不同的车险渠道到底都有什么样的特点呢？

车险改革已经箭在弦上，保监会发布的征求意见稿提出，保险公司可以根据公司自有数据拟订商业车险条款和费率。在这场车险费率市场化的赛跑中，车主将获赔一些除外责任，同时也存在附加险捆绑主险销售的风险。

而豪华车、低档车投保难的问题依旧得不到解决。在调查中发现，某些豪华车的保费竟逼近车价的3%，投保需保险公司“特批”，比亚迪、长安、长城三款车型则早已被列入投保“黑名单”。

车险改革在即

除外责任将获赔，或有附加险捆绑主险销售风险

保监会此次发布“通知”提出，符合条件保险公司可以根据公司自有数据拟订商业车险条款和费率。其条件为：经营商业车险业务3个完整会计年度以上；连续三年综合成本率低于100%，且偿付能力充足率高于150%；上年度承保辆数达30万辆以上，以及其他条件。

对于此次车险改革，中央财经学院保险系主任郝演苏称，因为还没有正式出台，不便多言，但他表示，车险费率市场化，将加速车险市场竞争，最终使消费者受益。

保险公司自行拟订商业车险费率，原则上预定附加费用率不得超过35%。

有市场人士认为，一旦保险公司自定商业车险费率，市场上或将出现更多优惠的车险产品。在这种竞争下，规模较小的保险公司颇显劣势。不过，消费者将受惠。

而在保监会“通知”征求意见结束不久，中国保险行业协会即于10月21日前发布《机动车辆商业保险示范条款》。

“条款”将此前的附加险包括“教练车特约”、“租车人人车失踪”、“倒车镜车灯单独损坏”、“车载货物掉落”等纳入主险。

一位南方保险公司人士表示，一旦“条款”正式出台，像这样的除外责任，车主就可能获赔。

不过，也有市场人士质疑，此举或将附加险捆绑主险销售给消费者。