如何才能留住上海车险市场的春天

笔者以为,此时此刻,自律必然被他律所取代,需要监管部门 “该出手时就出手”。对于监管手段,笔者的建议是四个字“一压一保”。

所谓 “一压”,即控压车险市场手续费成本。监管部门可以通过准确测算,合理确定中介成本上限。根据财险公司车险市场份额不同,实施梯度分级的手续费支付标准 (上限)。举例来说,经测算,中介成本上限为18%,该比例可确定为小型财险公司手续费支付上限;中型财险公司在此基础上下降3个百分点,支付上限为15%;依此类推,大型财险公司手续费支付上限为12%。

此举可以取得一举三得的效果。首先,合理的手续费成本能平衡财险公司和保险中介之间的利益关系。其次,梯度分级的手续费支付标准可保障中小型财险公司的生存空间。第三,财险公司,尤其是大型财险公司将有更多的中介成本被节约下来投入服务建设,提升服务能力,真正达到回馈客户的效果。

所谓 “一保”,即保障上海车险市场盈利。乍一看,这似乎有些 “天方夜谭”的味道。盈利如何能够被保障？其实,盈利与否恰恰最应该成为监管工作围绕展开的核心问题。当前,由于监管资源的稀缺,监管部门安排检查对象一般采取 “预算制”或 “举报制”两种方式。前者是根据一定的规则制订全年检查计划,如市场份额、企业性质等。后者是根据市场主体行为优劣确定重点检查范围。不过,两者均具有相当的随机性,容易使部分财险公司产生侥幸心理。他们认为,上海市场有这么多家财险公司,监管部门一定查不过来,检查不一定会轮到自己,因此可能选择铤而走险,扰乱市场。

但是,假如以 “车险亏损公司”为监管检查的必查重点,那么这些试图以抬高手续费成本来争抢业务的财险公司在行动之前,一定会思考高投入能否带来利润。否则,一旦产生亏损,势必招致异常严厉的监管惩罚,如罚款、停止业务、撤销高管职务等。这样将引导财险公司理性经营,减少不惜代价、盲目抬高手续费成本的行为,进而维护上海车险市场整体盈利的良好发展形势。