瑞再保险公司把寿险业以保障产品做为今后的发展方向

“受亚洲新兴市场强劲反弹的推动，预计2013年全球寿险保费将增长3.2%，非寿险保费增长3.7%”。1月15日，瑞士再保险公司发布的《2012年全球保险回顾和2013/14展望》报告中做出如上预测。

   瑞再对亚洲新兴市场给出了更为乐观的展望，预计2013年寿险和非寿险保费分别增长9.8%和11.6%，贡献10%的全球寿险保费和8%的非寿险保费。

   报告显示，2012年全球寿险保费增长接近于零，亚洲新兴市场的寿险保费也略微下降了0.1%。除了低利率的影响外，现行的监管变化是寿险公司面临的主要挑战。以中国为例，早前的保费下降主要是由于2011年限制银保渠道销售的监管变化所致。

   瑞再经济研究及咨询部高级经济分析师邢鹂表示，“今年预计会有所好转，尤其是亚洲市场将取得较为强劲的保费增长，中国和印度基本已经适应了2010和2011年的一些新法规。”

   “由于监管变化和较低的投资收益率将继续抑制储蓄性产品的增长，寿险业的增长将日益以定期寿险等风险保障产品为重点。”邢鹂表示，亚洲主要新兴市场包括中国和印度都存在巨大的健康保障缺口，这将进一步驱使消费者购买风险保障产品。报告预测，到2020年，中国和印度的健康保障潜在缺口将分别达730亿美元和436亿美元。

   非寿险方面。瑞再预测，2012年全球非寿险保费加速增长，2013年很可能持续这一趋势。“与巨灾损失较大的2011年相比，2012年承保业绩有所改善。发达市场的费率保持稳定，甚至略有上浮，但是不足以弥补投资收益率的下降。”

   据瑞再统计分析，如果净资产收益率保持相同，投资收益率每降低一个百分点，保险公司的综合成本率将会下降3个百分点。

   尽管分红险在国内一支独大的情况依然未改变，但作为保障型产品的两大险种意外险和健康险却逐渐提高市场份额。据广东行业交流数据显示，截至今年6月，广东地区意外险和健康险总保费收入为47.4亿元，较去年同期增收5.8亿元，同比增长13.9%。

   此前广东保监局曾表示，广东保监局一直致力优化财险和寿险产品结构。而广东地区数据显示，在两类保障型产品占中人身险产品的保费份额上，中国人寿、平安寿险、新华寿险三家险企均有提升。

   期缴方式拉动保费增长

   友邦保险广东分公司总经理郑少玮昨日表示，从上半年整个广东地区来看，友邦的个险渠道保费收入中，保障型险种(即意外险和健康险)贡献保费占比为76.9%，而广东整个保险行业的占比为16.1%。郑少玮同时表示，当前银保渠道对分红险的销售较为谨慎，而主推保障型产品的友邦中国，其银保渠道利润率上升了逾一倍。

   “保障型保险产品新业务价值利润率更高。”郑少玮表示，前六个月友邦中国新业务价值利润率显著增加至55.9%，大多数是保障型产品所作的贡献，而另一个主要的原因是期缴保单的增加，“相对趸缴保费而言，期缴的价值更高。”