

　　综上，对于保险人将“出险时未体检或体检不合格”作为免责条款，既不符合现有法律法规立法的初衷，也不符合《保险法》的公平原则等基本原理，不应作为保险人拒绝赔偿的理由。删除该项免责条款将是对法理与实务相结合的一次有益的尝试。《保险法》是制定保险合同的主要依据，而作为保险理赔的首要原理——近因原则，体现在《保险法》中的内容很少，发挥作用也很有限，所以应当在《保险法》中增加近因原则的运用。