保险公司对免责条款应尽到提示和解释说明义务

案例一：

　　购买新车后的第5日，虽然未办理车辆登记和悬挂号牌，周某还是按捺不住欣喜开车上路了，可不幸肇事，人、车均有损伤。这种情况下，保险公司是否要对损失照单全收?昨天记者从东城法院获悉，法院认定保险公司不免责，应赔偿周某车损险和第三者责任险10万余元。

　　2010年8月23日，周某在北京标龙汽车销售公司处购买了标致家庭轿车一辆，并通过该公司在保险公司投保了机动车交强险、第三者责任险和车损险。

　　当年8月28日，周某驾车与姚某驾驶的电动三轮车发生交通事故，导致两车受损，周某、姚某及行人4人不同程度受伤。经交管部门认定，周某负全责。周某称，他为此事损失20万余元，但保险公司仅在交强险赔偿限额内赔偿其6万余元。周某因此起诉，要求保险公司按照其投保的第三者责任险和车损险，为其剩余的14万余元损失“买单”。

　　庭审中，保险公司辩称，事发时，周某投保的车辆没有悬挂任何号牌，属于保险条款的免责范围。保险公司出示了签字的保险单，在背面附有的相关条款约定，发生事故时机动车没有相关部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌、临时移动证的，发生保险事故造成的损失不负责赔偿，并称已就该条款对周某进行了提示。但周某申请了购车时的汽车销售顾问出庭。该证人的证言显示，当时并未对周某进行解释和说明。

　　法院经审理认为，证人证明他在向周某销售保险时自己都不太清楚保险条款的内容和含义，更谈不上进行提示。因此法院判定保险公司未尽到提示说明义务，免责条款不产生效力。另一方面，周某不积极办理车辆登记、无号牌上路行驶的行为违反法律规定，对事故的发生也具有一定的过错。据此作出上述判决。

　　法官释案

　　免责条款应明示

　　承办法官金薇称，经过审理，争议焦点在于保险公司是否对免责条款尽到了提示和解释说明义务。如果保险公司履行了此义务，则可免除其赔偿责任。

　　因保险条款的专业性非常强，普通人往往难以理解，而其中的免责条款与被保险人的权益紧密相连，故法律规定了保险人对免责条款的提示说明义务。同时，这也是诚信原则的应有之义，是保险人诚信经营的必然要求。但在日常生活中，保险公司为了拉客户往往简化投保手续，对保险业务人员的业务培训也不够重视，只让投保人在保险合同上签字、事后由保险业务员在投保单上伪造投保人签名，或者让投保人在投保单上签字而不对保险条款进行提示说明。

　　上述情况非常普遍，此案就是这些现象之一。

　　案例二：

　　2010年4月3号早上，在贵州安顺市到宁谷镇之间的公路立交桥处，市民曹晓燕手抱九岁儿子的照片，同她父母一家人跪伏在地上，求找肇事车线索，她撕心裂腑的哭声，引起了众多的围观者的同情。

　　跪在地上的曹晓燕哭得撕心裂肺

　　曹晓燕的家人告诉记者，3月30号晚上大约九点钟时，曹晓燕的丈夫曾孔进，从宁谷骑摩托车回家，当时他的车上带着九岁的儿子和堂妹缪某，当车子来到这立交桥下时，由于堵车，他把车停在路边等待通过，就在他正在等着通过时，由于他启动较慢，这时从他后面来的一辆大货车，在抢道超他的车时，把他骑着的摩托车刮倒在地，当时他们三人摔倒在地，就在这时后面的另一辆桔红色的大车快速冲了过来，反应不及，当时就把他摔在地上的儿子压死了，随后，肇事的货车逃离了现场。

　　曹晓燕和家人在出事地点求肇事车辆线索

　　由于当时曹晓燕的丈夫处于昏迷状态，当他苏醒过来时得知，他和堂妹缪某受伤，缪某脚骨析，他儿子更不幸，当时就已经死亡了。事后家人在现场走访当天在现场做生意的群众得知：撞倒、压死她儿子的是一辆无牌照的FAW型桔红色的新车，当时有五辆同样的车排在一起通过，他们猜测，这些车辆可能都是一批的，就在车祸发生后，交警还曾查看了后面的两部车子。

　　媒体记者劝家属节哀离开现场

　　几天来，由于现在找不到肇事车辆，他们家也无力处理孩子的遗体，故此一家人只得出此下策，来到出事地点，跪求当时的目击者帮忙，找到肇事车辆，给他们一个说法。后在媒体记者的劝说下，曹晓燕一家离开现场，再次到交警部门寻求帮助。