怎么样购买汽车保险才能最合理地保障自己的权益？

   近日，广州一场豪雨令许多停放在低处的汽车遭受“灭顶之灾”，汽车“心脏”发动机受损能不能理赔成了众人关注的焦点。记者昨天从我市一些保险公司了解到，尽管目前很多车主都会购买一些汽车保险，但怎么样买才能最合理地保障自己的权益，却是很多人没有注意到的。
     中国人保财险汕头市分公司理赔中心主任助理李先生告诉记者，汕头地处海滨，台风、暴雨等灾害性天气多发，历史上我市也曾发生过地下车库进水导致汽车被淹的意外事件，如2008年就曾发生过几次车库因台风进水的意外。“在这种情况下，如果车主之前有购买发动机特别损失险，那么发动机受损时，在理赔时就能得到更全面的保障，而这类险种却较易被车主忽视。像2008年几次车库进水的事件中，几百辆被浸的汽车仅有很少的车主购买了该险种。”李先生说，目前不少车主都会购买全保，这是主险，包括车辆损失险和第三者责任险。但全车盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险和发动机特别损失险等都是附加险，需要车主自己选择。为此，如何选择险种才能使自己的保障更加全面，就显得至关重要了。
     李先生告诉记者，从目前掌握的情况看，仅有两成多车主懂得购买发动机特别损失险。许多人都是选择自己认为重要的险种，其他险种觉得没必要能不买就不买。他提醒车主，发动机特别损失险收费只占车辆损失险保险费的5%，但一旦车辆发动机受损，车主特别是私家车却能够得到最大的保障。而这一点，往往不少车主都忽略了。
     业内人士也提醒车主，车辆被淹或路上遇到前方有积水时，一定不要强行冒险涉水通过，车辆死火后也不能“二次打火”，否则发动机十有八九会报废，而维修发动机是汽车维修中费用最高、耗时最长的。
   投保了家庭自用汽车损失保险或非营业用汽车损失保险的机动车，可投保本附加险。
   第一条  保险责任保险期间内，投保了本附加险的被保险机动车在使用过程中，因下列原因导致发动机进水而造成发动机的直接损毁，保险人负责赔偿：
    （一）被保险机动车在积水路面涉水行驶；
    （二）被保险机动车在水中启动；
    （三）发生上述保险事故时被保险人或其允许的驾驶人对被保险机动车采取施救、保护措施所支出的合理费用。
   第二条  赔偿处理
    （一） 在发生保险事故时被保险机动车的实际价值内计算赔偿，但不超过被保险机动车的保险金额；
    （二）本保险每次赔偿均实行20%的免赔率。