盘点通胀给车险带来哪些不利影响

　通胀给车险带来的不利影响

　　通货膨胀的加剧对车险的负面影响主要包括两个方面，即销售和成本，对于保险公司就是业务规模的扩大和经营效益的提高，这也是企业经营的基础指标和根本任务。

　　1.通胀对车险销售的影响

　　（1）通胀造成车市低迷。随着年初以来逐渐加剧的通胀压力，我国汽车销售市场出现低迷状态。今年1-5月份汽车产销量出现连续下滑，6月份虽然实现了“转正”，但也无力扭转车市低迷的大局。下半年，如果通胀压力继续加大，车险市场必将继续走低。首先，制造、销售成本的上升必然导致汽车价格的上涨；其次，与汽车相关的汽油、维修、装具、停车等价格的增加也会影响消费者是否购车的决定；第三，先前的购置税优惠、购车补贴等政策陆续退出市场，也会变相提供购车成本，影响汽车销售。车市低迷直接导致车险新保业务下滑，车险市场的竞争将更趋激烈。

　　（2）通胀影响车险消费者的购买力和价格敏感度。通胀的直接表现就是商品涨价，当然通胀也会使居民的收入数额提高，但是，相对于商品涨价来讲，收入提高具有滞后性，这样一来，就会导致居民购买力下降。商品涨价更多体现在食品、服装等日常消费必需品上，消费者只能在有限的收入中拿出更大的比例用于必要消费，其用于保险的费用将会被大大压缩，使居民对于车险的购买力雪上加霜。另外，消费者短时间内多次经历商品涨价，也会加重消费者对车险价格的敏感度，从而降低车险的购买量，最终影响车险市场销售和业务发展。

　　2.通胀对车险经营成本的影响

　　（1）通胀造成车险赔付成本增加。随着通货膨胀的加剧，事故车辆修理的零配件、辅料、修理人工价格上升，直接导致保险公司用于车险理赔的成本增加。

　　（2）通胀造成车险经营费用成本增加。保险公司维持正常运营和车险经营需要一定的费用成本，物价上涨也会相应地导致费用成本上升。

　　（3）通胀造成车险经营资金成本上升。一方面，为了应对通胀，国家不断收紧财政金融政策，陆续提高存款准备金率和利率。另一方面，按照监管部门的要求，保险公司需要维持与业务规模相匹配的偿付能力。随着近几年保险业的快速增长，大多数保险公司通过发行债券、银行借贷等融资方式来弥补偿付能力不足的问题。因此，加息和融资成本的上升，必将拉高保险公司资金使用成本。

　　从上述三点看，通胀会造成保险公司经营车险的综合成本率上升，而在同一保期内保险公司不可能对已承保业务进行价格调整。于是价格一定的前提下，成本增加，最终导致车险盈利能力下降甚至亏损。