因燃放烟花爆竹造成的车辆损失的理赔流程

过春节放烟花爆竹本来是一件高兴的事情，但是烟花爆竹不长眼，如果因为别人的燃放，给自己的爱车造成损失，就会有些郁闷了。

记者从保险公司了解到，燃放烟花爆竹最容易对车辆造成的损失是玻璃破损以及车身划痕。具体理赔要看车辆的投保以及事发时的情况，不过，即使投保很全面，在找不到肇事者的情况下，保险公司的理赔上限则是70%。

爱车被伤

先找停车场

“车主投保的商业车险一般都是针对行驶过程中，如果发生了意外，造成了车辆划痕、玻璃破损的话，保险公司可以进行理赔。春节期间如果因为别人燃放烟花爆竹，造成自己的爱车出现划痕、玻璃破损，一般来说，车主不应该首先向保险公司要求理赔。”北京开元保险代理车险经理许东告诉记者。

他说，一般正规的收费停车场、小区内的停车场都由物业公司或停车场投保了责任险，保障范围主要是针对停车场内静止车辆的丢失、盗抢、高空坠物造成的划痕、玻璃破碎等这些属于停车场责任范围内的事故。根据选择投保的保险公司产品不同，赔偿金额从5万至10万元不等，免赔额一般为500元，最低为100元。

燃放烟花爆竹造成车辆受损属于高空坠物，在停车场责任险的赔偿范围内。如果自己所在的小区没有投保停车场责任险，投保人可以再通过商业车险进行理赔。一般来说，通过投保商业车险中的划痕险、玻璃破损险等是可以获得赔偿的，但需要注意的是，并不能获得全额赔偿。

“因为别人燃放烟花爆竹造成自己的爱车受损，是对方的责任，车主首先应该要求对方进行赔偿，但是大多数情况下，车主都找不到责任人，通过保险公司进行理赔，相当于把索赔权转给了保险公司，一般来说最多只能赔偿70%。”许东说。

以往有过车辆出险，车主在向保险公司报案后却没有获得赔偿的情况。业内人士表示，保险公司拒赔，有一部分原因是过了理赔期限，一般来说，车主要在车辆出险后48小时内报案，然后由保险公司专业人员进行定损。

小险种不可少

记者了解到，大多数车主投保比较全面的商业车险，一般包括了车损险、三者险、划痕险、玻璃破损险、车上人员险等。但实际上，很多车主因为“差钱”，不太愿意投保玻璃破损险和划痕险。

以一辆20万左右的私家车为例，玻璃破损险保费大概300元，划痕险在500-600元左右，“很多车主觉得一年要多掏近1000元钱，不划算，但实际上，这两个附加险的出险几率还是比较高的。”许东告诉记者。

那么，如何才能最大程度地规避风险、又能在车险保费上少花钱呢？

许东提出了建议：车主可以根据自己的情况，适当投保。如投保爱车的玻璃破损险时，可以比较一下，自己掏腰包维修花的钱和保费，孰多孰少。不过，车主同时需要了解，如果当年车辆出险次数过多，第二年投保时，车险保费也会顺水推舟涨不少，想要捡便宜，这其中的小算盘一定要打得精。

刘女士去年给自己的爱车投保了很全面的商业车险，她想既然已经买了保险，就一定要“物有所值“，去年全年大大小小共理赔了7次，结果，在今年初续保时，原本4000多的保费涨到了1万多。仔细算算，在7次出险中，有5次都是细微的划痕，如果刘女士自己掏钱维修的话，可能只要二三千元就行了。

业内人士介绍，根据新的商业车险投保规定，一年内车辆出险四次以上，在第二年投保时，车险保费费率会上浮1.5倍，相反，如果不出险，车险保费费率就能达到0.8。由此，精明的车主应该意识到，只有在车辆发生严重损失时再向保险公司进行理赔才划算，小剐蹭等造成的破损最好不要进行理赔，以免“贪小便宜吃大亏”。