买对车险 节约购置税

随着年末的临近，近来，小排量车车辆购置税优惠不再延续的消息在汽车市场不胫而走。受此预期影响，车市迎来了一股抢搭购置税优惠末班车热潮。

　　事实上，对广大车主而言，省钱绝非仅停留于购置税优惠期与车商年末的促销时段，合理搭配车险组合也能让置车成本降低。要知道找准窍门巧投保所节省下的费用不亚于税率上的优惠，然而绝大多数车主却恰恰忽略了这一点。究竟如何购置车险才能实现“花小钱办大事”的目的？投保车险时究竟有哪些窍门可帮助车主更好地节省银子呢？切莫盲目过多或过少投保

　　据了解，目前机动车保险的险种主要由2个基本险和9个附加险组成，通常情况下，车主需要根据自身情况进行组合搭配。然而，有部分“技高胆大型”的车主认为车技纯熟，因而只购买了交强险，虽说看似省下不少开支，但一旦出现事故，车主要为赔付范围之外的损失埋单，所花费用甚至会远远超出投保支出。

　　与此同时，部分车主出于对新车的爱护与驾车经验匮乏的考虑会选择全险，因此很容易投保一些几乎用不上的险种，白白花了冤枉钱。那么，究竟该如何搭配才能兼顾“安全第一”与“节约成本”呢？

　　对此，保险专家提出了几点建议：首先，对大多数私家车主来说，比较合适的车险组合是“交强险+车损险+三责险+车上座位责任险+盗抢险+不计免赔险”，这一组合的优点在于保险性价比最高，对于一些大风险都有保障，虽说保费较高，但包含了比较实用的不计免赔险。

　　其次，对于刚刚上路不久的新手及需要全面保障的车主，可选择“交强险+车损险+三责险+车上座位责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔险+车身划痕损失险”的组合。

　　第三，对于一些能够承担部分风险、车辆使用较长时间及驾驶技术娴熟的老车主来讲，只需购买基础类险种就可以达到保障的目的，因此推荐“交强险+车损险+三责险+不计免赔险”组合。货比三家巧选投保渠道

　　事实上，对于车主来说，选对了投保渠道也能节省不少成本。据了解，眼下车主购买车险的主要途径包括4S店、保险业务员和电话销售。从保险价格来看，4S店的保费最高，而电话投保最低廉，其保费较其他渠道优惠15%。

　　以5000元的车险为例，在传统渠道投保商业车险，按照监管的7折限制令，最低可降至3500元；而通过电话车险投保，可在7折基础上再降15%，计算下来要比传统渠道便宜525元。由于各保险公司的商业保险项目基础费率存在差异，致使车险价格也有偏差。加之保监会规定的基础费率可以在一定区间内调整，各个公司的选择不同，因此最后保费的价格也会有差距。

　　对于车主而言，无论通过哪种渠道购买，即使是最省钱的电话车险，货比三家对于节省保费来讲仍是不二法则。此外，新手在购买电话车险前，最好将所需保险的项目、每项保额等提前设置清楚再购买。据了解，电话车险由于采用“集中销售，当地理赔”的地空结合的投保方式，电话销售中心负责和车主进行询价、报价、出单等流程，而出单后期的工作包括送单、勘察、理赔等环节，则交由当地保险公司负责。续保可优惠

　　以一辆价值10万元左右的车为例，一年的商业车险保费平均在3500元左右，如果没有出现事故，次年续保时就可以享受到8折优惠，即2800元，节约700元；如果出了两次以内的事故，就不能打折，按照原价购买保险，即3500元；如果出现了5次以上的事故，保费在3500元的基础上，还将上浮30%，那么商业车险保费将达4550元，车主为此要比享受8折优惠时多支付1750元。更重要的是倘若出险6次，还将被保险公司拒保。因而，建议车主在用车过程中应尽量减少出险次数，如遇小刮小蹭最好不找保险公司，以尽可能享受次年续保时的优惠。

　　与此同时，如果车辆上一保险年度内没有理赔记录，那么车主最好继续在同一家公司上险，这样便可得到更多的费率优惠。此外，在续保时，车主还应详细了解各家车险公司的免赔率约定，即如果在一个年度内车险出险率持续较高，即使投保了不计免赔险，不少保险公司仍会对汽车多次出险加扣免赔率。因此，在续保时车主务必要询问保险公司，是否会对汽车多次出险执行加扣免赔率，尽可能选择不再加扣免赔率的公司，可为自己多节省一些钱。