目前中国消费贷款购车的状况
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2013-4-9 10:29:53
加入收藏机动车辆消费贷款的展望
1)相当规模的汽车需求市场和贷款需求空间使得机动车辆消费贷款充满了巨大的发展空间:我国在《十五计划纲要》提出，要提高汽车制造水平，发展经济型轿车，力争使汽车工业2010年成为我国国民经济的支柱产业。2002年汽车的产销量分别为106.24万和105.8万.比2001年增长52.8%和50%。目前，中国市场每年销售汽车超过200万辆。据权威机构预测，今后几年内，中国的轿车需求将保持20%至25%的年增长率，其中私家车将保持33%的发展水平;目前中国有购车能力的家庭为700万户，到2005年这个数字将提高到4200万户;到2010年，中国有可能成为全球第三大汽车市场，占全球份额的6%，仅次于美国和日本;到2025年，中国汽车市场的规模将达到目前美国的规模。2003年上半年汽车总需求持续高增长，预计全年汽车总需求将超过420万辆，轿车需求在超百万辆规模基础上连续两年实现50%以上的增长，这在国际汽车工业史上都是罕见的。如北京私人购车比例已经达到90%;在上海，每3辆轿车中就有I辆多是私人轿车，预计2003年底可突破20万辆私车，这一数字比5年前翻了5番;在珠海，市民开始大“玩”汽车，平均每百户家庭拥有7辆汽车，年人均汽车消费支出约1.2万元人民币。
目前中国消费贷款购车的比例不足10%，而美国是85%，欧洲是70%，就连发展中国家印度，也有60%左右，所以机动车辆消费贷款巨大的市场前景不言而喻。例如农行2003年前5个月的汽车贷款一共比年初新增126.32亿元，这一数字比去年同期翻了2番;建行2003年前5个月新增的汽车消费贷款佘额是72亿。
2)我国人均GDP的提高为机动车消费贷款的发展提供了可能:按国际经验，人均GDP达1001〕美元左右，就到了汽车进人家庭的时期。我国目前在一些发达地区，城镇居民的人均GDP已经远远超过了1000美元。据统计，我国人均GDP超过1000美元的地区有3亿人口，如果按照这个规律简单推算的话，我国的汽车保有量至少应该是I亿辆，而不是现在的140()多万辆。可见，机动车消费贷款有着足够的空间。 3)即将推出的适合机动车消费贷款市场的管理办法使机动车消费贷款前景更为看好:按照1998年中国人民银行颁布(汽车消费贷款管理办法》，只有经中国人民银行批准的商业银行才可以从事汽车消费贷款。几年来，受方方面面的影响，汽车消费贷款的规模没有太大的提高，导致商业银行对开展这项业务的积极性受到打击。而像国外由汽车生产商组建的金融服务公司提供贷款的方式，却由于在国内缺乏法律认可没有得到发展。
根据中国加人wro的承诺，中国将在5年内允许外资在中国从事汽车消费贷款业务，外资汽车金融机构苦苦期盼的《汽车金融机构管理办法》即将出台，意味着将有更多的非银行机构可以为购车者提供贷款服务，不再只是银行的专利。同时，另一项与汽车消费款贷密切相关的《汽车消费贷款管理办法》修订版将在年内推出。届时贷款期限由以前的5年调整为8年，借款主体调整为只针对个人，汽车贷款利率由以前的可以上浮30%、下浮10%的范围，调整为上浮50%、下浮30%，首付款由以前付车款的20%，调整为首付车款10%，取消购车人办理汽车款贷业务户口的限制。这两个管理办法前者降低了门槛，后者定好了业务规则，对汽车消费贷款的迅速发展是一个重大利好消息。
4)完善信用制度的即将建立对机动车消费贷款将产生巨大的推动作用:2002年3月全国人大、政协两会的热点提到了构建中国信用体系。中国人民银行已在去年制订出关于国内建立征信公司的草案，并将该草案_L报闰务院，国务院召集专家对该草案进行讨论。届时，随着国内征信公司的建立，机动车消费贷款的风险将大大降低，从而对机动车消费贷款会产生巨大的推动作用。
5)外资的虎视耽耽和蓄势进场将为机动车消费贷款注人新活力:新的《汽车金融公司管理办法)如果顺利出台，按照该办法，外资汽车金融公司在华代表处只需经3个月的申报、6个月的筹备后，就可升格为分公司，而后在中国开展销售、消费贷款、租赁等各项汽车业务。其实，外国资本对这一天已经期盼很久，5年前福特汽车金融服务公司就在中国设立了代表处，美国通用、德国大众等也先后建立了类似的机构。外资的准人，将带来庞大的资金和成熟的运作模式，将使贷款消费成为主要的购车方式。
6)机动车消费贷款保证保险的推出给机动车消费贷款带来新的春天。
7)存在的问题:
(1)中国信用机制的不完善加上虚假贷款、购车诈骗保险赔偿金等案件，导致汽车信贷在中国的举步维艰。迫使国内大多数银行人为抬高机动车消费贷款的门槛。
(2)我国的贷款服务质量有待提高。我国目前的机动车消费贷款的品种单一、信贷模式的不成熟;车贷主角是银行而不是汽车财务公司，从而丢失了许多优势，如汽车财务公司可以提供销售一条龙服务和细致的售后服务等人性化的关怀。