车险投保渠道比拼

一家保险公司投资部人士认为，消息面利空促使大盘昨日破位。这主要包括：国内方面，陆家嘴（600663）论坛上传出国际板的推出提上了日程，A股进一步扩容，此外上市公司业绩增速放缓的趋势逐渐明确；国际方面，欧洲债务危机继续发酵，影响了外围市场的表现。“不好说，就连我们内部争议也很大。”一家保险资产管理公司人士告诉记者，有投资经理对经济增长放缓和高通胀的现状有一定的担忧，认为大盘还有继续调整可能；但也有持不同观点的投资经理认为，即将迎来黎明的曙光，暴跌使个股腾出反弹空间，待市场恐慌性抛盘出尽后，投资机会或将在6月份来临。

　　“按照技术上的理论来看，确实有进一步向下的空间。但从估值角度来考虑，目前A股估值确实很低，像银行、保险等板块的估值处于历史的底部，下跌空间又貌似有限。”另一家保险公司相关投资人士的一席话同样透露出了主流机构的观望情绪，“就看之后的经济数据、上市公司半年报是否与预期相符，还是高于或低于预期。”

　　事实上，自今年以来，多数保险公司一直都表示“谨慎中带着乐观”，并以加仓的实际行动表明了这个态度。种种迹象表明，自3月底4月初以来，以中国平安（601318）、中国人寿（601628）为代表的保险资金开始逢低拣货，不少中小型保险公司亦紧跟大公司步伐，先后布局银行、能源、化工、医药、商业零售等板块。

　　从记者目前了解到的情况来看，大部分保险公司的权益类仓位并不轻，都处于中性偏上水平，有个别保险公司的仓位甚至更高。剔除在债券、银行存款等固定收益类投资上的收益，大部分保险公司在今年权益类投资上的收益并不可观。“打平就已经算是做得不错的了。”一家大型保险机构高管直言。

　　不过即便如此，从受访的情况来看，大部分保险公司最近并没有出现像基金那样的大面积减仓行动。一家中资保险公司投资部负责人说，“我们和基金不同，我们注重的是长期资产配置。我们年初谨慎偏乐观的态度没有变，但考虑到端午节前后还有加息可能，目前先观望为宜。” 私家车电话投保可享低于其他渠道10％至15％费率

　　一度趋于平静的车险市场因平安产险电话车险直销模式的推出再次热闹起来。

　　自从8月底，平安产险的国内首个专用于电话销售的车险产品在北京试点推广后，截至目前已在29个城市开卖。私家车车主直接拨打电话4008895512，就可享受低于其他渠道10％至15％的车险投保费率。

　　据平安产险透露，这款新产品开卖一个月以来，每天的投保保费在100万元左右。

　　实际上，现如今投保车险的方式多种多样，车主们到底该如何选择？是直接到保险公司柜台投保，还是选择电话直接投保？是选择价格昂贵的４Ｓ店驻厂险，还是听天由命接受业务员上门推销？

　　经过一番甄别，《财经时报》注意到，不同车险的购买渠道，所产生的保费、理赔、其他服务也都不尽相同。

　　诱人折扣

　　“真有这样的好事？”倪小姐半信半疑：“我宝来车，在4S店和其他保险公司办车险，如果不打折的话，一年要缴4000多元的保费，若采取平安的电话投保方式，最终的保费只需要2700元，算下来能打个6折。”

　　六折？这与之前保监会的相关规定产生了冲突。

　　据了解，在2006年6月，保监会为了抑制车险市场的无序竞争，推出“限折令”，各保险公司通过无赔款优待、随人因素、随车因素等方式给予投保人的所有优惠总和，不得超过车险产品基准费率的30％。也就是说，车险最高优惠不能低于7折。

　　对此，平安产险总经理陈强解释，对于平安电话车险低费率的问题，是经保监会正式审批通过的，降低费用部分属于新产品基准费率的调整。

　　“价格优势是电话直销车险的最大优势。电话车险专属产品省去了销售过程的中间环节，直接让利给车主，所以车主能够得到低于其他渠道的车险投保费率。”

　　电话车险对于国内的“有车族”来说还十分陌生，但在国外早已成为车险投保的主流渠道。有调查显示，在2006年，24％的美国车主通过电话车险投保，而在英国这一比例更高达50％，车险直销越来越受到消费者欢迎。关注服务

　　“电话车险作为一种创新，让利于客户固然是好事，但如果一味强调价格优势则失去了电话车险的本意，毕竟及时理赔、后续服务也是吸引客户投保的重要指标。”北京市保险行业协会的相关负责人提醒。

　　据悉，针对保险公司开发和经营电话直销专用保险产品，保监会此前专门制定了相关的管理规定，提出了严格的监管要求。

　　需要提醒广大消费者的是，千万要认准保险公司电话营销专用号码，提高防范意识，如果确有保险公司电话直销人员有误导、骚扰行为，请向监管机构举报。

　　监管部门提醒投保人在购买车险时不能单纯看保费高低，而要认真了解保险条款，特别要注意其中的免责条款，以及公司的服务、理赔速度、员工素质等各方面因素，在比较基本情况之后再权衡价格。

　　对此，陈强强调，平安产险在提供优惠的价格让利给消费者的同时，也将保证服务的专业化品质。“所有平安一线通的客户在理赔服务时，将享受到绿色通道、专业服务；全国通赔；3000元以下赔案立等可取；紧急道路救援等优质服务。”

　　渠道比拼

　　凡是“有车族”可能都有过类似经历：在4S店购买新车后，直接在4S店购买了保险，发生刮蹭、碰撞等交通事故后，给4S店打个电话，就让你把车开过去，约好时间再把修好的车取回。

　　从买保险到发生保险事故索赔的整个过程中，被保险人可能都不用和保险公司联系，报案、索赔、领取赔款的人都不是被保险人，而是4S店，这种便利免去了被保险人要先支付修车款，再向保险公司索赔的繁琐过程，因此受到客户的青睐。

　　但在4S店投保的缺点也很明显，首先是保费价格较高。

　　而直接到保险公司买车险，当然安全、可靠，没有任何欺诈风险，车主们绝对不用担心保单有假，或是保费被挪作他用。

　　保险公司营业部投保，柜台工作人员会按车型、投保人情况、上年出险次数等，严格按规定计算优惠幅度，最底折扣不会超过七折，这种方式较受一些年纪较大、经济宽裕的车主青睐。

　　直接到保险公司投保的缺点是，定损、修车、理赔，一切公事公办，没有商量余地。

　　此外，代理车险产品的中介机构比比皆是。虽然保监会发布车险限折令，车险最大优惠幅度不能低于七折。但代理商能在七折的基础上再便宜20％左右，极具诱惑。

　　这是因为，一些规模较大的保险代理公司由于业务量超过一定规模，可以从保险公司拿到较高的返点。

　　另有一些代理公司，并不依靠推销保险的手续费盈利，而是将保险销售视为一种融资方式，其主要的利润来源来自投资获利，将收取的保费用于再投资，公司不惜将手续费返点全部优惠给客户。

　　中介机构的订购程序，一般可以通过互联网和热线电话，这两种渠道购买到的保险没有什么区别。

　　代理商的好处是，一旦出险，先打电话给业务员，他会告诉客户先到哪里定损、理赔，每一步骤都帮你安排好。更负责任的业务员还会帮助联系24小时救援服务，代车主办理各种手续，也会尽量从车主的角度出发，为车主争取最大利益。

　　但这些服务并没有写入保险合同中，是业务员单方承诺的附加服务。这就造成不同业务员，不同的服务质量，好坏全凭运气。