确定车险的保险金额方案一：投新车购置价

在所有财产保险中，车险应该是市民接触最多的财产险之一。一般情况下，可以选择新车购置价、车辆实际价值、协商价值等方式之一，确定车险的保险金额。不过，在不同的保额下，保险赔付的比例也不同

　　目前，在所有财产保险中，车险应该是市民接触最多的财产险之一。车损险作为财产险的一种，保险公司遵循的赔偿原则是"补偿性原则"，即赔偿数额不能超过财物的实际价值。也就是说，如果该财物的实际价值是10万元，即使为其投保了20万元的保额，一旦发生损失，保户最多能从保险公司获得10万元的保险赔偿，而另外10万元保额的保费相当于白白浪费。

　　通常保险公司会依据各类汽车市场价格的变化，以季度或半年为期限，按照其全国统一零售价调整各类车辆的车损险保额。如果车主不了解当前汽车行情，可以在续保前向保险公司咨询所投保车辆的市场均价。一般情况下，可以选择新车购置价(含车辆购置附加费)、车辆实际价值(新车购置价减折旧)、协商价值等方式之一，确定车险的保险金额。不过，在不同的保额下，保险赔付的比例也不同。

　　方案一：投新车购置价

　　需要提醒的，保险公司所说的"新车购置价"，是指保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车(含车辆购置税)的价格，而非许多保户所理解的买车时的新车购置价。在保险业，这种投保方式一般被认为是"足额投保"，当车辆发生部分损失时，保险公司在理赔时，将按实际损失进行足额赔偿，但当车辆发生全部毁损时，保险公司只按车辆的实际价值(折旧后的值)赔偿。

　　以周女士的车子为例，周女士当年她的新车价是20万元，但在驾驶了2年后，市场上同类型的车已降价至16万元。也就是说，周女士投保时的新车购置价是16万元，投保16万元的车损险，不考虑费率优惠，保费为2444元。假如周女士在1年的保险期内，发生一起车辆部分损失的保险事故，车辆的修复费用共为2000元，如果不考虑免赔率、事故责任比例的情况下，保险公司将按2000元全额赔偿。

　　但如果周女士在1年保险期内，不幸发生了比较严重的车损事故，车辆几乎全部毁损，假设当时周女士的车折旧后的实际价值已不足16万元，只有13.7万元(折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×0.6%)，如果不考虑免赔率、事故责任比例以及车辆残值的影响，保险公司最多只赔偿13.7万元。