第二年能否电话购买保险

读者提问：

　　我是个新手，7月底买的车。现在车上有三处划痕，可不敢去找保险公司，因为我理赔过两起了。听说如果理赔次数过多，第二年保险公司就不给保了，或是要涨价。

　　请问，明年上保险的时候，是按今年理赔次数还是理赔金额来算呢?如果今年我理赔了多次，金额也超了，明年我换一家保险公司可以吗?保费会不会涨?还有，听说很多保险公司开通了电话车险，我是否可以买电话车险?

　　答复：

　　您的情况其实很普遍，经过采访了解到，保险期内多次出险的缴费情况一般如下：

　　出险两次以上能否继续获赔

　　不同保险公司的规定也不同，如太平洋保险公司出险3次以上(包含3次)有不计免赔的门槛费，中保公司则没有出险次数限制，出险多少次都会赔付。对您的案例来说，得到赔付的前提是上了划痕险，如果没有划痕险，至少要有车损，以方便4S店为您赔付。

　　多次出险是否导致第二年保费上涨

　　如果您第一年多次出险，第二年保费肯定要上涨，而且更换保险公司也无济于事。目前，除安邦和利宝两家外，所有保险公司的系统都已联网，可查出您的出险记录。如果多次出险，不仅保险公司会将您个人列入“黑名单”，您驾驶的车型也会进入高风险车型名单。

　　通常，没有出险的保险人将在第二年得到优惠的保险价格，在如下三种情况下，您第二年的保费会在第一年基数上打7折：1.第一年没有出险;2.出险次数在两次以下(包括两次);3.第一年赔付金额低于保费金额。如果您不巧出险达到3次或以上，第二年保费的折扣则最高只能打8折，甚至比第一年保费还高。

　　在经过了新车投保之后，不少车主对第二年车险都更加慎重，希望能找到价格便宜，保障又多的投保方式。平安网上车险为车主投保第二年车险提供了便捷的通道，不仅能够根据首年的出险情况精确计算保费，还能提供更大的优惠。

　　北京的小张是一位“次新车主”，他觉得自己第一年通过中介投保很不划算，不仅保费比较高，而且在理赔和查询保单的时候也不是那么便利，很多附加的服务自己也没用上，再加上他听说了很多中介骗保的事情就更加担心了。所以在经过了第一年投保的懵懵懂懂之后，小张希望自己在投保第二年车险的时候能够找到性价比更合理的方案。

　　朋友建议他试试平安网销车险，说这是一种新型的投保方式，投保人只需要登陆平安官网，十分钟就能完成投保流程，而且支持各大网银和支付平台，能够实现保费的在线支付。这让习惯于网上购物的小张十分高兴，他决定亲自体验一下，看看到底有多方便，通过网销又到底能省多少钱。

　　在填入车牌号码后，小张发现自己并不需要再填写什么资料了，系统自动调取了自己的基本信息并补充完整，原来这是平安网上车险新近推出的“直通”业务，大大简化了投保人的操作。接下来进入的精确报价环节，小张选择了与当初一样的险种，发现自己商业险的保费省下来不少，最重要的是比当初的中介报价可便宜多了，而且还能自己定制车险方案。由于小张的车经常停放在车库，所以他减去了车身划痕险，保费就更节省了。

　　此外由于小张规范驾驶，在新车第一年并没有发生什么交通事故，所以根据规定，他的第二年车险可以享受交强险保费下浮10%的费率优惠。这在平安网销车险平台也精确计算了出来，这让他得到了意外的惊喜，看来平安网销真是值得信赖。而在自己变成老客户后，还可以走老客户续保通道，届时的办理程序就更简单了。

　　第二年能否电话购买保险

　　不仅第二年可以，其实购置新车时如果不是贷款购车，您都可以自行购买保险。电话投保是车险公司非常鼓励的，现在人保、平安、太平洋等财险公司都开通了电话投保业务，还有固定的400客服电话，人保是400-8195518，平安车险是400-8000000，其他保险公司的电话也可通过查询114来获知。电话投保一般分两次，一次是客服人员上门收取保费并给予车主发票，第二次是上门送保单。如果通过这个方式来投保，可获得相应的优惠，一般优惠幅度在10%，一般四环以内均可免费。车险公司的电话投保，一是正规，二是有优惠，性价比很高。

　　对于电话投保，车主应该提防车险中介(或叫车险代理公司)，虽然报价很低，但他们并非来自保险公司，没有定损权，因此未来修车时不一定能保证使用原厂件。

　　友情提示：中保今年5月换了老总，严格了出险的操作流程：双方事故不需提供现场证据，单方事故(如撞树、单方剐蹭)必须有现场照片做证。

　　此外，从今年10月1日起，新《保险法》正式实施，在规范保险公司行为、维护车主和第三者利益方面有了更为细致的规定。