您投保了吗？ 车险条款你真的读懂了吗？

您有车吗？正在为爱车投保的事情犯愁吗？

　　您投保了吗？车险条款您真的读懂了吗？

　　最近，不少车友会的车主纷纷 来电询问，7月1日后上海交强险费率浮动的具体情况。其实，上海交强险在去年正式实施时，即已经率先实施了“奖优罚劣”的浮动费率制度。7月1日后交强险 费率浮动上并没有很大的变化，只是在小范围中适当地做了微调。其中，最明显的变动为交强险费率浮动不再与安全违法行为挂钩。本次新规定并不会导致交强险费 率的上涨，各位车主要获得保费的优惠并不困难。

　　保险聚焦

　　全国、上海标准不同

　　近日，车友会的会员周先生打电话来咨询有关交强险费率的问题。周先生说，看到很多消息说全国版的办法，将进一步地提高交强险的保费。但是他自己算了一笔帐觉得新标准还便宜了。

周先生去年在购买交强险时，参照的是2005年的行驶记录。2005年他发生了1起有责任的道路交通事故，但是没有造成人员死亡，这起事故中，周先生获 得赔款15000余元；闯红灯一次。根据当时上海版浮动办法，周先生一年内交通事故在三次以下，保费不浮动，赔款额15000余元为基准费率的1500％ 左右，在700％到2000％的范围内，保费上浮10％；闯红灯一次保费上浮20％，最终的保费为1386元。

　　根据7月1日开始实施的《暂行办法》计算，费率浮动则主要挂钩事故属性，周先生发生一起没有人员死亡的道路交通事故的保费不浮动；《暂行办法》不与是否违章挂钩，保费总共上浮10％升至1155元。周先生表示这相对于原先他缴纳的保费，便宜了不少。

　　两个不同的浮动标准，在不同的案例中会有不一样的保费标准，并不是全国版的一定比原先的贵。相对而言全国版浮动费率的下浮幅度更加大，对于没有事故，行驶记录良好的车主来说能够获得更大的优惠幅度。

　　优惠保单较多

　 　除了周先生，还有很多车主表示担心交强险保费上浮。实际上根据保监会公布的数据显示，上海实行交强险保费浮动的三年来，因驾驶记录、事故记录良好，而享 受费率优惠的机动车，占到了51.03％，费率没有浮动的机动车占到了38.71％，因为机动车因驾驶记录、事故记录比较差，提高了保险费率只占到 10.26％。三年来，少收的保费与多收的保费两相抵消，上海共计少收保费3.03亿元。也就是说，只有少部分驾驶记录比较差的驾驶人员费率提高了。

　　由此可见，绝大多数驾驶记录良好的投保人，通过费率浮动的制度，享受到了应有的费率优惠。只有少数事故记录较多的驾驶人，费率上涨了。广大的车主不必为了费率浮动而担心自己的保费会上涨，关键的是要遵守交通法规，养成良好的行车习惯，减少车辆违规和事故记录。

　　车主掌握保费

　 　很多车友会的车主都担心交强险的保费会上涨，其实上海已经实行交强险费率浮动三年了，总体上费率下浮比上浮的多得多。费率浮动“奖优罚劣”，是要鼓励车 主遵守交通法规，养成良好的驾车习惯。在汽车保险较为发达的国家或地区，都对交强险实行费率浮动。相比较而言，我国的交强险费率浮动更注重奖励、注重防范 的原则。

　　其实，交强险保费的上浮还是优惠，都在车主自己的掌握中，只要车主在行车时注意安全，注意养成良好的驾车习惯，减少车辆发生事故的机率，自然就能够享受到优惠的保费。交强险费率的浮动，更有利于促使驾驶人提高安全驾驶意识，创造和谐的交通环境。

保险茶座

　 　魏先生（驾龄7年，1390****839），原先上海就已经实施了交强险费率的浮动，这次的改变应该不是很大，但是不知道实施起来会不会遇到阻碍。因 为在前几年购险的过程中，就遇到了交强险保费“猫腻”的事，希望有关部门在制定了浮动费率后，要监督保险公司确实执行。避免保险公司为了争抢客户该上浮的 不上浮，不该下浮的随意下浮。

　　冯小姐（驾龄4年，1381****640），这次交强险费率浮动办法从发布征求意见开始一直显得比较仓促，给人的感觉好像相关部门没有诚意征求意见。不管是不是事实，希望以后有关部门多留点时间，可以更好地协调各方面的意见。

案例分析

　　玻璃单独损坏车损险不赔

　　6月上旬，家住浦东的车友会会员张小姐吃饭时，将福克斯轿车停放在饭店门口。 谁知当她吃完饭取车时，发现车辆后方的玻璃被不知哪来的垃圾击碎。见此情景张小姐赶快拨通了保险公司的电话。保险公司的工作人员到现场勘查后，告诉张小 姐，由于她没有投保玻璃单独破碎险，所以她得不到赔偿。

　　张小姐称当初她在购买车险时，保险代理人告诉她说车辆已经上了“全保”，她便认为车辆发生什么事故都可以得到保障了，还觉得当时购买的车险挺便宜的。没想到车玻璃单独损坏却得不到赔偿。

保险专家提示：在车险中为了控制风险，将车辆玻璃单独破碎单独列出作为车损险的一个附加险种，需要投保人单独购买。如果单单只是投保了车损险，没有投保 玻璃单独破损险，在车辆没有发生交通事故的情况下，车辆玻璃被击碎击裂，而其他部件没有损坏的情况下，不属于车损险的保障范围，保险公司不负责赔偿。

　　车险有很多附加险种，车主还是应该了解各险种的保障范围和保险费率，然后再根据自己的实际需要，为自己的爱车选择最合适的险种。也可以咨询盛大车友会的保险顾问，选择适合的车险。

　　切忌超额投保

　 　夏先生2005年6月买了的车，新车当时的购置价为20万元，购车的同时夏先生购买了车损险，当时是按照20万元确定的保额。去年续保时夏先生仍按照 20万元的保额投保。今年三月份，夏先生的车发生了严重的交通事故，车辆严重损坏。夏先生在理赔时，保险公司答复只能按照车辆当时的实际价值16.7万元 进行赔偿。夏先生觉得很吃亏，明明是按照20万元保额投保的，怎么只能按照16.7万元理赔，多缴的保费不是浪费了吗？

保险专家解释说，保险遵循的“补偿性原则”，即理赔的数额不能超过汽车实际的价值。这是为了防止车主通过保险事故得利。车辆的实际价值是按照保险事故发生当时的新车购 置价扣去折旧的金额确定的。夏先生的车在发生事故时，市价只有18万元再扣除折旧费用，实际价值只有16.7万元。

车主在购买车险时要注意车价的变动情况，适时调整自己投保的金额，以免多花了钱还得不到相应的赔偿。而作为保险公司也有责任告知投保人，不要超额投保。