异地投保可省钱但理赔很繁琐
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2013-4-11 21:23:32
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近年来，在上海等大都市里，私家车的增长速度迅猛异常。买车后，车主们自然免不了要给自己的爱车上保险，以规避车辆行驶的安全风险。于是一些精明的车主动便起了脑筋，能不能直接到外地去投保呢?
相比较于周围城市，上海的保费相对较高，加上外地的车险信息平台一般查不到车辆在上海的事故记录，所以就不会引起交强险次年的加费问题，看上去，异地投保倒似乎不失为一个省钱的好办法。然而，天下没有免费的午餐，如果选择在异地投保车险，车主将很有可能会面对理赔繁琐甚至理赔困难的境地。
那么，面对这样一个“鱼与熊掌不可得兼”的两难问题，上海车主们究竟应该如何抉择呢?
省钱效应很明显
众所周知，作为中国经济最发达的城市，上海的消费水平是全国最高的，保费的基础费率水平也相对较高。相比之下，长三角相邻城市的车险保费基础费率则一般都低于上海，这就对上海车主产生了吸引力。那么，异地投保究竟能为上海车主节省多少保费呢?
为此，记者特意进行了一番模拟测算。我们以中档价位的福特蒙迪欧精英型自动档轿车(售价16.5万元，2007年上牌)为例，分别选取上海、南京、杭州三地的车险报价进行比较。
要注意的是，由于各保险公司的车险报价不一，且有些报价的伸缩幅度较大，为了使模拟测算价格尽可能靠近真实成交价，记者特意采用业内口碑较好、价格适中的中国平安保险公司的网上优惠报价作为测算依据。
车辆保险异地投保划算吗,去异地投保可能省钱但理赔很繁琐。
那么去异地投保是否划算呢?这位资深人士认为,去异地投保未必划算。他算了一笔账:家用轿车第一次转到省外投保,因为江苏和外地的车险理赔信息系统不联网,在南京不能享受打折的投保人,到外地最高只能享8.55折优惠,因为外地的保险公司不知道此前的车险历史记录,一律按8.55折计算。以上述李先生去年交商业险3291元为基数计算(普遍家用轿车正常交商业险一般是3000至3500元不等),转到上海投保享受8.55折比在本地不享受折扣,商业险要交2813元,可以省477元。
理赔起来有点烦
当然，机动车异地投保看似好处多多，但凡事都有两面，理赔不便即是异地投保的另一面。
首先，如果你的交强险依然在上海本地投保，而为了获得种种实惠，商业车险则选择在外地的另一家保险公司投保的话，就将面临极其麻烦的理赔困境。这是因为，车辆肇事给第三者带来损害时，一般按照先交强险后商业车险的顺序进行理赔，如果车辆不在一家保险公司投保，就得等待两家保险公司勘察现场;如果给第三者带来损害，还要等投保交强险的公司理赔之后，再到投保商业车险的公司办理相关手续。这种情况下，不仅要准备两份理赔的相关手续，有时候还需要在两家保险公司之间来回跑，理赔周期也可能延长。
那么，如果上海车主不改变保险公司，而只是换一个外地分公司投保商业车险的话，是不是就能规避理赔麻烦的问题呢?
据记者了解，人保、平安、太保等拥有车险业务的保险公司都已开通了全国通赔业务。因此从理论上说，车主在异地进行保险理赔，只要就近选择公司任一通赔网点，均可以享受查勘定损、接受索赔单证、支付保险赔款及垫付抢救费用等服务。
然而事实上，即使是同一保险公司内的不同分公司之间的竞争也多过合作，不少分公司宁可提高查勘成本，委托公估公司查勘事故车辆，也不愿与兄弟公司展开业务联系。记者致电某保险公司咨询车险业务时，受理人员就反复向记者传达了异地投保“理赔不便，得不偿失”的观点，而当记者表示希望了解杭州等周边省市的车险报价时，该人员冷冷地表示他们并不清楚其他分公司的报价和运营情况。车险市场竞争之激烈，由此可见一斑。
而且即使同一家保险公司的异地网点愿意履行代勘察的程序，上海车主在上海本地发生交通事故后，出险的查勘、理赔、领款等流程也必须通过保单所在分公司办理，而无法直接转交该保险公司的上海分公司。这种时候，上海车主将不得不为了理赔而往返于上海与外地之间，在这过程中所耗费的时间、精力以及来回的路费可都是一笔不小的损失。
另外，由于上海周边省市同样正在建设车险平台，因而车辆要继续规避保费上涨的问题，就必须选择不断更换投保地。可以想象的是，选择异地投保的上海车主将极可能会面临需要每年不停地在江苏和浙江两省间隔投保，这对车主来说，无疑是一件更麻烦的事。
由此可见，是否选择车险异地投保的问题，其实可以简单的归纳为车主更倾向于省钱费事还是费钱省事的问题。要买到便宜的车险，必然会在需要理赔时多花精力，而想要轻松理赔，就必须要承受得起上海较高的车险保费。
如何取舍，只能因人而异。对于工作繁忙，时间宝贵，收入较高的车主来说，异地投保显然得不偿失，因为奔波于异地理赔的这点时间里，他们可以产生远比节省下的保费更多的财富。而对于收入较低的，尤其是经常容易被违章扣分的车主来说，异地投保所节省下的真金白银的实惠可能更让人动心吧。