两种与机动车辆有关的风险

     机动车辆保险虽然属于财产保险的范畴.但是它所承保的车辆却不是静止在某一地点上.而是不断处于移动状态，因此与机动车辆有关的风险有两种:

     1.机动车辆本身所面临的风险

     与其他处于静止状态的财产一样，机动车辆本身也受自然灾害和意外事故的威胁.有可能导致车辆自身损毁的立接损失以及车辆停驶引起的间接经济损失。

     2.机动车辆本身所创造的风险

     机动车辆自诞生以来，一方面大大提高了人们的工作效率，方便了人们的生活，但另一方_面也使得交通李故数量急剧增加，造成社会公众的人身伤害和财产损失。

     为了有效转移上述两种风险，世界各国的机动车辆保险均设立了机动车辆损失险(或者称为车身险)和第三者责任保险。机动车辆损失险承保机动车辆因保单责任范围内的自然灾害和意外事故所造成的车辆本身钡失;第三者责任保险承保车辆在使用过程中所创造的风险，即对于因车辆使用给他人造成的人身伤害和财产损失依法应由被保险人承担赔偿责任时，由保险人负责赔偿。其中车辆损失险属于财产保险范畴，而第三者责任保险则属于贵任保险范畴。

     我国的机动车辆保险一直实行统一颁布的条款和费率，但自2003年I月I日起由各家保险公司自主确定条款和费率的管理制度已经实行。中国人民保险公司、太平洋、平安、华泰、太平、大众等保险公司的车险产品纷纷面市。本章将以中国人民保险公司的车险条款为基础，并结合其他公司的车险产品加以介绍。二、机动车辆损失险

     机动车辆损失险的保险责任

     机动车辆损失险是我国机动车辆保险中的两个A本险别之一，承保车辆道受保险贵任范围内的自然灾害或意外事故造成保险车辆本身的损失。

     机动车辆权失险的保险责任一般采用列明风险的方式，只有列明的自然灾害和意外事故造成的保险车辆的直接损失，保险人方承担贻偿责任。我国机动车辆权失险的保险责任范围较为广泛，通常包括:

     I.意外事故

     包括碰撞;火灾、爆炸、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落等等。在机动车辆损失险中，碰撞、倾是最主要的承保风险。在国外，有的保险人专门设立了碰撞、倾授险承保这两种风险造成的车辆损失。所谓碰撞是车辆与外界物体的意外接触，即要符合三个条件:一是保险车辆与外界物体外碰撞造成本车的损失;二是当货物装

     1.车以后，车与货即视为一体，所装货物与外界物体的意外撞击造成的本车损失，属于碰撞损失;三楚保险车辆与外界物体直接接触。车辆损失险承保的仅是碰撞损失，即因碰撞事故的发生所造成的车辆自身损毁。